Спасибо за ответ. Я тоже хотел уточнить. Выгоднее взять ипотеку в банке или у застройщика?
Добрый день. В любом случае каждый застройщик работает в партнерстве с банком и не выдает самостоятельную ипотеку без участия банка-партнера. В связи с этим выгоднее брать ипотеку в банке, так как вы вольны выбирать банк, выдающий ипотеку и, соответственно, можете выбрать наиболее подходящие для вас условия.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Риски для покупателей
- Невозможность продать квартиру без убытка
Первый риск, о котором предупреждает регулятор, — это невозможность продать недвижимость, купленную по льготной ипотеке у застройщиков, по ее реальной стоимости. В отчете ЦБ поясняется, что, несмотря на кажущуюся выгоду в виде более низких ежемесячных платежей, заемщик берет на себя высокие риски из-за переоценки самого имущества.
Застройщики обязаны платить комиссию банкам за каждый кредит по таким программам. При этом его необходимо оплатить сразу при заключении ДДУ, а не после открытия эскроу-счетов, когда у застройщиков для этого есть средства. Поэтому застройщики часто расширяют кредитные лимиты на эти цели, а чтобы сохранить экономику всего проекта, повышают цены на квартиры, приобретаемые по комбинированным программам.
Главная опасность в такой схеме, по мнению регулятора, заключается в том, что заемщик не сможет продать такую квартиру без убытка, то есть по той же цене, по которой она была куплена. Исключением будет случай, когда средние цены выросли на 30% с момента покупки недвижимости. Именно столько граждане в среднем переплачивают при использовании таких программ, поясняется в исследовании.
- Значительная переплата за квартиру
Второй риск для граждан, взявших ипотеку по таким программам, касается еще более значительной переплаты за квартиру в ситуациях, когда они принимают решение погасить весь кредит досрочно.
В Банке России пояснили, что если ипотечный кредитор захочет полностью закрыть кредит через несколько месяцев, он отдаст банку всю комиссию в размере 20-30% от цены квартиры, а реальную стоимость их жилье на рынке будет на 20-30% ниже. По мнению регулятора, это существенно ограничит возможности людей улучшать свои жилищные условия в будущем или при изменении жизненных обстоятельств.
- Долг перед банком больше стоимости залога
Третий существенный риск, по мнению ЦБ, касается непредвиденных обстоятельств в жизни заемщиков. Например, если ипотечный кредитор из-за потери работы или болезни не может обслуживать кредит в первые годы после покупки жилья, банк принудительно взыскивает долг, продавая квартиру с аукциона.
В этом случае заемщик, скорее всего, полностью потеряет первоначальный взнос, а вырученных от продажи средств может не хватить для погашения всего долга. Такие риски, по мнению ЦБ, высоки в течение первых трех-пяти лет жизни кредита, пока задолженность по нему не упадет ниже реальной рыночной стоимости квартиры (при условии, что цены на жилье не упадут), и умножаться в случае снижения цен на рынке жилья.
Добрый день,
Скажите, пожалуйста, пока земля находится в собственности застройщика с ограничением (ипотека), может ли участнику долевого строительства (мне) оформить право собственности на объект строительства (квартиру в малоэтажном доме)?
В случае, если застройщик не выполняет свои обязательства перед банком, банк забирает землю и строения на ней – каковы риски участника долевого строительства в этом случае?
Заранее спасибо,
Евгения
может ли на участника долевого строительства (меня) быть оформлено право собственности на объект строительства (квартира в малоэтажном доме)?
Евгения
Не только можно оформить, но и нужно оформить
В случае, если застройщик не выполняет свои обязательства перед банком, банк забирает землю и постройки на ней — каковы в этом случае риски участника долевого строительства?
Евгения
Отношения между застройщиком и банком никак не затрагиваются отношениями между застройщиком и банком
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Мнение разработчиков
«Я не говорил здесь о неправильных ориентирах»
Юлия Судакова, начальник отдела ипотечного кредитования, Группа компаний «Гранель»:
- В текущей экономической ситуации, когда платежеспособность населения ограничена, а цены постепенно растут, в том числе и на недвижимость, субсидируемый тариф является единственным инструментом, позволяющим уложиться в необходимый ежемесячный платеж, комфортный для населения. покупатель. Среди возможных решений либо дополнительные объемы субсидирования ставок со стороны государства, либо серьезное удешевление строительства с дальнейшим удешевлением квадратного метра жилья, либо существенное увеличение доходов населения.
Для заемщика все ипотечные продукты прозрачны. Ему предлагаются расчеты по программам как со стандартным, так и с субсидированным тарифом. Клиент видит все плюсы и минусы рассматриваемых вариантов и самостоятельно решает, какой из них выбрать. Поэтому я не говорил здесь о неверных ориентирах. В программах с субсидируемым тарифом есть некоторый рост цен — для компенсации банка, этого никто не отрицает. Доля субсидируемой ипотеки достигает 25% в продажах. А серьезные ограничения на его выпуск приведут к снижению продаж в текущих нестабильных условиях и к ухудшению ситуации в отрасли в целом.
«Этот ипотечный продукт еще может быть востребован»
Petr Barsukov, financial director of Mangazeya Development:
— Да, с математической точки зрения риски описаны правильно. Однако следует отметить, что данный ипотечный продукт по-прежнему может быть востребован на рынке и выгоден для клиента, который мыслит в долгосрочной перспективе и заинтересован в приобретении жилья для себя, а также умеет грамотно распределять средства и изначально адекватно оценить финансовую нагрузку.