Если заключены кредитный договор и залог имущества.
Клиент не платит.
1) Если заемщик подает заявление о банкротстве физического лица, как вернуть деньги?
2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?
3) категории граждан или имущества, которые могут проиграть в суде? Как идентифицировать такое имущество и граждан?
4) судебная практика по делам (с детьми при выселении, единственном жилье, пенсионеры и другие дела.)
5) дела о проигрыше дел (судебная практика)
Дайте ответы со ссылками на закон и статьи
Привет
1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?Денис
Вступить в банкротство в качестве кредитора, а затем, по обстоятельствам, либо иметь имущество, либо нет, в зависимости от того, сколько других кредиторов.
А вот если у вас есть залог его имущества - там вы можете быть залоговым кредитором - у него больше прав, но и забрать все деньги от продажи этого имущества он тоже не сможет.
Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:
двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»
3) категории граждан или имущества, кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?Денис
Вопрос вообще не ясен
Какие категории?
Практику следует рассматривать под конкретные ситуации, а не в теории. Нет смысла, каждый случай индивидуален.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Сравнение определений
Первое, что отличает договор залога от договора займа, – это юридическое значение этих понятий.
Определение залога дано в ч. 1 ст. 334 ГК РФ (далее - ГК РФ). Проанализировав это правило, можно сказать, что залог является одним из способов обеспечения принятого обязательства.
Согласно части 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" (далее - Федеральный закон), ипотека - это залог недвижимого имущества, способ приобретения жилой недвижимости после получения кредита в банке на определенную сумму. . Его необходимо вернуть в течение 10-15 лет и более. Для отдельных категорий населения (учителей, военнослужащих, врачей, молодых специалистов) государство предоставляет определенные льготы по получению ипотечного кредита. Для многих людей ипотека является самым дешевым способом владеть недвижимостью, не имея при этом больших денег.
Понятие ипотеки значительно уже понятия гарантии.
Может ли банк взять в залог квартиру? И вообще все банки берут в залог только жилье. И я сам имею право заложить единственное жилье.
Привет!
Вы можете взять его в качестве залога, если вы даете его в качестве залога. Залогом любого недвижимого имущества в обеспечение исполнения какого-либо обязательства, в том числе по договору займа или кредитному договору, является ипотека (статьи 1, 2 Закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) Недвижимость)"). А согласно ст. 446 ГПК РФ, на него может быть обращено взыскание, несмотря на то, что это единственное жилье. Потому что ипотечные кредиты исключены из иммунитета исполнительной власти. Судите сами: «Обращение взыскания по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилые помещения (их части), если на гражданина-должника и членов его семьи, проживающих совместно в Помещение, находящееся в собственности, является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания, за исключением имущества, указанного в настоящем пункте, если оно является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об ипотеке. На ипотечное жилье может быть обращено взыскание, в том числе в связи с просрочкой кредита под залог жилья.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Отличие договора залога от ипотеки
На самом деле это не так: ни один банк не хочет участвовать в продаже недвижимости в качестве залога, так как это довольно утомительная процедура; ему легче получать процентный доход от заемщика. Поэтому кредитор обращает внимание на кредитоспособность клиента. Второй фактор важен, так как банк не возьмет квартиру, кроме той, которая: - свободна от ограничений: не арестована, не заложена. не единственный дом заемщика. - расположен на территории банка. - в хорошем состоянии. Эти два фактора сильно влияют на процесс принятия решений кредитным комитетом банка. В числе прочего следует отметить, что залог будет зарегистрирован в Федеральной регистрационной службе (ФРС), которая регистрирует залог в своем реестре. Все залоговые сделки осуществляются в соответствии с Федеральным законом «О залоге».
Суть залога: при неисполнении должником своих обязательств кредитор вправе продать предмет залога, тем самым удовлетворив свои требования и получив денежные средства. Ипотека – это вид залога, то есть залог исключительно недвижимого имущества (квартиры, частные дома, офисные помещения (нежилые) и т.п.). Прочие отличия: — положения о залоге действуют с 1995 г. (дата вступления в силу ч. 1 ГК РФ), ипотека, как юридический термин, возникла с 1998 г., после принятия отдельного закона по ипотеке; — ипотека подлежит государственной регистрации в ЕГРП (вступает в силу с этого момента), т.к.
Предмет договора
Предмет залога в соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ может быть практически любое движимое или недвижимое имущество, в том числе автомобили, бытовая техника, драгоценности и даже право собственности на вышеперечисленные объекты. Поэтому список объектов недвижимости, которые можно заложить, огромен.
Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (ипотеке недвижимости)» полученный кредит обеспечивается имуществом, приобретенным таким образом. В случае возникновения задолженности взыскание долга осуществляется путем реализации заложенного имущества.
Отличие договора залога от ипотеки
В отличие от обычного кредита, который можно получить в различных организациях, ипотечный кредит в первую очередь предназначен для банковских учреждений. Общими характеристиками потребительских кредитов и ипотечных кредитов является то, что они служат своей конкретной цели. Клиент может получить целевое финансирование на покупку определенного вида товара или услуги наличными или путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца. В ситуации, когда получатель кредита не соблюдает условия договора, кредитор получает право собственности. Отличие ипотечного кредита от потребительского кредита В целом кредит – это широкое понятие, включающее в себя не только потребительский кредит и ипотечный кредит, но и другие виды кредитов. Потребительские кредиты в настоящее время являются наиболее востребованным в обществе видом кредитов, предоставляемых банковским организациям на различных условиях. Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации «Кредитный договор» определяет условия предоставления кредитных средств банками и иными организациями. Основное их различие видно уже из самих определений ипотечного и потребительского кредитов. Чаще всего потребительский кредит не должен быть обеспечен залогом и должен быть адресным (такие случаи мы рассмотрим ниже).
Хранение заложенного имущества
Поскольку заложенное имущество является способом обеспечения кредита, на него ложится бремя. Это означает, что без письменного разрешения кредитора нельзя будет передать, продать или даже сдать в аренду купленную квартиру.
Что касается договора залога, то в случае кредита любое ценное имущество, например, автомобиль или техника, может гарантировать его возврат. Никакое обременение не может быть наложено на тот же актив, для которого был предоставлен кредит. Имущество может быть передано в залог, у залогодержателя или в залог третьему лицу (статья 338 ГК РФ).
Поручительством по ипотечному кредиту всегда является имущество, приобретаемое по данному договору.
Кредит и ипотека, в чем разница?
Во-первых, вам нужно будет оформить страховку. Во-вторых, существует ряд комиссий банку, о которых вам расскажет специалист, занимающийся вашей проблемой. В-третьих, купленная вами квартира будет находиться в залоге у банка, то есть вы не сможете продавать и распоряжаться ею по своему усмотрению на время погашения кредита. И это на долгие годы.
Деньги, полученные после оформления кредита, человек может потратить на что угодно (отдых, мебель, автомобили и т. д.). Если человек покупает недвижимость для получения такого кредита, это не будет обязательством банка, в этом случае клиент является собственником и может распоряжаться жильем по своему усмотрению.
Претензионные требования
Требования к потенциальному заемщику минимальны. Иногда для выполнения договора нужны только паспорт и полная дееспособность.
Требования к ипотечному кредитору, когда в качестве заемщика выступает и заемщик, намного выше. Каждый банк определяет свои рамки для желающих получить ипотеку, но в каждом случае есть ряд основных требований:
Требования к обеспеченному кредитору для получения ипотеки более жесткие, чем для оформления залога.
Залог и ипотечная разница
Большинство людей мечтают купить собственную квартиру. Однако многие из них не могут позволить себе такую дорогую покупку. Для его реализации требуется крупная сумма денег, которой у человека может и не быть. Как эта мечта может осуществиться? Давайте поговорим о.
Популярность ипотеки связана с долгосрочным кредитованием – 25-30 лет. При этом ежемесячные платежи становятся дешевле для заемщиков со средним уровнем дохода. Но о рентабельности здесь не может быть и речи. Переплата по ипотеке намного выше, чем по ипотечному кредиту. Примерная разница в процентах между этими двумя кредитами составляет 5 пунктов в пользу ипотеки, но большая часть выгоды теряется из-за дополнительных расходов. Это включает в себя оценку гарантий и страхования.
Необходимость в страховке
Необходимость страховать приобретаемую недвижимость предусмотрена статьей 31 Федерального закона. Без него ипотечный кредит невозможен. Кроме того, банки часто самостоятельно устанавливают обязанность по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Необходимость приобретения таких страховых полисов не предусмотрена на законодательном уровне, а без них банк может просто отказаться от исполнения договора. Размер ежегодных страховых выплат обычно составляет около 1,5% от общей стоимости имущества.
Как правило, для оформления обычного депозита страховка не требуется.
Страхование объекта кредита предусмотрено на законодательном уровне.
Залог и ипотечная разница
Сегодня мы рассмотрим одну из самых распространенных программ банковского кредитования – кредит под залог недвижимости. Я расскажу, что это за программа, в чем ее основные преимущества и недостатки, когда ее можно использовать, а когда, наоборот, нежелательно.
В банковской сфере существуют разные виды кредитов, которые, естественно, отличаются условиями сделки. Если сравнивать простой кредит и ипотеку, то они существенно отличаются друг от друга. Попробуем выделить основные характеристики каждого вида кредитов, на основании которых эти услуги можно разделить на две разные категории.
Особенности ипотеки в силу договора на отдельные виды недвижимого имущества
Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности его оформления в конкретных случаях:
- Объектом КИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированное в ЕГРЮЛ. Части помещений, земельные участки и т.п. СК не подлежат (п. 4 ст. 5 Закона № 102).
- Если предметом ипотеки по договору о залоге является квартира или иное помещение, доля общего имущества в общем имуществе ТСЖ и/или земельного участка автоматически передается в залог, даже если в договоре не содержится этого условия (ст. 75 Закона № 102).
- Имущество, находящееся в совместной собственности, может быть передано в залог только с письменного согласия всех сособственников. В случае совместной собственности такое согласие не требуется. Собственник доли вправе внести ее самостоятельно, без согласия совладельцев (ст. 7 Закона № 102).
Ипотека
Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и неипотечным кредитом, приведу пример: под залог существующей квартиры банк выдает кредит, «потребительский кредит», который заемщик может использовать на что угодно. Ипотека или не ипотека? Если есть залог, то есть ипотека, а кредит есть ипотека.
Термин «ипотечный кредит» означает кредит, выданный под залог. Основное отличие ипотечного кредита от неипотечного кредита заключается в ипотеке: то есть в наличии залога. Кроме того, ипотечный кредит может быть оформлен как в качестве залога имущества, находящегося в собственности заемщика, так и в качестве залога приобретаемого имущества (когда ипотека выдается одновременно с приобретением недвижимости).
Главная Информация
При оформлении ипотеки в Сбербанке каждый заемщик должен максимально подробно и детально изучить все сопроводительные документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости за счет заемных средств. Узнайте больше об основных условиях ипотечного договора и на какие характеристики стоит обратить внимание.
Кредитный договор является основополагающим документом, регулирующим отношения между сторонами, участвующими в покупке недвижимости с использованием кредита: Сбербанком России, заемщиком и продавцом.
Основные условия получения ипотечного кредита в Сбербанке следующие:
В соглашении подробно прописываются все параметры выдаваемого кредита: годовая ставка, наименование ипотечной программы, способы начисления процентов и эффективная процентная ставка, а также права и обязанности сторон, санкции.
Ипотека и кредит под залог недвижимости: в чем разница
Всякая ипотека есть ипотека, но не всякая ипотека. Дело в том, что ипотекой может быть признан только публичный залог. При оформлении ипотеки на недвижимость в регистрирующих органах производится специальная регистрация, согласно которой в настоящее время действуют ограничения на пользование и распоряжение недвижимостью. В связи с этим любой, кто интересуется этим имуществом, может запросить выписку о правах на это имущество и сделках, совершенных с ним в Государственном реестре. В этой декларации, если актив находится в залоге, будет указано, что есть обременение.
В договоре залога недвижимого имущества (договоре об ипотеке) сторона - залогодержатель по ипотечному обязательству вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству за счет стоимости заложенного имущества другой стороной - залогодателем. , в основном другим кредиторам залога.
Кредит – это крупномасштабное экономическое понятие.
Когда клиент обращается в финансовое учреждение с просьбой одолжить деньги на квартиру, дом или дачу, ему часто предлагают выбор между ипотекой или жилищным кредитом. При этом нередко происходит смешение понятий из-за схожести процесса получения средств на покупку.
Виды кредитов на квартиру или дом
Семейный бюджет легче выдерживает кредитную нагрузку, если он рассчитан на 20-30 лет. Если половина и более стоимости жилья в наличии, то выгоднее взять потребительский кредит. Этот вариант также подходит для высокого ежемесячного дохода.
30 июня 2021 г. День 50
Поделитесь своим голосом
Похожие посты