Как рассчитывается пенсия НПФ?
В конце 2015 года россияне перевели накопительную пенсию из ПФР в частные фонды. Для некоторых из них этот переход привел к потере инвестиционного дохода. Следует отметить, что страховая пенсия более выгодна для людей с небольшим общим стажем и низким доходом, так как гарантируется государством. В то же время, если заработок человека превышает размер минимальной заработной платы, то формирование накопительной части пенсии даже без обращения в НПФ будет более выгодным и эффективным.
Что такое НПФ следует учитывать гражданам 1967 года рождения и моложе. Сейчас в России зарегистрировано более сотни негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Если гражданин принял решение выйти из негосударственного пенсионного фонда и передать свои средства для дальнейшего распоряжения в государственный пенсионный фонд, то для этого ему необходимо:
- Осознанно подойдите к выбору Управляющей компании, которой будет доверено вложение сбережений. Выбрав инвестиционный портфель, предложенный управляющей компанией, вам необходимо будет подписать договор. Перечень УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, размещен на официальном сайте ПФР.
- Обратиться в ПФР с заявлением о переводе (досрочном переводе) из НПФ в ПФР.
Рекомендации по переводу накопительной части пенсии из ПФР в НПФ
Не все россияне, подавшие документы на перевод накопительной пенсии из ПФР, смогут это сделать. ПФР отказывает в переводе средств в 25% случаев. Почему так происходит и можно ли исправить ситуацию? Многие люди желают увеличить свой финансовый доход в будущем на пенсии. В то же время негосударственные пенсионные фонды (НПФ) могут предложить гораздо более выгодные условия для получения таких выплат по достижении соответствующего возраста. И на вопрос, как перейти из государственного пенсионного фонда в негосударственный, ответ на данный момент есть четкий – законодательством предусмотрена возможность передачи части пенсионных накоплений в негосударственные организации.
Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд имеет свои плюсы и минусы. Для тех, кто хочет обеспечить себе хорошую пенсию, это отличная возможность инвестировать и потом получать не только накопленную пенсию, но и приумножать ее и фиксировать прибыль. Другая причина в том, что несмотря на то, что СССР распался 30 лет назад, наше государство в настоящее время выплачивает пенсии пенсионерам, хотя денег, которые они платили при союзе, уже давно нет. Потому что государство как-то должно заботиться о гражданах. Да, это маленькие пенсии, но все же. Как вы думаете, НПФ вернут деньги в случае каких-то форс-мажоров? Да, я на 100% уверен, что это не так. Поэтому рекомендую держать все в ПФР, и не только надеяться на государство, а покупать какие-то ликвидные активы на протяжении всей жизни. Так как я только рекомендую, на странице вы найдете плюсы и минусы как НПФ, так и ПФР, выбор за вами. Ну и на всякий случай проверь, где сейчас твои пенсионные деньги.
Если гражданин является обладателем этого вида пенсии, то ее перечисление могло осуществляться до 2015 года, до «заморозки» проекта. Проект перевел свободные средства из ПФ на накопительные пенсии. При самостоятельном инвестировании государство не ставит сроков и препятствий для формирования. Вам, наверняка, уже предлагали представители различных НПФ перевести свои сбережения в их организацию? Бывают случаи, когда человек в течение года-двух перезаключает договоры с несколькими пенсионными фондами, а в итоге остается в недоумении, задаваясь вопросом – «а как узнать, участником какого НПФ я являюсь, по номеру СНИЛС, или по другим Детали? А где найти информацию и как поменять НПФ? И есть несколько способов узнать о своих пенсионных накоплениях.
При этом застрахованному рекомендуется уведомить НПФ, из которого он выходит и переводит свои пенсионные накопления.
Право на формирование накопительной пенсии распространяется исключительно на граждан, родившихся в 1967 году и после него. Все лица, родившиеся в 1966 году и ранее, имеют право исключительно на накопительную пенсию и, следовательно, не могут перечислять свои сбережения в НПФ.
Как перевести свои сбережения из ПФР в НПФ?
С 1 января 2016 года будущие пенсионеры, не успевшие написать заявление в ПФР на сохранение своей накопительной пенсии, лишились возможности ее формирования в будущем. Но даже у тех, кто успел это сделать, нет никаких гарантий, что заявку примут, а деньги переведут в СК или НПФ. По статистике ПФР, в 2013-2014 годах фонд отказал в перечислении сбережений 25% заявителей. Как узнать, удалось ли получить разрешение ПФР на перевод денег, и что может помешать частным управляющим их перевести? Вы можете распоряжаться только накопительной пенсией – той суммой, которая была накоплена до «заморозки»: оставить ее в ПФ или перевести свои пенсионные накопления в НПФ. Переход может быть срочным или досрочным.
Причина в законе о пенсионном обеспечении, который был принят 28 декабря 2013 г. и вступил в силу 24 декабря 2014 г. Он установил, что без потери инвестиционного дохода возможен перевод пенсионных накоплений из одного фонда в другой не чаще одного раза в пять лет. В противном случае доход от инвестирования пенсии гражданина пойдет в резерв его «старого» фонда обязательного пенсионного страхования, говорится в законе об НПФ (п. 5 ст. 36.6). Если предыдущим страховщиком был ПФР, то средства пойдут в его резерв, уточнили в пресс-службе фонда. Негосударственные пенсионные фонды являются хорошей альтернативой Пенсионному фонду Российской Федерации, поскольку зачастую позволяют гражданам копить пенсионные взносы на гораздо более выгодных условиях. Не секрет, что каждый гражданин имеет право перейти из одного пенсионного фонда в другой по своему желанию, однако это, как правило, связано с бумажной волокитой и пустой тратой времени. Неудивительно, что многие граждане интересуются, можно ли перевестись в НПФ через Госуслуги, чтобы максимально облегчить эту процедуру.
Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой все равно необходимо будет заключить договор ОПС с выбранным фондом.
Эти поправки в закон об НПФ фактически ввели понятие «досрочного» перевода из одного фонда в другой — до истечения положенных пяти лет. Именно в этом случае сгорают заработанные проценты на сумму пенсионных накоплений. Если фонд показал убытки, то при уходе клиента они не компенсируются. И наоборот, если человек прождал положенные пять лет, то его сбережения с учетом инвестиционного дохода фиксируются. Потерять эту «несгораемую сумму» будущий пенсионер уже не сможет ни при каких обстоятельствах.
Чтобы не потерять инвестиционный доход, гражданин может смело раз в год менять управляющую компанию или свой инвестиционный портфель.
Подать заявку необходимо до 31 декабря каждого года, иначе сроки перевода денег будут затягиваться. Воспользоваться услугой можно раз в год.
Можно ли перевести накопления?
До 31 декабря текущего года нужно успеть подать заявление на перевод накопительных средств из НПФ в ПФР. Трансфер будет осуществляться в зависимости от типа перехода:
- Если нормальный переход, то по истечении года, когда истекает пятилетний срок со дня подачи заявления.
- В случае досрочного перехода с начала года, следующего за годом подачи заявления.
При этом страховая часть ежегодно индексируется пропорционально инфляции, а накопительная – нет. Это верно по закону, и это касается пенсионных фондов, из которых один (ПФР) государственный, а многие другие (НПФ) негосударственные.
Теперь граждане могут обратиться с заявлением о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) или в ПФР лично или через представителя по нотариальной доверенности. Аналогичный порядок применяется при подаче уведомления об отказе в смене страховщика. И через несколько секунд получите выписку. Здесь вы можете либо просто просмотреть или скачать уведомление на свой компьютер, либо отправить уведомление на нужный почтовый ящик.
Как перевести из одного фонда в другой
С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может быть как Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), так и негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Около 4 млрд руб. - это суммарные убытки, которые, по данным Пенсионного фонда (ПФР), россияне понесли в 2015 году при переводе накопительной пенсии другому страховщику. Всего лишился инвестиционного дохода 1 млн человек, из них более половины - 546 тыс. человек - перевели средства из ПФР в частные фонды, сообщила официальный представитель ПФР Марита Нагога. Они потеряли 2,126 млрд рублей, говорит Нагога. Остальные убытки понесли те, кто сменил один НПФ на другой.
Это важно знать! Не забывайте, что если гражданин меняет страховщика чаще, чем раз в пять лет, то он может потерять доход от вложений, полученных предыдущим страховщиком.
Согласно законодательству, в конце года в ПФ поступают заявки на перевод средств себе или в НФ. До 1 марта последующих лет (после подачи заявления) в список застрахованных лиц будут вноситься изменения.
Современная российская пенсия, согласно законодательству, состоит из двух частей – страховой и накопительной. При этом страховая часть пенсии выплачивается исключительно государством в лице ПФР и не может быть передана на попечение третьих лиц.
Наверное, возник резонный вопрос - "НПФ - что это такое и зачем он нужен?" Ведь можно не заморачиваться и оставить все как есть – работаешь, а взносы перечисляются в Пенсионный фонд, куда ты обращаешься за выплатами, становясь пенсионером. В последние дни прошлого года офисы НПФ и филиалов ПФР осаждали те, кто хотел воспользоваться последним шансом сохранить свою накопительную пенсию. В начале декабря НПФ Сбербанка заключал по 150 договоров в неделю, а в последнюю неделю того же месяца — в полтора раза больше, сообщила пресс-служба НПФ.