Страховка в Почта Банке
Почта Банк сотрудничает со следующими страховыми компаниями:
- ВТБ;
- "Кардифф";
- "Альфа".
Имеются следующие программы:
- Медицинское страхование по программам «Семейное очарование» и «С заботой о тебе!»;
- Жилье «Защити свой дом»;
- И от потери работы по программе защиты бюджета.
В банке коллективный договор страхования, соответственно, должен быть заключен для продолжения осуществления платежей по кредитному договору в случае:
- Потеря работы не по своей вине;
- Инвалидность, травма или другая инвалидность;
- Имущественный ущерб имуществу.
Важный! Коллективное страхование означает, что банк заключил соглашение с СК и предлагает всем своим заемщикам присоединиться к нему. Далее условия страхования будут распространяться на каждого заемщика. Это добровольная процедура.
Покрываемые риски при страховании в банке следующие:
Можно ли отказаться от страховки при заключении кредитного договора?
Почта Банк предоставляет только потребительское кредитование. На данный момент активных предложений по ипотеке нет. Соответственно, правила об обязательном заключении договора страхования заложенного имущества, установленные в ч. 1 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102, в данном случае не применяются.
Ответ на популярный вопрос, можно ли отказаться от страховки по договору потребительского кредита, дан в ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. (далее — ФЗ № 353) — да, можно. В части 2 ст. 7 Федерального закона № 353 указано, что страхование является дополнительной услугой.
Внимание! Кредитор обязан получить от заемщика явно выраженное согласие на заключение договора страхования, которое оформляется в виде отдельного документа или в виде «галочки», проставленной в соответствующем поле кредитного договора.
Однако в выдаче кредита в отделениях Почта Банка может быть отказано, если заемщик отказывается от заключения договора страхования, так как кредитный договор не является публичным договором, соответственно, банк может отказать в его заключении без указания причин принятого решения. .
Перерасчет ежемесячных выплат при отказе от страховки
Интересно, что в Общих кредитных условиях Почта Банка о страховании не сказано ни слова. О том, что страховая премия включена в аннуитетные платежи по кредитному договору, в Условиях также не упоминается.
Как правило, в Условиях указывается, что порядок уплаты страховой премии устанавливается договором страхования. Например, по программе «Максимальная защита» «Почта Банка» надбавку можно оплатить:
- Вовремя;
- Либо ежемесячными платежами (п. 5.1 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01).
Однако при расчете кредита на онлайн-калькуляторе мы видим, что страховая премия по-прежнему включена в ежемесячные платежи. Создается впечатление, что премия просто прибавляется к сумме ежемесячного платежа, рассчитанного так, как будто страховки не было.
А это значит, что при отказе заемщика от страховки после оформления кредитного договора применяются стандартные правила, предусмотренные абз. 2 часа 3 ст. 958 ГК РФ – то есть уже уплаченная премия возврату не подлежит.
Перерасчет ежемесячного платежа Почта Банком будет производиться с месяца, следующего за месяцем подачи заявления об отказе от страхования по простому алгоритму - сумма страховой премии, уплаченной в рассрочку, будет просто вычтена из суммы ежемесячно оплата. Например, если страховая сумма 200 000 рублей, а тариф 0,4% в месяц, то премия в месяц 800 рублей - именно на эту сумму уменьшится ежемесячный платеж.
Отказ от страховки после заключения кредитного договора – пошаговая процедура и необходимые документы
Почтовый банк нередко налагает на клиентов обязательное страхование, которое они могут наложить на любого обратившегося. В случае отказа от страховки клиенту не может быть выдан кредит без объяснения причин.
Однако ничто не мешает гражданину отказаться от страховки в банке даже после заключения кредитного договора. Все, что вам для этого нужно сделать, это четко следовать Условиям страхования.
Процедура обычно выглядит так:
- Уточняем в Почта Банке, куда нужно обратиться с заявлением - в страховую компанию или непосредственно в банк (если договор коллективный, то в банк, если индивидуальный, то в страховую компанию - прим. ред.);
- Пишем отказ от страховки Почта Банка в виде заявления, составленного в произвольной форме, с указанием причин такого решения;
- Предоставляем заявление и документы в Почта Банк или страховую компанию;
- Получаем отметку о принятии документации к рассмотрению;
- Ждем решения Почта Банка или СК;
- На расчетный счет поступают средства (если премия уплачивалась единовременно и в соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ подлежала возврату пропорционально количеству «неиспользованных дней, когда это предусмотрено соглашением сторон), либо ожидаем перерасчета платежей по кредиту (если премия уплачивалась в рассрочку).
Важная точка! Вы имеете право полностью отказаться от страховки в течение «периода обдумывания» (14 дней после заключения договора страхования). Это предусмотрено законом. Если за этот период с заемщиком не произойдет страховой случай и он поймет, что страховка по кредиту ему не нужна, то он может отказаться от нее и вернуть страховую премию в полном объеме.
Какая документация требуется
Перечень необходимой документации можно найти в Условиях страхования. Например, для возврата премии, если страховщик Кардифф, потребуются следующие документы:
- Договор страхования;
- Документ, удостоверяющий личность заявителя;
- Заявление о расторжении договора страхования в письменной форме;
- Документы, подтверждающие причину расторжения договора страхования.
Образец заявления о расторжении договора страхования
Практически во всех официальных документах (Условиях, Правилах) страховых компаний Почта Банка сказано, что заявление или заявление на отказ от страховки составляется в свободной форме. А это значит, что заемщик должен самостоятельно разработать бланк, исходя из общепринятых правил составления деловой документации.
Наша редакция предоставляет примерный образец того, как должно выглядеть заявление об отказе в банке (скачать по ссылке).
Отказ от страховки в случае досрочного полного погашения потребительского кредита
В ст. 958 ГК РФ прямо не указано, что в случае досрочного погашения потребительского кредита договор страхования автоматически прекращается.
Поэтому опять же о том, как аннулировать страховку в случае досрочного погашения, нужно смотреть в Условиях. Например, Условия в Кардиффе (пункт «а» пункта 7.4.) предусматривают расторжение договора в связи с истечением срока действия. Если кредитный договор и договор страхования имеют одинаковые условия, то страхование автоматически прекращается после полного досрочного погашения кредита (официального подтверждения того, что они имеют одинаковые сроки действия, нет). В противном случае заемщику придется аннулировать его самостоятельно.
Важный! Что касается возврата страховой премии, то она не будет возвращена по тому же абз. 2 часа 3 ст. 958 ГК РФ (за исключением случаев, когда обязанность страховщика по возврату премии указана в договоре страхования).
Действия заемщика в случае отказа Почта Банка в расторжении договора страхования
Заемщик не может быть лишен банком права на отказ в страховании кредита (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).
Поэтому в случае неправомерных действий Почта Банка и аффилированной с ним страховой компании необходимо действовать в соответствии с Условиями. Например, пункт 9.1. Условия в «Альфе» регламентируют, что стороны должны сначала решить все споры путем переговоров. То есть заемщик должен осуществить досудебное урегулирование. Делается это путем направления претензии в банк.
В случае отсутствия ответа на претензию или продолжения банком (страховщиком) противоправных действий, заемщику необходимо обращаться в суд. Порядок рассмотрения споров в суде регулируется гражданским процессуальным законодательством (ГПК РФ).
Отзывы
В основном люди пишут о том, что им просто не одобряют кредит без страховки по одной из программ «почтового» банка.
Вот, например, Наталья пишет о том, как заполняла онлайн-заявку в Почта Банке на кредит, который ей одобрили. Однако уже при подаче документов в банк ей сообщили, что подключается страховая программа. Отменить его можно только подав новое заявление. Когда Наталья подала новое заявление, уже с требованием не включать страховку, ей прислали отказ в выдаче кредита.
А вот еще один клиент на одном из форумов попросил Почта Банк ответственно принять его заявление об отказе от навязанной страховки и вернуть премию. В банке ответили, что по закону премия возврату не подлежит, но сотрудники Почта Банка готовы рассмотреть дело этого клиента в индивидуальном порядке.
Таким образом, вы можете отказаться от страховки Post Bank в любое время. Если иное не указано в договоре, страховая премия по потребительскому кредиту возврату не подлежит. Если банк отказывается расторгнуть договор, заемщик может решить вопрос сначала в досудебном, а затем в судебном порядке.
Если у вас остались вопросы, как аннулировать страховку в Почта Банке или нужно вернуть страховку, то ждем вас на бесплатную консультацию юриста. Регистрация через онлайн-консультанта прямо на нашем сайте.
Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.