Имеется большая задолженность по кредиту (538 000,00), погасить ее нет возможности. Ребенок на иждивении, собственности нет. Как правильно подать на банкротство лица? Нет финансовой возможности нанять юридическую фирму.
Вся сущность и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе № 476 «О несостоятельности», который был принят в конце января 2014 года, и вступил в силу только в 2015 году. Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать заявителями на списание долга. Для этого необходимо выполнить несколько условий: Общая задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500 000 рублей. Гражданин не возвращал долг более 3-х месяцев. Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает сумму дохода. Стоимость имущества должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства. Итак, банкрот – это гражданин, не имеющий достаточных средств и имущества, которое он мог бы продать, чтобы погасить все долги. При соблюдении всех вышеперечисленных условий может быть возбуждено дело о банкротстве.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Процедура банкротства
В соответствии с Законом № 127-ФЗ при вынесении определения об обоснованности заявления о признании несостоятельным (банкротом) физического лица арбитражный суд открывает конкурсное производство. На первом этапе вводится реструктуризация долгов гражданина, что предполагает возможность без объявления собственного банкротства максимально удовлетворить требования кредиторов в соответствии с планом реструктуризации. В первую очередь проводится оценка имущества гражданина, назначается финансовый управляющий, который принимает меры по сохранности этого имущества. В период реструктуризации должник не может свободно пользоваться своими активами, а средства на его банковских счетах передаются финансовому управляющему.
Основной целью мер, которые могут применяться как вместе, так и по отдельности, является погашение задолженности перед кредиторами:
- Изменение суммы и срока платежа;
- Частичное списание долга.
План реструктуризации долга должен быть одобрен конкурсными кредиторами и утвержден арбитражным судом, после чего должник обязан добросовестно выполнить его в течение 3 лет. В случае успешного выполнения плана должник считается исполнившим свои финансовые обязательства перед кредиторами и дальнейшие обращения кредиторов за погашением долга не допускаются.
В соответствии с п. 8 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ, в случае непредоставления плана реструктуризации долга или неутверждения представленного плана арбитражным судом выносится решение о признании гражданина банкротом и начинается процедура реализации имущества. Он вводится на 6 месяцев и направлен на частичное погашение долгового обязательства перед кредиторами пропорционально сумме, полученной за проданное имущество должника на торгах. После реализации имущества и выплаты кредиторам денежных средств в счет погашения долга суд выносит определение о завершении реализации имущества должника, и гражданин освобождается от дальнейших требований кредиторов.
Когда в ходе судебного разбирательства заключается мировое соглашение между должником и кредиторами, то на основании ст. 213.31 Закона № 127-ФЗ, прекращается реализация плана реструктуризации долга, отзывается финансовый управляющий или прекращается процедура реализации имущества должника, а должник приступает к исполнению денежного обязательства перед кредиторами в соответствии с соглашение.
Таким образом, процедура банкротства физических лиц характеризуется:
- Реструктуризация задолженности, направленная на восстановление платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами;
- Продажа имущества должника в счет погашения долга перед кредиторами пропорционально долговому обязательству.
Привет. У меня есть долг в банке. Сколько примерно времени займет процедура признания физического лица банкротом? Примерно сколько это будет стоить? И какие обязательства у меня могут быть после этого? Заранее спасибо за подробную информацию.
Здравствуй Валера.
С 1 октября 2015 г. вступает в силу Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ, которым вводится механизм банкротства физических лиц.
Возбуждение дела о банкротстве физического лица (не предпринимателя) станет возможным, если: 1) сумма долга составляет не менее 500 000 рублей; 2) должник не исполняет требования об уплате долга в течение трех месяцев.
Дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться арбитражными судами по месту нахождения должника. Путь к признанию физического лица банкротом будет непростым, так как сопряжен с имущественными потерями, а также потерей времени. Во-первых, к заявлению о банкротстве должник должен представить более 25 различных документов (справок). Во-вторых, изначально закон направлен не на освобождение должника от обязательств, а на возврат долга. В-третьих, граждане, не имеющие судимостей, в том числе за экономические преступления, смогут воспользоваться процедурой банкротства. В-четвертых, по решению суда у должника будет финансовый управляющий, который проведет инвентаризацию всего имущества должника и проверит сделки последних лет. Финансовый управляющий вправе обжаловать ранее совершенные сделки по купле-продаже, дарению недвижимого имущества родственникам, переводу денежных средств на чужие счета и другие сделки с имуществом. В-пятых, в ходе процедуры банкротства на гражданина накладывается временное ограничение на выезд из страны. В-шестых, заявитель (физическое лицо) должен внести в судебный депозит денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему за одно производство по делу о банкротстве в размере 10 тысяч рублей (п. 4 ст. 213.4, п. 4 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ ). Это значит, что процедура банкротства может обойтись должнику от 10 тысяч до 80 – 100 тысяч рублей.
Положительные моменты в законе о банкротстве для должника: 1) будет составлен план реструктуризации долга сроком на 3 года. 2) пени и штрафы не будут начисляться на сумму долга в течение 3 лет; годы; 4) должник избавится от коллекторов.
Если в течение 6 месяцев должник не в состоянии выполнить обязательства по удовлетворению всех требований кредиторов, банкрот освобождается от исполнения требований кредиторов. В этом случае неудовлетворенные требования считаются погашенными.
В случае признания лица банкротом не может быть обращено взыскание в собственность на: 1) единственное жилое помещение должника, за исключением задолженности, возникшей по ипотеке; 2) предметы быта и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и ювелирных изделий; 3) бытовая техника стоимостью до 30 тысяч рублей, 4) предметы для осуществления профессиональной деятельности, связанные с получением дохода должника, стоимость которых не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда; 5) средства в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев; 6) домашние животные: 7) призы и государственные награды должника; 8) другие.
Банкротство не освобождает должника от уплаты алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью. с момента признания гражданина банкротом занимать руководящие должности; 3) запрещается заниматься предпринимательской деятельностью (ИП) в течение 3 лет с момента признания гражданина банкротом.
Legal-es.ru/s-01-iyulya-2015-g-stanet-vozmozhnym-bankrotstv/
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Последствия
Последствия, наступающие после признания должника банкротом, определены ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ и наложить на него следующие ограничения:
- В течение 3 лет не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в таком управлении;
- В течение 5 лет при заключении кредитных договоров или договоров займа обязан сообщить о банкротстве другой стороне;
- В течение 5 лет не может повторно подать заявление о признании себя банкротом.
Как видим, процедура банкротства физического лица не только позволяет найти компромисс между должником и кредиторами, максимально удовлетворяя требования последних в рамках судебного разбирательства, но и помогает должнику разобраться с финансовыми проблемами самым щадящим образом. Сама процедура содержит множество нюансов, поэтому при принятии решения о признании собственного банкротства должнику желательно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.