Ипотека при рождении второго ребенка | БанкПрофит.ру

Условия ипотеки при рождении ребенка

Одобрение банком ипотеки для семей с маленькими детьми – очень спорный момент, так как наличие ребенка означает, что заемщик несет на него немалые ежемесячные расходы, а это влияет на платежеспособность. Кроме того, размер максимального платежа по кредиту для семей с детьми должен быть меньше, чем для пар без детей. Соответственно, это не так выгодно для банковских учреждений, не говоря уже о других особенностях жилищного кредита. Однако если заемщики ранее не пользовались государственными льготами, это несколько меняет ситуацию.

Государство предоставляет льготы по ипотеке при рождении ребенка, и почти все банки поддерживают такую ​​инициативу. На сегодняшний день существует несколько программ для семей и родителей-одиночек с детьми. Они постоянно дорабатываются, изменяются и развиваются. Благодаря им решается сразу несколько проблем:

• Для государства это решение жилищных проблем населения и поддержка малообеспеченных граждан;
• Для семей это возможность получить жилье с меньшими финансовыми затратами;
• Для банковского учреждения – гарантия получения средств в срок. Однако такая социальная помощь предоставляется при определенных условиях.

Изменения на 2019 год

05.04.2019 Медведев Дмитрий Анатольевич подписал постановление от 28.03.2019 о внесении изменений в Правила предоставления субсидий, которые включают в себя следующие пункты:

• Жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также дали возможность приобретать недвижимость в сельской местности своего региона по льготной ставке не только у юридического, но и у физического лица (вторички). ). При этом второй и последующие дети должны родиться в период с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года.
• Разрешено рефинансировать по программе семейной ипотеки ранее рефинансированные кредиты по обычным программам.
• Процентная ставка 6% будет действовать в течение всего срока ипотеки.

Важные изменения коснулись семей с ребенком-инвалидом. Согласно Постановлению № 1396 от 31.10.2019, опубликованному 06.11.2019, семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, имеют право:

• Семьи с одним ребенком могут взять ипотеку под 6%, если ребенок признан нетрудоспособным и родился раньше31. 12. 2022
• Оформить семейную ипотеку под 6% можно до 31.12.2027, при условии, что инвалидность была установлена ​​ребенку после 31.12.2022.
• Семьи с ребенком-инвалидом в Дальневосточном федеральном округе имеют право на приобретение жилья по льготной ставке 5%, а не 6%, как в других регионах. Так, 5% предлагают своим клиентам Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Уралсиб. Ставку 4,7-4,9% можно получить в Газпромбанке, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и Банке Возрождение.
• Также ребенок-инвалид может родиться до 01.01.2018, как того требуют стандартные условия программы.

Новые условия получения ипотеки с господдержкой

Согласно положениям постановления, утверждающего правила предоставления субсидии из федерального бюджета, семьи смогут получить ипотеку с господдержкой при соблюдении следующих условий:

1. Рождение второго или любого последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., ипотека на льготных условиях может быть оформлена до 1 марта 2023 г. Раньше государственная субсидия предоставлялась только при рождении второго или третьего ребенка.
2. Ипотечный кредит или кредит необходимо оформить после 1 января 2018 года. Однако старую ипотеку можно рефинансировать.
3. Жилье необходимо приобретать на первичном рынке недвижимости, можно купить как квартиру, так и жилой дом с земельным участком. Это может быть готовое к эксплуатации или еще недостроенное помещение, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
4. Первоначальный взнос должен быть оплачен заемщиком самостоятельно, его размер составляет 20% от стоимости жилья. На эти цели допускается направлять средства из федерального или регионального бюджета, то есть могут использоваться материнский капитал и другие субсидии.
5. Продавец - юридическое лицо, а не инвестиционный фонд.
6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать имущество: Банк может установить условие, что страховку необходимо приобретать только после оформления права собственности на имущество. Например, если вы покупаете квартиру в еще не сданной новостройке, страховать нечего. Если заемщик отказывается застраховать себя и свое жилье, банк может увеличить льготную ставку и это не будет считаться нарушением со стороны банка.
7. Максимальная сумма ипотечного кредита или займа не превышает:

• 12 млн рублей за недвижимость, расположенную в Москве и Санкт-Петербурге, а также их регионах; 6 млн рублей за недвижимость, приобретенную в любом другом регионе.

Любой родитель может быть заемщиком, любой может быть созаемщиком

Кстати, рекомендуем:

Здесь ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть любой из них может быть заемщиком, но обязательно наличие гражданства.

Также важно, чтобы заемщик был родителем ребенка, рождение которого дало право на государственную поддержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он также должен иметь гражданство, но не обязательно быть отцом кого-либо из детей. Илион может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически отец. Но тогда такой человек является именно созаемщиком, незаемщиком. У него может вообще не быть детей, но это не лишит женщину права на налоговую ставку. В созаемщики могут взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе

Льготная ипотека во всех регионах по-прежнему выдается только на первичное жилье. Но для Дальнего Востока были особые условия.

Оформить льготную семейную ипотеку можно только на покупку жилья на первичном рынке недвижимости и только на юридическое лицо. Субпервичный рынок относится к жилью, на которое никогда не было установлено право собственности.

Ставка по ипотеке будет снижена только при покупке:

1. Готовая квартира на первичном рынке или в новостройке под ДДУ, в еще не сданном в эксплуатацию доме.
2. Готовый жилой дом (или часть жилого дома) с земельным участком.

Те же условия распространяются и на возможность рефинансирования имеющегося кредита – квартиру или дом необходимо покупать только на первичном рынке недвижимости.

В январе 2020 года председатель комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов предложил распространить ипотеку под 6% годовых на вторичное жилье для всех регионов России. Эту инициативу поддержали представители различных комитетов Государственной Думы. Но пока эта инициатива еще не закреплена на законодательном уровне.

Специальные условия для Дальнего Востока

На территории Дальневосточного федерального округа при господдержке можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы это было в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в любом из 11 регионов Дальнего Востока. Этот дом может продать им предыдущий владелец, даже физическое лицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом для физического лица с поэтической программой невозможно.

Использование материнского капитала для ипотечного кредита

В банке сегодня можно получить ипотечный кредит от 300 тысяч рублей до 30 лет.

Вы можете выбрать одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и тарифом:

• При государственной поддержке: 6,0%.
• Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%.
• Для встроенной недвижимости: от 7,4%.
• Строительство частного дома: от 10,0%.
• Военные: 9,5%.
• С материнским капиталом: 8,9%.

Если молодая семья выберет один из первых двух вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выдаваемых государством, если в семье есть ребенок. Эта же программа предполагает использование материнских денег для погашения первой части кредита (первого взноса). Рассрочка по ипотеке на рождение ребенка в Сбербанке возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы подать заявку на этот вид кредита, вам нужно будет подготовить документы. Основные из них – подтверждение дохода клиента. Обычно это документ о заработной плате, выдаваемый работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки о своевременном погашении предыдущих кредитов, наличии депозитов и т. д.

Заявку можно подать с помощью калькулятора на сайте банка или в отделении. Сотрудники проанализируют желаемую сумму периода погашения, сравнит ее с имеющимся доходом и примут решение. Затем устанавливается процентная ставка. Затем процесс протекает следующим образом:

• Выбор жилья.
• Передача документов на недвижимость в офис банка.
• Подписание договора, разъясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита.
• Регистрация недвижимости в Гос. Регистр.
• Получение кредита.

Реструктуризация ипотеки на период декретного отпуска в Сбербанке

Период декретного отпуска связан с дополнительными материальными затратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявки от неактивных заемщиков на реструктуризацию текущей ипотечной задолженности.

Эта программа соглашения с кредитором может включать:

• Предоставление кредитных каникул, отсрочки по ипотеке Сбербанка при рождении ребенка;
• Увеличение срока кредита за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это выплата только процентов за разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент переходит на обычный график и продолжает погашать в обычном режиме.

Спишет ли Сбербанк ипотеку за рождение детей

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/полностью возможно только в следующих случаях:

1. Если заемщик является участником ипотечной программы для молодых семей.

Льготы предоставляются только российским семьям, в которых одному из супругов на момент регистрации не исполнилось 35 лет. Также обязательным ограничением являются очереди местных органов власти на улучшение жилищных условий. В этом случае такая семья получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м, которую можно будет направить на погашение основного долга по ипотеке.

2. Если заемщик оформил социальную ипотеку.

Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение субсидии из бюджета семьям, имеющим детей, которые могут быть направлены на погашение жилищного кредита. В большинстве случаев пособие предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в размере, не превышающем 20–40% стоимости приобретаемого жилья (условия различаются по регионам). .

3. Если заемщик является собственником губернаторского (областного) капитала.

Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые могут быть направлены средства губернаторского капитала. Выплата ипотеки обязательно является одним из вариантов траты денег.