В январе 2017 года взял автокредит в Левобережном банке под 19% годовых на 60 месяцев. с залогом приобретаемого автомобиля. Аннуитетные платежи. Первые месяцы основной суммой платежа являются проценты по кредиту. Марте хотела досрочно погасить 30% суммы кредита, сократив срок кредита и сохранив размер ежемесячного платежа. Банк предлагает уменьшить размер ежемесячного платежа при сохранении срока кредита, т.к. при уменьшении срока кредита я сэкономлю только на процентах по кредиту, начисленных в конце срока кредита. Проще говоря, текущий график просто урежут, сохранив при этом высокие процентные платежи на начальный период кредитования. На все мои утверждения о абсурдности такой операции я получил один ответ - так считает наша программа. Подскажите, как быть с банком? Ведь частичное досрочное погашение кредита при сохранении ежемесячного платежа и сокращении срока кредита в первые месяцы пользования кредитом позволяет значительно снизить размер платежей за пользование кредитом.
- .jpg
- Пример .jpg
Условия досрочного погашения кредита в договоре с банком не описаны.
Алексей, привет.
Подскажите, как мне вести себя с банком? Ведь частичное досрочное погашение кредита с сохранением ежемесячного платежа и уменьшением срока кредитования в первые месяцы пользования кредитом позволяет существенно снизить сумму платежей за пользование кредитом.
Алексей
Дело в том, что этот вопрос решается исключительно по соглашению сторон.
Законом предусмотрено следующее:
8. При досрочном возврате части потребительского
кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором
потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную
стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный
возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной
стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график
платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график
ранее предоставлялся заемщику.
(ст. 11 ФЗ «О потреб кредите (займе)»
Те. Сокращать срок кредита, а, следовательно, и вносить изменения в заключенный кредитный договор, право банка, но не обязанность.
Попробуйте подготовить письменное заявление о внесении изменений в договор займа в части сокращения срока договора займа, в связи с досрочным частичным погашением, так как срок договора относится к отдельным условиям договора и в соответствии с пунктом 9 искусства. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе):
9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Возможно досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Многие заемщики, у которых есть ипотека, интересуются, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке. Проблема в том, что банку невыгодно терять процентный доход. Однако согласно ФЗ №284 клиенты финансовой организации имеют право погасить кредит досрочно, если это не противоречит положениям, прописанным в кредитном договоре.
Чтобы иметь возможность рассчитаться с банком досрочно, необходимо заранее заполнить заявку. Если этого не сделать, платеж будет зачислен в обычном порядке.
Преимущества досрочного погашения ипотеки
Есть несколько причин, по которым заемщики погашают свои ипотечные кредиты как можно скорее. В чем преимущество:
- Сумма страховки по кредиту будет уменьшена;
- Проценты будут пересчитаны;
- Сумма переплаты будет уменьшена.
Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, используются для погашения тела кредита. В этом случае общая сумма долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересмотреть условия в начальный период кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно заметна.
Однако бывают случаи, когда погашать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:
- Процентные ставки по ипотечным кредитам ниже уровня инфляции. В этом случае долг со временем обесценится;
- Кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это означает, что сначала в основном погашаются проценты, то есть досрочное закрытие кредита по истечении этого срока не приведет к значительному уменьшению суммы переплаты.
Прежде чем писать заявление в банк, важно просчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в заданный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.
Если у вас есть ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно перед походом в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру. Введите необходимые данные в поля (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и погашения), и выберите тип погашения. Система сразу выдаст изменения в платежах — в режиме реального времени вы увидите, каким будет срок ипотеки или ее сумма. Будет сформирован примерный график платежей. Это поможет вам спланировать свой бюджет еще до посещения отделения банка.
Варианты подачи заявки на частичное погашение кредита
Есть два варианта частичного досрочного погашения ипотечной задолженности в Сбербанке. Вы можете уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита. В первом случае заемщик имеет возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма платежа – срок погашения кредита останется неизменным. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму ежемесячного взноса и оценить выгоду.
Если для клиента предпочтительнее погасить кредит быстрее, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока погашения. При этом размер текущего платежа останется прежним, но изменится график зачисления средств.
Условия частичной досрочной выплаты
Прежде чем пытаться частично закрыть часть ипотеки досрочно, нужно ознакомиться с условиями договора со Сбербанком. В нем должно быть указано, какие платежи ожидаются в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, направленные в первую очередь на выплату процентов.
Дифференцированные взносы, наоборот, предполагают в первую очередь выплату основного долга. В течение оговоренного срока кредита клиенты Сбербанка выплачивают большие суммы, затем сумма уменьшается.
Условия Сбербанка для клиентов, которые заинтересованы, можно частично погасить ипотеку досрочно:
- Заявку может подать только заемщик;
- Подать заявку можно в отделении Сбербанка, где был выдан кредит;
- При запросе уменьшения ежемесячного платежа необходимо учитывать минимальную сумму платежа.
Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке
Внести ипотечный платеж можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. Теперь вы также можете совершать досрочные выплаты на ДомКлик, сокращая общий срок.
Как действовать клиенту Сбербанка при частичном досрочном погашении обязательств по ипотечному кредиту:
- Необходимо внести средства в размере ежемесячного платежа и деньги на частичное погашение долга. Сумма не должна быть меньше лимита, установленного банком.
- Оставьте заявку онлайн или в отделении Сбербанка.
- Ознакомьтесь с новым расписанием и согласитесь с условиями.
Полное досрочное погашение
Есть возможность закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма будет получена банком, клиент будет очищен от всех долговых обязательств. Кроме того, можно будет снять ипотеку с жилья, купленного на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также допускается расторжение договора страхования, который чаще всего заключается при оформлении кредита.
Что делать, если нужно досрочно погасить ипотеку:
- Получение информации об остатке задолженности;
- Подача заявления в банк;
- Внесение средств о;
- Расторжение кредитного договора;
- Закрытие счета в Сбербанке;
- Снятие обременения недвижимого имущества.
Для снятия залога жилья нужно взять справку из Сбербанка, содержащую сведения о закрытии долга и ипотеки. Эти документы необходимо предоставить в Росреестр.
Вывод
Для клиентов Сбербанка, желающих узнать, возможно ли произвести частичную или полную досрочную выплату ипотечной задолженности, доступна функция предварительного расчета. Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Вы должны ввести информацию о кредите и указать сумму, которая будет внесена в счет досрочного закрытия кредита. Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и сумму переплаты.
Рейтинг статьи 4,5 из 5