Добрый день! Сейчас очень востребована так называемая «рассрочка без участия банков». рассрочка предоставляется ИП за свой счет. Можно ли как-то застраховаться от недобросовестных клиентов на случай неуплаты, например, через страховую компанию или как-то еще? Заранее большое спасибо!
P.S. оконная компания.
Привет. Вам достаточно, чтобы товар был вашей собственностью до полного погашения кредита.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Какие бывают виды рассрочки
Люди часто видят рекламу, предлагающую кредитные карты с годовым беспроцентным периодом, но на самом деле к рассрочке такие продукты не имеют никакого отношения. Если у вас недостаточно собственных средств для оплаты товаров и услуг, стоит разобраться, какие бывают виды рассрочки и какой вариант наиболее выгоден. Рассрочка — это способ оплаты путем возврата полной стоимости покупки в рассрочку, поэтому данную услугу можно получить с помощью:
- Кредитная карта;
- Пластик в рассрочку;
- Акции в магазине.
Деньги в рассрочку предоставляют не только банковские предприятия, но и магазины. Данный вид кредита бывает краткосрочным, долгосрочным и договорным на индивидуальных условиях.
Год назад у меня был кредит, я просрочил его на 2 месяца и потом погасил полностью, суда не было, на руках есть справка о погашении. Сейчас, видимо, из-за той задержки мне ни в одном банке не дают рассрочку на телефон, как мне подправить историю, чтобы банк одобрил?
Добрый день, Анатолий! Для улучшения кредитной истории. Вам необходимо создать зарплатный счет, на который ежемесячно будет поступать зарплата и осуществляться движение по счету. Это докажет, что вы платежеспособны, так как получаете стабильную зарплату. И удалить указанную информацию не получится, так как она хранится 5 лет. Вам нужно только сделать положительную кредитную историю, но это требует времени.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Деньги в рассрочку без процентов
Рассрочка без банка — просто привлекательное сочетание. На самом деле под это понятие попадают продукты с упрощенной формой регистрации. Даже при покупке стиральной машины в рассрочку в салоне бытовой техники процедура проходит через сотрудника или представителя одного из банковских учреждений, заключивших договор с торговой точкой. Есть магазины, которые предоставляют такую услугу от своей компании, но таких торговых точек единицы.
Выбор компании, куда можно обратиться, напрямую зависит от целей. Если вам необходимо приобрести конкретный товар, то стоит обратить внимание на беспроцентные акции торговой компании и процедуру лучше проводить в крупных магазинах. Если вам нужны наличные в личных целях, лучше обзавестись кредитной картой, позволяющей снимать деньги в течение льготного периода.
Даже магазины, проводящие акции, зарегистрируют человека через одну из банковских систем.
5 вариантов, где дают рассрочку без участия банка
Термин «кредит в рассрочку» сам по себе является привлекательным слоганом, но есть несколько организаций, которые делают такого рода предложения. Получить беспроцентный кредит без участия банка практически невозможно. Кредитором всегда выступает кредитная организация: банк, МФО или другое финансовое учреждение, имеющее лицензию на такую услугу. Самые популярные варианты рассрочки:
- Акции в крупных гипермаркетах или специализированных магазинах. Так они привлекают клиентов.
- В торговых точках можно получить не только беспроцентный кредит на продукты, но и оформить кредитную карту с льготным периодом. Банки, которые чаще всего сотрудничают с точками продаж: Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф, ОТП, МТС и другие. Например, Kari сотрудничает с Finmall и МКФ Mokka.
- Акции в МФО. Обращаться в МФО следует только в том случае, если вам нужны деньги всего на несколько дней. Срок рассрочки в микрофинансовых организациях – 7 дней. Данная акция доступна исключительно для новых клиентов в разовом варианте.
- Акционные предложения в кредитных организациях. Чаще всего это кредитные карты с беспроцентным периодом. Если взять определенную сумму и вернуть ее в указанный срок, то кредит получится без процентов.
- Покупка товаров через интернет-магазины в рассрочку.
Получить рассрочку на короткий срок легко, если стать владельцем дебетовой банковской карты с овердрафтом или поискать кредиторов и инвесторов в интернете. Последний вариант актуален для тех, кто ищет средства на конкретный «бизнес» и способен заинтересовать человека «с деньгами» в его доходности.
Если рассматривать словосочетание «деньги в рассрочку» буквально и искать оптимальные варианты, соответствующие беспроцентному кредиту, то самые выгодные предложения будут по кредитным картам и акциям в магазинах. Последний вариант подходит только для тех, кто приобретает крупные товары, например, бытовую технику, и за редким исключением это мероприятие обходится без участия банка.
Рассрочка без официального трудоустройства
Рассрочка для безработных предоставляется только в МФО. Эти компании при проверке анкеты смотрят только кредитную историю человека и анализируют наличие долгов. Если существенных нарушений не обнаружено, то кредит одобряют. В таблице более наглядно показаны схемы рассрочки в отдельных организациях (не банках), которые пользуются популярностью, охотно одобряют договоры и ведут с клиентом честную сделку:
| Компания | Лимит/руб | Срок без % | Способ выдачи |
| Online Zaim | До 10000 | 5 дней | На карту |
| CreditPlus | До 15000 | 30 дней | На карту |
| Деньги Сразу | До 30000 | 5 дней | Наличные |
| Совесть от Киви | До 300000 | До 12 мес. | На карту |
| Екапуста | До 30000 | До 14 дней | На карту |
После окончания беспроцентного периода ставка варьируется от 0,78% до 2,5% в сутки. Важно закрыть кредит в течение беспроцентного периода.
Чтобы получить реальные деньги на солидный срок без процентов, следует обратиться в банк за кредитной картой с льготным периодом.
Какие условия можно ожидать
Если человек работает, но неофициально, можно взять деньги на более лояльных условиях, но через банк. Такой договор гораздо надежнее МФО и акций магазина. Наглядный макет можно увидеть в таблице.
| Условия | МФО | Банк |
| Сумма/руб | От 1000 до 30000 | От 30000 до 1000000 |
| Срок | До 30 дней | Бессрочная кредитка |
| Оформление | От 1 минуты до часа | 1-2 дня |
| Выдача | Наличные/карта | На карту |
| Возраст заемщика | От 18 лет | От 18 лет |
| Документы | Паспорт | Паспорт, СНИЛС или ИНН |
Рассрочку под 0% без первоначального взноса и переплат можно получить в магазине на отдельный товар. Специалисты уверены, что сумма процентов (около 10-15%) уже изначально заложена в себестоимость продукции.
Рассрочку в банке наличными можно получить только по службе и отдельной категории граждан (военнослужащие, малообеспеченные и многодетные семьи, инвалиды и пенсионеры).
Какие документы нужны для регистрации
Без официальной работы реально взять кредит без процентов, если оформить кредитную карту. Главное, что вы работаете и кто-то, например, работодатель, готов (устно) это подтвердить. Список необходимой документации:
- Паспорт;
- Второй документ.
В качестве второго документа чаще всего выступает СНИЛС. Некоторые организации требуют подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, но если сумма небольшая, многие банки идут на уступки.
Как будет проверяться платежеспособность?
Кредитный скоринг (проверка платежеспособности) используется для оценки заемщиков, которые уже брали кредиты. Алгоритм проверки любой службы безопасности прост:
- Проверка паспорта;
- Запрос в бюро кредитных историй;
- Проверка налоговой задолженности;
- Позвонив по указанным в заявке номерам;
- Телефонная связь напрямую с клиентом.
Если человек находится в базах данных как недобросовестный плательщик, то он получит отказ в автоматическом скоринге. Если в ЦБИ и налогах все в порядке, то дальнейшее решение уже принимает кредитный инспектор, который изучает анкету, сопоставляет доход и сумму кредита, и выясняет, действительно ли человек работает в указанной в анкете организации. .
Кредитный скоринг легко пройти даже безработному, поэтому, если запрашиваемая сумма небольшая, то кредит вполне можно одобрить.
Плюсы и минусы рассрочки
Анализ преимуществ и недостатков рассрочки позволит вам понять, стоит ли пользоваться такими предложениями:
В каждом договоре есть свои подводные камни, поэтому перед его подписанием следует изучить условия рассрочки, а также пункт о неустойках.
Когда выгодно брать рассрочку, а когда лучше накопить на товар
Взять рассрочку несложно, но для начала стоит убедиться, что это действительно выгодно. Специалисты уверены, что такой вариант покупки выгоден только в том случае, если организация, предоставляющая услугу, надежная, а закупка крупная. Не стоит покупать мелкое (дешевый товар) по беспроцентному предложению, лучше накопить. Что важно:
- Ознакомьтесь с условиями рассрочки.
- Проанализируйте стоимость товаров в других торговых точках.
- Выберите лучшее время.
Если вы берете кредит в виде кредитной карты, то в большинстве случаев рассрочка распространяется только на товары, купленные онлайн. Если человек начнет выводить средства, то льготный период будет аннулирован. Помимо того, что банк будет брать не менее 2,9% + 290 рублей с каждой операции при перечислении заемных средств, дополнительно увеличится годовая процентная ставка.
ТОП-10 карт рассрочки без трудоустройства
Многие кредитные компании предлагают карты рассрочки, по которым покупки будут беспроцентными, а сроки погашения достаточно продолжительными. Обзор лучших предложений от финансовых организаций:
| Карта и банк | Описание | Рейтинг |
| Хоум кредит – карта «Свобода» | Льготный период— 51 день при оплате товаров/услуг в обычных магазинах и до 10 месяцев при покупках у партнеров. Только безналичный расчет — снять наличные невозможно. Лимит – 10000 руб. Процентнаяставкаот 34.8% годовых, если не соблюдать условия | ⭐⭐⭐☆☆ |
| Тинькофф Платинум | Ставка от 12%. До 12 месяцев без процентов, если вовремя погашать долг. Кэшбэк до 30%. Возможно бесплатное обслуживание. Лимит – до 700000 рублей. Снятие повышает ставку до 29% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Совкомбанк — Халва | Процент по карте в год – от 0,01 до 7%, лимит до 350000 рублей, длительность льготного периода до 1080 дней.. Перевод на другую карту бесплатно только за счет собственных средств | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Росбанк – карточка «Можно все» | Кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней. Ставка от 23,9% годовых. Лимит – до 1 миллиона рублей. Кредитная ставка. 0% - стоимость ежемесячного обслуживания карты. Возможно использование собственных средств, снятие наличных в банкоматах Росбанка бесплатно. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Кредит Европа банк – карты с овердрафтом | Предлагает купить под 0% с кредитными картами в магазинах-партнерах по программе «Рассрочка». Можно офрмить карту МЕТРО, АШАН, ИКЕА MEGACARD и т.д.. Лимит – до 500000 рублей. Бонусы, кэшбэк, льготный срок – 50 дней, процентная ставка – 27%. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Cashback от банка Восточный | Подключена опция «Халва.Десятка» и «Все и Везде», которая позволяет покупать товар в кредит без % в отдельных магазинах бытовой техники( список на официальном сайте). Рассрочка до 10 месяцев в рамках программы. Лимит до 400000 руб., обслуживание бесплатное, но выпуск пластика обойдется в 1000 руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Альфа-банк – «100 дней без %» | Ставка от 11,9%. 110 дней без процентов любые операции. Лимит 50000 на снятие без комиссии. Бесплатное обслуживание. Лимит – до 1 миллиона. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРИР – карточка «240 дней без%» | До 120дней льготный период, от 12% годовых при выходе изгрейса, до 700000 руб. — кредитный лимит. Вы можете перевести заемные деньги в другие банки без комиссии и с сохранением льготного периода. Лимит на один перевод — 120 000 рублей, ежедневно — 300 000 рублей, ежемесячно — 600 000 рублей. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРИР – карта «Хочу больше» | 6 месяцев бесплатного обслуживания. До 120дней льготный период, от 12% годовых при выходе изгрейса, до 700000 руб. — кредитный лимит, кэшбэк – 3% | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Карта от русского стандарта | Максимальныйкредитныйлимит 300000 руб. на покупки и снятие наличных. Минимальная процентная ставка — 21,9% годовых. Ежегодная плата за обслуживание – 590 руб. рассрочка только на покупки у магазинов-партнеров | ⭐⭐⭐☆☆ |
Если клиент собирается покупать товары в магазинах, то лучший вариант рассрочки — Халва от Совкомбанка. Если человек хочет еще и наличными, то лучший вариант от банка УБРИР — карта «240 дней без %».
Отзывы
Любовь, 43 года, Пермь
Я предпочитаю использовать только кредитные карты. Однажды мне на телефон пришло смс о том, что я могу получить рассрочку в М-Видео. Когда я пришел в магазин, продавцы сразу взяли меня в оборот и стали предлагать разные товары по выгодной цене. Хорошо, что я сразу не согласилась, а решила посоветоваться с дочерью. Выяснилось, что те же товары в других торговых точках стоят вдвое дешевле.
Читайте далее:Олег, 78 лет, Москва
Общение с МФО вспоминаю с содроганием. Однажды мне не хватило нескольких тысяч на покупку телевизора, и я взял кредит с льготным периодом в неделю. Практически сразу после покупки я попал в больницу. Через месяц, когда меня выписали, мне пришлось заплатить в МФО в 5 раз больше, чем я взял в рассрочку. Сейчас отказался от любого вида кредитования.