Как работает инвестиционная программа Альфа-Банка
Инвестиционные продукты Альфа-Банка начинают действовать после открытия клиентом индивидуального счета для получения дохода от ценных бумаг. Физические лица вкладывают определенную сумму средств и получают прибыль в будущем. Большая доходность становится возможной только при выборе правильной инвестиционной стратегии.
Банк является официальным брокером, выступающим в роли доверенного лица. Компания не обещает полного возврата инвестиций. Это связано с тем, что предсказать конкретные экономические события очень сложно. Несмотря на сложность, Альфа-Банк предоставляет самые выгодные брокерские услуги на рынке. Основная цель - инвестиции в малый бизнес и деятельность крупных компаний - это получение прибыли от имеющихся активов.
Основные стратегии инвестирования в IIS
Клиенты Альфа-Банка могут выбрать одну из доступных инвестиционных стратегий. Для пополнения брокерского счета делается разовый взнос в размере от 10 000 до 400 000 рублей. Допускается разбивка платежей с любой периодичностью в течение 3 лет. Всего стратегий 3: «Наше будущее», «Новые горизонты» и «Точки роста». Каждый из них имеет индивидуальные особенности.
"Наше будущее"
В состав инвестиций входят только те ценные бумаги, которые принадлежат государству. Минимальный первоначальный депозит всего 10 000 рублей. Каждое последующее пополнение осуществляется на ту же сумму. В течение одного календарного года можно инвестировать не более 1 000 000 рублей. Для оформления договора с банком необходимо указать следующую информацию:
- ФИО;
- Адрес электронной почты;
- Текущий номер мобильного телефона;
- Данные общегражданского паспорта РФ;
- Согласие на обработку персональных данных Альфа-Банком.
Получение договора полной юридической силы осуществляется только в случае указания достоверных сведений. Если у заинтересованного лица есть верифицированный аккаунт на едином портале «Госуслуги», то он может заполнить там электронную заявку.
"Новые горизонты"
Внесение депозита возможно для покупки облигаций российских хозяйственных организаций. Остальные требования ничем не отличаются от стратегии «Наше будущее». Ценные бумаги характеризуются максимальной ликвидностью и надежностью. В список доступных компаний входят Газпром, Роснефть и др.
«точки роста»
Инвестиции начинаются от 10 000 рублей. Половина доступной суммы используется для покупки акций крупных российских компаний, а еще 50% остается на депозитном счете Альфа-Банка. Пакет полностью состоит из ценных бумаг отечественных эмитентов. Консервативный подход в выборе алгоритмов инвестирования позволяет получать высокий доход в долгосрочной перспективе.
Показатели доходности
Индивидуальный инвестиционный счет действителен в течение 3 лет с момента подписания соответствующего договора. Максимальный доход составляет 28,2%. Общая сумма зависит от условий подключенной программы. Каждый клиент может отслеживать динамику инвестирования в личном кабинете на официальном сайте компании.
Особенности налогового вычета
Доверительное управление Альфа-Банка предусматривает налоговые вычеты за осуществление сделок. Клиенты самостоятельно выбирают, какой из налогов вернуть. Допускается вычет из взносов или прибыли.
Из взносов
Налоговый вычет со взносов следует производить, если клиент имеет регулярный доход, облагаемый НДФЛ. С определенного уровня бюджета возвращаются стандартные 13% взносов. Максимальная сумма вычета – 52 000 рублей. Подача соответствующего заявления в территориальную налоговую инспекцию возможна по истечении 12 месяцев с момента открытия индивидуального счета.
Из прибыли
Возврат подоходного налога осуществляется при отсутствии у физического лица постоянного источника дохода, облагаемого НДФЛ. В результате инвестиционной деятельности плата в государственный бюджет не уплачивается. Все доходы освобождены от налогообложения. Заявка на данный вид вычета формируется через 3 года после старта выбранной стратегии.
Как стать членом ИИС
Воспользоваться предложением можно после заполнения заявки на официальном сайте Альфа Капитал. Допускается заключение договора и выбор интересующей инвестиционной стратегии в любом подразделении финансовой организации. Порядок регулирования брокерской деятельности описан во внутренней документации банка. Клиенты могут воспользоваться следующими преимуществами:
- Низкая комиссия за депозит - от 10 000 рублей;
- Наличие личного кабинета, позволяющего контролировать динамику инвестиций в режиме реального времени;
- Сотрудники компании оказывают поддержку в подготовке документации для последующих отчислений.
Альфа-Банк редко отказывает соискателям. Проблема возникает в ситуациях, когда служба безопасности структуры выявляет финансовые нарушения, допущенные потенциальным инвестором при взаимодействии с другими продуктами.
Другие инвестиционные инструменты
Инвестиции в Альфа-Банк можно осуществлять не только через ИИС. Есть и другие механизмы, позволяющие приумножить собственный капитал. Инструменты имеют определенный набор особенностей, которые необходимо учитывать перед заключением договора. Есть возможности инвестировать в паевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы и брокерские услуги.
Паевые инвестиционные фонды
Акция – это специальная ценная бумага, которая может подтвердить наличие прав на имущество в рамках инвестиционного фонда. При условии инвестирования в этот инструмент клиенты могут увеличить доход, не совершая никаких операций. Взаимный фонд — это коллективный вид инвестиций. Заинтересованные лица, покупающие ценные бумаги, передают свой капитал в управление профессионалам.
Вы можете купить акции, обратившись в любое отделение Альфа-Банка или воспользовавшись сервисом Альфа-Клик. Подача электронной заявки занимает не более 5 минут. После приобретения ценных бумаг физическое лицо становится инвестором. Минимальный взнос 1000 рублей. После обналичивания дохода клиенты обязаны платить налог. До момента непосредственной реализации с инвестора не взимается никаких дополнительных комиссий.
Альфа-Банк имеет следующие фонды:
- Торговля;
- Ресурсы;
- Бренды;
- Инфраструктура;
- Технологии;
- Баланс и резерв;
- Облигации и еврооблигации и т.д.
Перед заключением договора рекомендуется проанализировать активы и их стоимость. В зависимости от показателей можно свободно определить потенциальную годовую доходность (в диапазоне от 8 до 13%).
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы традиционно признаются одним из самых выгодных способов хранения капитала. Инвестиции способны защитить инвестора во время экономических потрясений и могут значительно повысить доходность. Самый простой вариант управления — открыть обезличенный металлический счет. Остаток определяется в граммах из следующих металлов:
- Золото и серебро;
- Палладий;
- Платина.
С физической точки зрения актив не покупается. Клиенты вносят средства на счет, которые автоматически конвертируются в граммы. Расчет осуществляется по внутреннему курсу Альфа-Банка на день покупки. Минимальная сумма инвестиции составляет 1 грамм для золота и платины и от 100 грамм для серебра.
Альфа-Банк: инвестиции в брокерские услуги
Для оказания брокерских услуг физическим лицам в банке разработана специализированная система «Альфа-Директ». Сервис считается очень надежным помощником как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Клиенты могут быстро решать финансовые проблемы и управлять собственным капиталом. Система предоставляет определенный набор услуг:
- Торговля на рынке ценных бумаг;
- Прием заказов круглосуточно;
- Операции на внебиржевом рынке;
- Кредитование маржинального типа;
- Регистрация программ под залог акций и облигаций;
- Сделки РЕПО.
Брокеры Альфа-Банка в любое время предоставляют вкладчику полную информацию о состоянии сделок и текущей ситуации на российском рынке. Торговая ситуация определяется автоматически на основе встроенной в систему базы данных. Клиентом может стать любой желающий. Минимальный размер лота составляет 1000 долларов или евро.
Плюсы и минусы инвестиционных программ от Альфа-Банка
Основным недостатком инвестиционных программ Альфа-Банка является высокий риск. Физическое лицо может потерять собственный капитал, если в неблагоприятных экономических условиях компания не выполнит свои обязательства. В этом случае пострадавшая сторона будет вынуждена обратиться в суд для решения проблемы. В худшем случае клиент не сможет ничего получить. Банк выступает посредником, снимая большую часть рисков. Они распределяются между клиентами и самими компаниями, выпускающими ценные бумаги.
Что касается несомненных достоинств, то среди них выделяются:
- Высокая рентабельность – в среднем до 23%;
- Хорошая ликвидность – инвестор будет регулярно получать прибыль в течение всего срока действия договора.
Альфа-Банк постоянно публикует отчеты о прибылях и убытках в открытом доступе. Управление активами доступно в личном кабинете. Полученные средства облагаются налоговыми сборами, которые должны быть возмещены вкладчиками. Это обстоятельство может иметь прямое влияние на итоговую рентабельность.
Выводы
Инвестиционные продукты Альфа-Банка различаются по степени риска и механизмам защиты от потерь. По статистике наибольшим спросом у физических лиц пользуются инвестиции в сфере малого бизнеса. Подавляющее большинство инструментов доверительного управления позволяют получать высокую прибыль вне зависимости от выбранной стратегии. Все большее число частных инвесторов стремятся взаимодействовать с банком с целью надлежащего управления капиталом. Деньги отправляются с учетом индивидуальных предпочтений клиентов.