Добрый день Прошу разъяснить следующую ситуацию в рамках 44-ФЗ: Срок поставки товара до 30.06.2019, с момента заключения настоящего договора (но не ранее 01.01.2019). Договор заключен в декабре 2018 года. Поставщик предоставил банковскую гарантию в обеспечение исполнения договора с началом его действия с 01.01.2019 (начало поставки). Заказчик требует изменить срок действия БГ не с начала поставки, а с даты заключения договора. Это правильно?
Здравствуйте Дмитрий. С учетом положений ст. 45 и 96 Закона № 44-ФЗ, считаю такие требования заказчика обоснованными.
Согласно ст. 45 БГ должен действовать с момента заключения договора, а не с момента начала срока поставки.
5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Что такое банковская гарантия простыми словами
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка уплатить сумму договора в случае ненадлежащего исполнения должником своих обязательств.
Упрощенно это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то, если Б не сможет рассчитаться с А, банк-гарант передаст деньги за своего клиента.
Суть банковской гарантии заключается в обеспечении поставщику уверенности в том, что он получит свои деньги.
К юридическому лицу, оформляющему банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, в зависимости от рисков, которые возьмет на себя поручитель.
В банковской терминологии существует специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:
- Поручитель – кредитная организация, предоставляющая гарантию.
- Принципалом является должник, который выдает банковскую гарантию.
- Бенефициаром является кредитор, с которым заключен договор. В его пользу выдается гарантия.
Я пукаю. 96 44-ФЗ "Об обеспечении исполнения контракта" предусмотрено - Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц, а срок действия договора - до 30 июня 2015 г., может ли Заказчик установить срок действия срок действия Банковской гарантии до 31 июля 2018 года (на срок действия гарантии), т.е. срок действия контракта + гарантийный срок + один месяц?
Является ли это нарушением? И законен ли отказ от банковской гарантии?
Не раз отвечали, что, по мнению Минэкономразвития, нельзя. Для подтверждения см.
Письмо Минэкономразвития от 31 декабря 2014 г. № Д28и-2865 «Об изменении размера и способа обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта в ходе его исполнения, а также сроков возврат заказчиком поставщику (подрядчику, исполнителю)"
Заказчик требует гарантии на товары (работы, услуги) в рамках исполнения договора.
Каким должен быть срок банковской гарантии при заключении договора, оплата по которому производится в последующие годы?
И т. д.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Когда нужна гарантия?
Наиболее популярной сферой применения банковских гарантий является участие в закрытых торгах и аукционах. Для того, чтобы получить право на участие в них, вам необходимо оформить банковскую гарантию, зарегистрироваться в тендере и предложить себя в качестве подрядчика или покупателя.
Банковские гарантии в торгах используются для того, чтобы победитель обязательно заключал контракт с заказчиком.
Гарантии обеспечения контракта используются и при работе с другими компаниями-подрядчиками. Они дают возможность получать гарантированные средства на собственные товары и услуги.
Кто выдает гарантии
Банковская гарантия входит в перечень Банковских услуг. Это означает, что его могут выдавать кредитные организации, прошедшие процедуру лицензирования. Список банков, отвечающих требованиям по выдаче гарантий, можно посмотреть на сайте Минфина.
Согласно 44-ФЗ поручительства на участие в торгах и закрытых аукционах могут выдавать только кредитные организации.
Гарантии страховых компаний не могут быть залогом государственных тендеров. Но они могут выступать гарантом выполнения условий коммерческого договора.
Виды банковских гарантий
Существуют следующие виды банковских гарантий:
- Гарантия оплаты. Гарант обеспечивает перечисление одного конкретного платежа в пользу бенефициара.
- Гарантия исполнения контракта. Гарантирует выполнение всех финансовых обязательств по одному конкурентному контракту или соглашению.
- Гарантия возврата предоплаты. Гарантирует, что при определенных обстоятельствах (чаще всего при невыполнении условий договора) выплаченный бенефициаром аванс будет возвращен ему.
- Гарантия тендера. Гарантии заключения договора с заказчиком при победе в тендере. Документ перестает действовать при заключении договора или перерастает в гарантию исполнения договора.
- Таможенная гарантия. Гарантии оплаты клиентом всех таможенных сборов и пошлин.
В сфере государственных закупок применяются:
- Гарантия безопасности приложения. Используется для участника, победившего в тендере или закрытом аукционе, для заключения договора с заказчиком (стоимость до 5% от суммы договора).
- Гарантия исполнения контракта. Это следующий шаг после гарантии предложения. Обеспечивает выполнение условий договора (сумма гарантии - 5 - 30% от суммы договора).
- Гарантия возврата предоплаты. Предусматривает возврат предоплаты в случае невыполнения условий договора.
Условия получения
Каждый банк сам определяет, какие условия он ставит для получения собственных продуктов. Проанализируем самые частые из них.
Требования к получателю услуги. Это наиболее распространенное требование. Гарантия больше всего похожа на кредит: если доверитель не выполнит свои обязательства, банк понесет убытки. Следовательно, происходит тщательный отбор всех клиентов по критериям, которые банк определяет во внутренних документах.
Гарантийный взнос. Банк получает средства за выдачу и обеспечение банковской гарантии. Обычно это 2 – 5% от общей суммы контракта, но в среднем не менее 10 тыс. руб.
Чем больше сумма депозита, тем меньше комиссия.
Валюта кредита. Большинство компаний совершают сделки в рублях. Только некоторые кредитные организации работают с валютой.
Сумма гарантии. Некоторые банки не берутся выдавать гарантию на минимальную сумму. Например, Сбербанк не берет операции на сумму менее 50 000 рублей. У него нет максимальной суммы. ВТБ, наоборот, убрал минимальную планку, но оставил верхнюю — 150 млн руб.
Гарантии имеют основные принципы, которые тщательно соблюдаются сторонами сделки:
- Безотзывность. Банк не может отозвать собственную гарантию, независимо от обстоятельств. Заключив сделку, банк будет нести за нее ответственность до истечения гарантийного срока.
- Непередаваемость. Компания не имеет возможности переоформить банковскую гарантию на другого бенефициара.
- Конкретность. В банковской гарантии указывается, какие условия она предоставляет.
- Независимость. Независимо от внешних обстоятельств условия банковской гарантии должны быть соблюдены. Даже объявление доверителя банкротом не приведет к расторжению договора.
Срок действия банковской гарантии
Любая банковская гарантия заключается на срок действия договора + 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт заканчивается 12 марта, то гарантийный срок заканчивается 12 апреля.
Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. Например, в Сбербанке этот срок составляет 1 - 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев для постоянных.
Началом действия банковской гарантии чаще всего считается день ее выдачи. В более редких случаях сроки оговариваются отдельно и указываются в договоре.
Срок возврата денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворять банк-гарант и бенефициара. Чаще всего срок оплаты обязательств по банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.), то выплаты приходят через несколько дней.
Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в договоре. Но есть распространенные случаи, которые могут привести к увеличению срока:
- Если срок договора увеличился. Необходимо переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии вернулся к виду «срок договора + 1 календарный месяц».
- Если условия договора выполнены досрочно. Затем рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
- Если договор долгосрочный. Банк может выдать банковскую гарантию на 1 год и сделать ежегодное продление, если принципал соответствует условиям кредитной организации.
Схема работы
На практике выдача банковской гарантии происходит в 4 этапа.
1. Возникновение потребности в банковской гарантии.
Как только у доверителя возникает ситуация, когда ему необходимо получить банковскую гарантию, он обращается в кредитную организацию. Вы должны подать заявление на получение гарантии в письменной форме.
2. Заключение договора.
Если условия сотрудничества с клиентом устраивают банк, то он соглашается выступить гарантом и обеспечить выполнение обязательств перед бенефициаром. После согласия на все условия, предлагаемые кредитной организацией, заключается договор.
3. Выдача гарантии.
Гарант предоставляет бенефициару обязательство выплатить деньги вместо принципала. В документе отражены:
- Сумма гарантии.
- На каких условиях будет производиться оплата?
- Срок.
- Список необходимых документов.
4. Оплата по гарантии.
Если в ходе сделки принципал не может погасить свои обязательства и получает статус должника, то погасить свои требования должен поручитель. Расчет происходит согласно порядку, указанному в документах.
Гарант проверяет требования кредитора, условия исполнения обязательств и, если обнаруживает, что его клиент не выполнил свои обязательства, возмещает бенефициару сумму гарантии.
Срок действия банковской гарантии истекает после того, как поручитель уплатит задолженность кредитора. Если принципал исполнил свои обязательства самостоятельно, то срок действия банковской гарантии прекращается в срок, указанный в договоре.
Как оформить гарантию
Банковская гарантия выдается в 6 этапов.
1. Выбор банка.
Сначала проверьте список Министерства финансов. Желательно работать с кредитной организацией, в которой у вас есть расчетный счет.
2. Подготовка документов.
Для того, чтобы банк оценил вашу платежеспособность, потребуются следующие документы:
- Заявление о выдаче банковской гарантии.
- Информация о компании.
- Выписка из ЕГРЮЛ (получена не позднее 30 дней со дня обращения).
- Бух. отчетность за последний год.
- Информация о тендере или копия контракта.
Если банк принимает положительное решение о выдаче гарантии, он может запросить дополнительный пакет документов.
3. Рассмотрение заявки банком.
В течение нескольких дней банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор.
4. Заключение договора.
Внимательно прочитайте все пункты и подпишите документ.
5. Выплата денежного вознаграждения.
Необходимо перечислить денежное вознаграждение в банк за оказанную услугу.
Вы можете оплачивать банковскую гарантию ежемесячно в течение всего срока действия гарантии.
6. Выдача гарантии.
После оплаты услуг банка вам будут выданы три документа:
- Банковская гарантия.
- Гарантийное соглашение.
- Выписка из реестра банковских гарантий.
Ознакомиться с текущими банковскими гарантиями можно на сайте госзакупок.
Для облегчения процедуры получения банковской гарантии можно воспользоваться услугами компании-посредника – брокера.
Брокер помогает в выборе кредитной организации, сборе документов, а также предлагает банку ставки со сниженным вознаграждением.
Преимущества и недостатки банковских гарантий
К преимуществам гарантии относятся:
- Надежность получения средств.
- Возможность проанализировать свое финансовое состояние. Если гарантия выдана быстро, банк уверен в вашей платежеспособности. Если есть заминки, вести бизнес в будущем может быть рискованно.
- Быстрая выдача банковской гарантии. Процедура регистрации в сервисе достаточно проста. Кроме того, у многих организаций есть возможность предоставить банковскую гарантию, так что проблем с поиском партнера тоже не возникнет.
Но есть у этого банковского продукта и минусы:
- Выдается на определенный срок. Если условия договора были выполнены досрочно, вам придется либо переоформить банковскую гарантию, либо заплатить дополнительную комиссию.
- Отзыв банковской лицензии. В случае отзыва лицензии банка-гаранта банковская гарантия перестает действовать.
Нельзя сказать, что это идеальный инструмент, покрывающий все риски. Но в то же время банковская гарантия делает большинство сделок намного безопаснее для бенефициаров.
Читайте также: Факторинг: что это такое простыми словами + виды и условия договора для компаний.