Добрый день! Квартира военная ипотека куплена в браке в 2016 году, в июне 2021 бывший муж увольняется, новый контракт не продлевается, общий стаж 15 лет. Что будет с ипотекой, квартирой? Меня больше волнует вопрос, повесят ли на меня ипотеку, если он откажется или не сможет платить. Спасибо
Добрый день.
В силу ст. 15 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ, он должен будет самостоятельно погасить целевой жилищный кредит за свой счет.
В противном случае жилое помещение будет изъято у него как предмет ипотеки по решению суда.
В силу требований ст. 45 РФ СК
По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено только на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе потребовать выделения доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. .
Следовательно, на ваше имущество не может быть обращено взыскание, так как вы не являлись стороной ипотечного договора.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Ипотечное банкротство
Завершить процедуру банкротства. лица с ипотекой конечно возможно. Но минус такого арбитражного процесса в том, что ипотечное жилье подлежит продаже с аукциона.
Так как недвижимость, приобретенная по договору ипотечного кредитования, фактически собственнику не принадлежит. Залоговым собственником является банк. Именно поэтому в случае возбуждения дела о банкротстве заложенная квартира будет включена в список реализуемого имущества, который составляет финансовый управляющий. Заложенное имущество передается основному кредитору, который реализует имущество через свои каналы. Например, через витрину залоговой недвижимости.
Аналогичная ситуация и с квартирой, находящейся в залоге у физического лица, ломбарда или кредитно-потребительского кооператива. Вне зависимости от фактического собственника квартира при банкротстве передается через ипотеку.
Процедура составляется в следующей последовательности:
- Перед первым собранием кредиторов финансовый управляющий составляет список имущества банкрота. В этом случае в него включается ипотечное имущество.
- Основной кредитор получает уведомление о том, что физическое лицо, имеющее ипотечный кредит, является банкротом.
- Кредитор заявляет свое требование о взыскании заложенного по договору имущества. При этом расходы, необходимые для оценки и перехода права собственности, возлагаются на банкрота.
- Банк находится в процессе продажи имущества. Стартовая цена квартиры будет равна 80% от рыночной стоимости согласно отчету оценщика.
- Средства, которые будут получены от продажи квартиры, пойдут на погашение других долговых обязательств заемщика.
Если банк отказывается принять ипотеку или не может продать имущество после того, как процесс продажи имущества начался, имущество будет возвращено заявителю. Отныне его нельзя продать за долги.
Если после продажи имущества останутся свободные деньги, они будут переведены на банковский счет должника. Их можно свободно утилизировать.
Что будет с ипотечной квартирой в случае неплатежеспособности физического лица
В отношении ипотечной квартиры в процедуре банкротства наступают следующие последствия:
- Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается. Погашать ипотеку при банкротстве физического лица не нужно;
- У кредиторов есть не более двух месяцев для включения своих требований в реестр кредиторов. Если вы пропустите срок, вы не сможете подать заявку позже. Что подтверждает судебная практика по делу № А41-25058/16
- С начала процедуры банкротства ипотечный банк уже не может предъявлять к банкроту претензии за просрочку и неуплату;
- Исполнительное производство в отношении неплательщика прекращено. В случае, когда решение суда уже получено, а судебные приставы уже приступили к работе, процедура банкротства поможет приостановить деятельность ФССП;
- Только обеспеченный кредитор может претендовать на деньги, вырученные от продажи ипотечной квартиры. Даже если банк, выдавший кредит, пропустит момент включения в реестр, он все равно имеет право на 80% выручки;
- Остальные средства будут переданы должнику для выплаты конкурсным кредиторам.
Как можно спасти ипотечное жилье потенциального банкрота
Перед инициированием процедуры банкротства заемщиков возникает вопрос: как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве? Законных способов покинуть квартиру и погасить долг в ходе процедуры не так много.
Первый из них заключается в том, что кредитор отказывается от ареста жилья и возвращает его собственнику. Этот вариант редко реализуется. Если квартира принадлежит сразу нескольким собственникам и доля должника слишком мала для погашения долга, кредитор может отказать в ее продаже. Кроме того, если недвижимость не в хорошем состоянии, не ремонтируется и будет продаваться в течение длительного времени, кредитор может счесть ее продажу неразумной.
Второй – возможность реструктуризации ипотечного имущества в ходе процедуры банкротства по решению суда. Сумма ежемесячных платежей будет снижена до приемлемого значения, а квартира будет исключена из списка реализуемого имущества. Для кредитора погашение долга станет более комфортным. Это дает возможность сохранить право собственности.
Третий способ – купить квартиру на аукционе. Этот метод является незаконным и связан с большими рисками, но имеет определенные преимущества. Прежде чем подавать заявление о банкротстве физических лиц с ипотекой, стоит попробовать досудебные способы сохранения имущества.
- Рефинансируйте свою ипотеку, прежде чем обанкротиться. Этот способ выгоден тем, что снижается процентная ставка, ежемесячный платеж снижается до комфортного уровня. Главное помнить, что если рефинансирование произошло менее чем за 3 года до начала банкротства, финансовый управляющий имеет возможность оспорить сделку.
- Попросите банк об ипотечных каникулах. Если финансовые трудности носят временный характер, лучшим вариантом будет обращение в банк с просьбой об отсрочке. Банк имеет возможность предложить клиенту оплачивать в период кредитных каникул только проценты без основной суммы долга. Условия кредита оговариваются индивидуально.
- Оформить рассрочку через АИЖК. На государственную поддержку могут рассчитывать семьи с малолетними детьми, ветераны-участники боевых действий и другие категории граждан. Для получения субсидии необходимо собрать пакет документов и представить их на рассмотрение.
Оформить рассрочку или кредитные каникулы, а также рефинансировать ипотеку необходимо до подачи заявления в арбитражный суд. Даже если досудебные попытки выйти из этой ситуации не приносят результатов, должник должен сохранить письма об отказе, направленные кредиторами.
Отсрочка продажи ипотечной квартиры через суд
Если кредитор инициировал процедуру банкротства в отношении ипотечного жилья, а неплательщик не имеет возможности погасить долг в установленном порядке, имущество может быть выставлено на торги. Но у собственника есть законная возможность отсрочить этот момент. Достаточно обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения на срок до одного года.
При этом, если вы подаете апелляционную жалобу и оспариваете решение суда, возражаете против стартовой суммы, в которую банк оценил имущество, или начинаете реструктуризацию, вы можете продлить процедуру еще на полгода - год. В течение всего этого времени кредитор не имеет права применять к должнику санкции, арестовывать жилье, выселять и т.п.
Реструктуризация через суд
В ст. 213 Закона о банкротстве гласит: процедура санации обязательна для всех категорий граждан, заявивших о своей несостоятельности. Он вводится автоматически в рамках судебного процесса и причина отказа только одна – заявление, поданное после признания неплательщика банкротом.
При временных финансовых затруднениях эта процедура – реальный шанс спасти ипотечную квартиру.
При реструктуризации:
- Проценты и пени не начисляются;
- У должника есть 2 месяца на разработку плана реструктуризации;
- Пока план не утвержден, кредит не возвращается;
- План реструктуризации долга передается в суд для рассмотрения финансовыми менеджерами.
План должен быть согласован с основным кредитором и одобрен судом. После согласования плана процентная ставка снижается до ставки рефинансирования, производится перерасчет суммы ежемесячного платежа. По закону она не должна превышать 50% официального дохода плательщика.
Выкуп заложенной квартиры на аукционе
После включения ипотечного имущества в конкурсную массу и начала процедуры реализации должник имеет возможность выкупить собственное жилье. Для этого нужно найти человека, не являющегося аффилированным лицом, который сможет выкупить его квартиру по сниженной стоимости.
Если кредитор или финансовый управляющий заподозрит, что сделка является фиктивной, она может быть аннулирована.
Поэтому выбирать покупателя-родственника не рекомендуется.
Покупая ипотечную квартиру, собственник получает возможность приобрести жилье по сниженной стоимости.
Один из банков хочет объявить меня банкротом. У меня ипотечная квартира в другом банке, за которую я регулярно плачу. Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве? Будет ли он реализован? Будет ли она вообще обнаружена, раскрыта?
Привет!
Если эта квартира является вашим единственным жильем, то вы не имеете права взыскивать с нее другие долги. Суд по закону не может принять решение о принудительной продаже вашего единственного жилья. То, что квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка у других кредиторов, ничего не дает. Теперь, если вы перестали платить Бану по ипотечному кредиту, то банк имеет право обратиться в суд. И добиться продажи квартиры. А другие кредиторы по другим долгам такого права не имеют. Точнее, они могут обратиться в суд, но суд им откажет.
Всего наилучшего!
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Когда гражданину имеет смысл оформлять банкротство с ипотекой
Многие должники сомневаются, стоит ли подавать на банкротство, если на квартиру есть ипотека. По общему правилу, если гражданин не может оплатить свои счета, лучше объявить его неплатежеспособным. Эта мера позволит вам избежать непосильных обязательств и начать жить заново.
Следует иметь в виду, что в большинстве случаев недвижимость будет продаваться. Именно поэтому, если возникшие трудности носят временный характер, лучше воспользоваться одним из возможных вариантов сохранения имущества без банкротства: реструктуризацией, кредитными каникулами или рефинансированием долга. Для этого не нужно обращаться в суд. Должнику следует поговорить с банковским служащим, который занимается ситуациями с должниками. В некоторых случаях человеку предлагаются альтернативные варианты погашения долга, без банкротства и продажи недвижимости.
Если у гражданина нет возможности оплачивать долги по ипотеке, ему следует обратиться в суд.
Вопрос ответ
У должников возникает много вопросов, связанных с процедурой банкротства: можно ли обойти ипотеку при банкротстве, могут ли супруги продать квартиру, есть ли исключения для квартир, где прописаны несовершеннолетние и т.д. Неумение читать законы и расплывчатые формулировки приводят к тому, что граждане боятся банкротства и не понимают сути этой процедуры. Давайте взглянем на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о банкротстве ипотечного кредита.
Вывод
Ипотечное банкротство – довольно распространенное явление. Поскольку квартира находится в залоге, она подлежит обязательной продаже. Вырученные средства идут на погашение долга перед банком. С другой стороны, есть несколько законных способов сохранить заложенное имущество. В некоторых случаях рефинансирование или ипотечные каникулы – самый верный способ справиться с финансовыми трудностями.