Банк просит досрочно погасить кредит

Краткая информация

Полное досрочное погашение долга предусматривает возврат суммы, полученной в кредит, со всеми платежами, предусмотренными договором. Досрочно закрыв сделку, вы обязаны оплатить проценты, комиссии и штрафы, начисленные банком.

Законно ли досрочное погашение кредита банком?

Досрочное погашение регулируется Законом № 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и статьей 315 ГК. В случае залогового кредита кредитор должен руководствоваться статьей 351 ГК РФ.

Досрочное исполнение обязательств допускается в двух случаях:

1. Заемщик добровольно решает погасить кредит до истечения срока действия договора.
2. Кредитор требует принудительно закрыть проблемную сделку в связи с нарушением условий договора.

Порядок досрочного закрытия сделки регулируется документами, которые подписываются сторонами договора. Действия банка не должны противоречить действующему законодательству. Залогом принудительного погашения по инициативе кредитора является наличие убедительных оснований.

Банк может настаивать на немедленном расторжении договора в следующих случаях:

• Клиент умышленно или случайно совершал систематические просроченные платежи.
• Клиент регулярно нарушает график платежей без уважительной причины.
• Клиент умышленно ввел кредитора в заблуждение или предоставил ложные данные.

Кредиторы приступают к принудительному взысканию только в том случае, если иные меры воздействия на злостного неплательщика не принесли ожидаемого результата. По закону банк не имеет права требовать закрытия сделки, если клиент пропустил один платеж или внес деньги один раз позже указанного в договоре срока.

Досрочное исполнение обязательств по инициативе кредитора допускается в случае полного прекращения платежей, предусмотренных договором. При этом банки готовы идти на компромисс с заемщиками, которые выходят на связь и пытаются урегулировать конфликт мирным путем.

Требование о досрочном погашении кредита будет незаконным в следующих случаях:

• Заемщик безукоризненно выполняет условия договора.
• Заемщик допускает незначительные или несистематические нарушения.
• Основания для принудительного взыскания возникают не по вине заемщика.

Кредитор не вправе предъявлять требования о досрочном погашении, если договор нарушен из-за действий злоумышленников, из-за ошибок сотрудников банка и после технических сбоев. Принудительное взыскание допускается не ранее чем через три месяца после возникновения просроченного платежа. Любые нарушения и факты мошенничества со стороны клиента должны быть доказаны в суде.

Что делать, если банк настаивает на немедленном погашении кредита?

Прежде чем приступить к исполнению, кредитор пытается связаться с должником для выяснения причин, спровоцировавших нарушение условий договора. Банк требует немедленного погашения кредита, если только клиент не сталкивается с трудностями, последствия которых считаются достаточным основанием для возникновения просроченных платежей.

К непреодолимым обстоятельствам относятся:

• Увольнение по усмотрению работодателя.
• Болезнь или смерть заемщика.
• Потеря источника дохода.
• Инвалидность.

Заемщик имеет право:

1. Требовать от кредитора объяснения причин, способствовавших принятию решения о необходимости досрочного погашения долга.
2. Письменно уведомить банк о возникновении обстоятельств, которые могут спровоцировать проблемы с запланированными платежами.
3. Инициировать процедуры, направленные на восстановление платежеспособности. Речь идет об отсрочке платежей и реструктуризации долга.
4. Отказать в полном досрочном погашении кредита, если требования банка не соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора.
5. Направлять жалобы на необоснованные требования и оспаривать в суде действия банка по досрочному закрытию сделки.

Вы можете согласиться с претензиями банка. Внесудебное урегулирование споров снизит издержки. Для этого вам придется выполнить свои обязательства в указанные сроки.

Если у вас нет средств для погашения просроченного платежа, попробуйте договориться с кредитором об изменении условий договора. Как правило, чтобы восстановить платежи, достаточно активировать отсрочку на несколько месяцев или продлить первоначальный срок сделки.

Кредитор вправе отказаться от уступки. В этом случае можно воспользоваться рефинансированием. Суть этой процедуры заключается в получении нового кредита для погашения безнадежных долгов. Вам необходимо найти банк для сотрудничества, заполнить заявку на рефинансирование и предоставить документы. По сути, речь идет о получении нового кредита, поэтому вам придется пройти проверку на платежеспособность.

Требования банка будут удовлетворены, если вы систематически нарушали платежную дисциплину. При отсутствии средств на закрытие сделки, назначенное судом, взыскание осуществляется судебными приставами. Исполнительное производство связано с арестом, конфискацией и реализацией ликвидного имущества должника.

Результаты и выводы

Любые требования кредитора должны основываться на условиях договора и нормах действующего законодательства. Заемщик может досрочно закрыть сделку в одностороннем порядке, уведомив банк о своем решении и при этом полностью выполнив свои обязательства. Для кредитора этот вариант доступен только в случае обнаружения систематических нарушений со стороны клиента. Если вы совершили более трех просроченных платежей, проигнорировали уведомления от банка и не были настроены на диалог, вам придется досрочно вернуть все кредитные средства. Исключением являются ситуации, когда заемщик уведомляет кредитора о невозможности надлежащего исполнения обязательств в связи с непредвиденными обстоятельствами. В этом случае банк может предложить рассрочку или реструктуризацию.

Вас также могут заинтересовать:

Почему практически невозможно исправить кредитную историю? Все коммерческие предложения по изменению кредитной истории являются мошенническими. Что делать? Ответы есть в статье.

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполнивший обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит со временем после нарушения кредитного договора? Какая самая страшная ответственность должника?

В статье рассказывается об эффективном инструменте, позволяющем снизить ежемесячные платежи по кредиту, - реструктуризации условий кредитного договора. Отвечаем на вопросы: что такое реструктуризация, схемы работы с должниками, юридические аспекты пересмотра условий сделки.

В статье говорится об отсрочке кредита. Указаны формы, цели и способы отсрочки долговых обязательств. Перечислены условия изменения графика платежей. Рекомендации по выбору оптимального варианта кредитных каникул. Этапы обработки услуги.