Причины блокировки счета банком
Блокировка аккаунта подразумевает установку запрета на проведение операций или наложение ареста на определенную сумму. Оно может иметь место по инициативе банка, налоговой службы, других государственных органов или на основании решения суда. Но в любом случае должны быть соответствующие основания.
Вот список наиболее частых причин блокировки:
- Неуплата налогов, сборов, иных взносов или несвоевременное представление соответствующей отчетности. Такая блокировка устанавливается с целью взыскания с налогоплательщика требуемых по закону сумм.
- Суждение. Арест денежных средств возможен с исполнением судебного акта на основании постановления судебного пристава, а также с принятием судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения иска.
- Подозрения в части 115-ФЗ. Государство очень активно борется с отмыванием денег и другой противоправной деятельностью, направленной на финансирование терроризма. Для решения этой проблемы банки обязаны следить за операциями клиентов. Если есть сомнения в законности сделки, платеж приостанавливается. До снятия ограничений проведение операций становится невозможным или затруднительным. Инициатором блокировки по 115-ФЗ может быть Росфинмониторинг, если операции попали в его поле зрения.
Блокировка аккаунта финансовым мониторингом
Представители бизнеса стали сталкиваться с тем, что банки часто блокируют счет ООО или ИП. Федеральный закон 115-ФЗ возлагает на кредитные организации обязанность контролировать законность сделок. При наличии подозрений банки требуют предоставления подтверждающих документов. При блокировке по инициативе Росфинмониторинга возможна приостановка операций по счету на срок до 30 дней.
Хотя сам банк не может установить полную блокировку счета по российскому законодательству, он имеет все инструменты для ограничения безналичных операций для организаций или индивидуальных предпринимателей. При выявлении повторных нарушений кредитная организация может даже отказать клиенту в обслуживании.
Банк ограничивает операции по счету и запрашивает документы в следующих случаях:
- Сделка имеет запутанный или неясный смысл. Если трудно понять законные цели сделки и выгоду от нее для предпринимателя или организации, то банку потребуются разъяснения.
- Характер сделки явно направлен на обналичивание средств, уход от налогов или контроля. Компания, которая проводит транзитные операции или часто выводит полученные средства на счет, неизбежно привлечет внимание финмониторинга. Аналогично будет развиваться ситуация и с явным дроблением суммы перевода, чтобы избежать контроля со стороны Росфинмониторинга.
- Сделка не соответствует целям деятельности организации, указанным в учредительных документах. Например, если на счет коммерческой организации поступил платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля не избежать.
- Иные обстоятельства, на основании которых можно предположить, что сделка направлена на отмывание денег или финансирование терроризма. На самом деле банку достаточно любых подозрений. Это может быть вызвано низкой налоговой нагрузкой на организацию, отправкой платежа подозрительному контрагенту и т.п.
Как узнать почему аккаунт заблокирован
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, необходимо выяснить причину блокировки. Как правило, уведомление об установке ограничений отправляется клиенту через систему удаленного обслуживания. Именно этим и занимаются Модульбанк, Банк Уралсиб и другие кредитные организации. Этот документ содержит информацию о том, какие шаги необходимо предпринять, чтобы разблокировать учетную запись.
Если доступа к интернет-банкингу нет или он тоже оказался заблокирован, то можно попробовать обратиться к своему менеджеру в банке. Обычно на вопросы с готовностью отвечают специалисты банка «Возрождение», Промсвязьбанка и т.д.
Для получения подробной информации запрос необходимо отправить в письменном виде. Вам необходимо будет подготовить соответствующее письмо на фирменном бланке и принести его в офис кредитной организации.
Как платить налоги, если счет заблокирован
Причины блокировки аккаунта могут быть самые разные. Если счет был заблокирован налоговой инспекцией из-за неуплаты налогов, то достаточно внести необходимую сумму.
Предприниматель может отправить налоговый платеж со своего личного счета или оплатить его наличными в банке. С организациями несколько сложнее. Долгое время они могли платить налоговые платежи исключительно с расчетного счета. Но в 2015 году ситуация изменилась. В настоящее время директор организации или ее представитель, действующий на основании доверенности, может оплатить налоги наличными, например, в Сбербанке или отправить соответствующий платеж со своего лицевого счета.
Как разблокировать расчетный счет
При обнаружении блокировки на аккаунте сразу возникает вопрос, что делать в такой ситуации. Первым делом нужно получить уведомление о блокировке и внимательно его изучить. После этого можно приступать к решению проблемы. В зависимости от ситуации следует предпринять следующие действия:
- Если счет заблокирован налоговой службой из-за несдачи деклараций, их нужно просто сдать. Если отчетность уже была отправлена ранее, то вам придется написать письмо о снятии блокировки расчетного счета и приложить к нему документы, подтверждающие отправку (почтовые квитанции, подтверждение отправки ТКС и т.д.). Используя готовый образец документа, подготовить собственное заявление совсем не составит труда. ЭКРАН
- В ситуации, когда учетная запись заблокирована судом, единственным выходом будет ходатайствовать о ее аннулировании. Для этого нужно подать апелляционную, кассационную жалобу и т.д.
- Если блокировка установлена банком, то вам придется подготовить все необходимые документы, которые запросит банк. В случае отрицательного решения вопроса о разблокировке Вам необходимо предоставить дополнительные разъяснения о Вашей деятельности. Но иногда добиться результатов не удается даже после подачи всех документов. В этом случае вы можете отправить претензию о незаконной блокировке в банк и обратиться в суд для защиты своих интересов. В случае официального отказа в обслуживании также можно обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Также банк предложит вам снять ваши деньги при закрытии счета под процент (обычно от 10 до 25%).
Срок блокировки
Четкие сроки снятия блокировки в законодательстве прописаны не для всех ситуаций. Налоговики снимут блокировку в течение суток после устранения причины. Обычно это происходит на следующий день после подачи декларации или через 3-4 дня после выплаты долга. Банк вправе рассматривать документы в соответствии с внутренними документами. Процедура разблокировки может занять до 1-2 месяцев.
Как снять деньги с заблокированного счета
Банк не позволит вам просто снять блокировку и перевести деньги с заблокированного счета. Если кредитная организация установила ограничение на операции, то вы можете открыть счет в другом банке и вывести средства на него. Но в этом случае большинство банков удерживает комиссию (10 – 15% от суммы).
Еще одним вариантом вывода средств, позволяющим обойти блокировку, может быть получение решения или постановления суда. Сотрудники, которым не выплачивается заработная плата, поставщик и т. д. могут подать в суд. Если у вас хорошие отношения с партнерами или вы пользуетесь судебными тяжбами с аффилированной компанией, вы можете вывести деньги этим методом практически без комиссии. Но большим минусом является длительность процесса. На получение решения суда и исполнительного листа уйдет от 2 до 6 месяцев. Судебный приказ оформляется значительно быстрее (до 5 дней), но взыскать удается не более 500 000 руб. в рамках одного контракта.
Судебная практика по блокировке счетов
Когда начали применять 115-ФЗ, суды первой инстанции часто оказывались на стороне банка, а доказать свою правоту бизнесмен смог в лучшем случае после апелляции. Но теперь ситуация изменилась. Эта категория дел стала набирать обороты, и суды стали более ответственно подходить к принятию решений.
Если ваши операции законны, то суд обязательно встанет на вашу сторону. Главное, собрать все документы по сделкам, вызвавшим вопросы. Банку также придется объяснять свою позицию и подтверждать ее, что не всегда просто сделать. В ситуации, когда сделки явно сомнительны, суд, скорее всего, откажет. Но даже в последнем случае решение может быть принято в вашу пользу, так как именно банк должен будет доказать, что у него были необходимые основания для блокировки счета.