Описание
В 2019 году купить золотые слитки для физического лица достаточно просто, не сложнее любых других покупок. При покупке золота не стоит надеяться на быструю прибыль. Этот драгоценный металл — долгосрочный инструмент, основная функция которого — сохранение сбережений во время мировых кризисов (унция золота дорожает в нестабильное время).
Рост стоимости золота определяется его свойствами:
- Долговечность (не ржавеет и не гниет);
- Делимость (при делении на части сохраняет значение). Например, при разделении бриллианта на две части части будут стоить намного меньше, чем весь камень;
- Однородность (состав очищенного от примесей металла в различных золотых слитках и изделиях имеет одинаковое качество);
- Удобство (большая ценность сосредоточена в небольшом объеме);
- Внутренняя ценность связана с ограниченным распространением в природе.
Методы приобретения
В России золото можно купить:
- Путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС).
- Купить драгоценный металл: слитки; в виде монет; ювелирные украшения.
Стоимость украшений зависит не только от цены драгоценного металла, но и от внешнего вида, мастерства изготовления, престижности бренда и т. д. Купленные украшения очень сложно продать за ту же стоимость. Поэтому при инвестировании в золото с целью получения прибыли этот вариант не эффективен.
Монеты
В настоящее время вы можете купить золото в виде монет. Банки продают коллекционные и инвестиционные золотые монеты. Инвестиционные монеты изготавливаются из золота высокой пробы и обычно предназначены для инвестиций или сбережений. Такие монеты не имеют нумизматической ценности; прибыль на них можно получить за счет роста стоимости золота. Вам не нужно платить НДС при покупке инвестиционных монет.
Инвестиционные монеты продаются в банковской упаковке, в которой их необходимо хранить, чтобы предотвратить повреждение монеты и снижение ее стоимости. При покупке монеты в банке необходимо иметь при себе паспорт. После оплаты обязательно сохраните чек. Он понадобится в случае продажи монеты и для расчета налога на прибыль. Налоги аналогичны налогам на слитки.
Коллекционные монеты чаще всего предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и посвящены памятной дате, событию или известным людям. От инвестиционных монет они отличаются высоким качеством чеканки, сложным дизайном и художественной ценностью. Они приносят владельцу прибыль за счет увеличения стоимости драгоценного металла и художественной ценности.
Слитки
Золотые слитки представляют собой кусочки высококачественного золота в форме кирпича с зеркальной поверхностью и маркировкой на лицевой стороне. Слитки:
- Измерено.
- Стандарт.
Мерные слитки весят от 1 грамма до 1 килограмма и имеют следующие основные характеристики:
Характеристика | Особенность |
Вес (в граммах) | 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1 000 |
Допустимое отклонение веса |
|
Размер | Высота (толщина) не нормируется |
Проба (химический состав) | Содержание золота не меньше 99,99% |
Маркировка |
|
Упаковка | Каждый слиток в упаковке из полиэтиленовой плёнки |
Сертификат | Слитки имеют сертификаты, в которых указаны:
|
Характеристики стандартных золотых слитков:
Характеристика | Особенность |
Форма | Усечённая пирамида |
Масса | От 11 кг. до 13,3 кг. |
Поверхность | На поверхности не должно быть изъянов, таких как: наплывы, заусенцы, повреждения, жировые пятна, инородные вкрапления. Допустимы зачищенные участки (глубиной до 1 мм.) и вогнутость от усадки металла (глубиной до 5 мм.) |
Размер |
|
Отклонение в размерах |
|
Проба | Содержание золота не меньше 99,9% |
Маркировка |
|
Упаковка | Каждый слиток в упаковке из полиэтиленовой плёнки или упаковочной бумаги |
ГОСТ отмечает, что по согласованию изготовителя с потребителем допускается изменение формы и массы слитков.
Покупка
Процедура покупки слитка золота в банке состоит из следующих шагов:
- Выбирайте слиток, учитывая его стоимость и вес.
- Перед посещением банка узнайте, в каком из отделений можно совершить сделку. Не все филиалы банковских организаций осуществляют куплю-продажу золота.
- Договаривайтесь о сделке с сотрудником банка и приходите в офис с паспортом.
- Заключать сделку. При совершении сделки требуется личное присутствие клиента, онлайн-покупки не допускаются.
Обычно транзакция занимает не более 10 минут. Сначала слиток осматривают и взвешивают. Клиент должен наблюдать за осмотром и взвешиванием, а также видеть показания весов. После этого производится оплата, и слиток передается клиенту.
Передача сопровождается оформлением акта приема-передачи, в котором должны быть указаны:
- Наименование драгоценного металла;
- Образец;
- Вес;
- Число;
- Сумма;
- Дата;
- ФИО покупателя и сотрудника банка.
При передаче прилагается сертификат, который выдает производитель. Данные, указанные в сертификате и на лицевой стороне слитка, должны совпадать. Сертификат необходимо сохранить. В случае его утери банк не возьмет слиток на хранение и не выкупит. Кроме того, покупатель получает чек (кассовый ордер), подтверждающий покупку. Его тоже нужно сохранить.
Распродажа
Для того, чтобы продать золотой слиток, нужно узнать, в каком отделении банка совершаются такие сделки. Затем приходите в банковское учреждение с паспортом. Банки покупают мерные золотые слитки в отличном или удовлетворительном состоянии:
- Отличное состояние - чистая поверхность (без царапин, заусенцев, потертостей и т.д.). Сертификат также должен быть неповрежденным и чистым.
- Удовлетворительное состояние – наличие на поверхности пятен грязи, царапин и потертостей, не влияющих на массу. Слиток без повреждений признается удовлетворительным, но с поврежденным сертификатом (грязный, рваный, с оторванной частью и т.п.).
Когда банк заподозрит, что слиток поддельный, он имеет право изъять его у владельца и отправить на экспертизу. Клиент будет уведомлен о результатах.
Если банк отказывается покупать слиток и признает его состояние неудовлетворительным, это может быть:
- Сдать в ломбард;
- Продать по цене лома ювелирным мастерским или скупщикам.
ЧИ
Безличный металлический счет — это вложение в золото без его приобретения в физической форме. Существование драгоценного металла будет виртуальным в виде банковского счета в размере определенной массы золота. Поскольку в данном случае не приобретается конкретный слиток золота, имеющий маркировку и уникальный номер, хранящийся таким образом драгоценный металл не имеет особых характерных признаков. По этой причине аккаунт называется обезличенным.
При открытии обезличенного металлического счета необходимо учитывать, что такие вклады имеют некоторые недостатки:
- Обязательное медицинское страхование не входит в программу страхования. В случае отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов ничего не компенсирует.
- Тарифы ОМС отличаются от официального курса ЦБ, и нестабильное банковское учреждение может значительно занизить котировки на покупку драгоценных металлов.
- Если вы владеете драгоценным металлом менее трех лет, получив доход, вам придется заплатить НДФЛ (13%).
В отличие от покупки золота в натуральном виде, открытие ОМС исключает уплату НДС и риск порчи и утраты драгоценного металла при хранении.
Покупка и продажа золота осуществляется в соответствии с котировками, которые устанавливает банк. При зачислении средств банк конвертирует рубли в граммы, а при возврате денег вкладчику, наоборот, граммы в рубли. ОМС можно открыть бесплатно без определенного срока. Вкладчик в любой момент имеет возможность получить денежные средства в размере денежного эквивалента металла, хранящегося на счете, по текущему курсу.
Открыть ОМС можно через интернет или лично посетив отделение банка. Открыть счет онлайн намного проще, удобнее и быстрее. Порядок открытия ОМС физическими лицами на примере Сбербанк-онлайн:
- Вход в интернет-банкинг;
- Выбор раздела «Другое»;
- Выбор вкладки «Металлические счета», затем «Открытие ОМС». На этой же странице вы можете увидеть курс покупки/продажи;
- Выбор драгоценного металла, например, золота;
- Заполнение указанных полей: дебет счета и сумма депозита. Если указать сумму в рублях, графа «Вес золота» будет заполнена автоматически (по текущему курсу). Если вы заполните поле «Масса золота», например, 5 грамм, то количество в графе будет отражать стоимость в денежном выражении;
- Нажмите «Открыть»;
- Подтверждение деталей.
Проценты по обезличенному металлическому счету Сбербанком не начисляется. Вы можете получить прибыль только тогда, когда стоимость драгоценного металла изменится в будущем. ОМС открывается при минимальной сумме средств на счете 0,1 грамма золота.
Преимущества и недостатки
Инвестиции физических лиц в золото имеют как преимущества, так и недостатки:
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Стабильная стоимость, имеющая рост в дальнейшем | Большая разница между ценой покупки и продажи |
Высокая ликвидность (ОМС и продажа на бирже) | Долгосрочность инвестиций |
Множество вариантов приобретения: ОМС, слитки, монеты и т.д. | Необходимость обеспечения надёжной охраны при покупке |
Приобретая слиток, нужно заплатить НДС | |
Долговечность драгоценного металла | Низкая ликвидность (физическое золото: монеты и слитки) |
Если золото находится в собственности меньше трёх лет, придётся платить НДФЛ 13% |
Правила техники безопасности
Несколько правил безопасности при покупке и хранении золотых слитков:
- Безопаснее покупать слитки в банках. Для этого нужно выбрать самый надежный банк, торгующий золотом.
- Нельзя покупать слитки у частных лиц. Это считается нарушением закона. Кроме того, именно так можно купить поддельное золото.
- При покупке слитка в банке необходимо внимательно его осмотреть. На нем не должно быть грязи и повреждений.
- Хранить в оригинальной упаковке для защиты от повреждений.
- Для полной сохранности после покупки слитки необходимо хранить в арендованном сейфе.