Последствия признания себя банкротом: плюсы и минусы
Главным преимуществом объявления неплатежеспособности гражданина является полное избавление практически от всех долгов. Кроме того, банкротство имеет следующие преимущества:
- С момента начала производства по делу о неплатежеспособности никто другой не может предъявлять свои требования к должнику, в том числе и коллекторы;
- На время рассмотрения дела текущее исполнительное производство приостанавливается; в завершенных делах приставы не смогут наложить арест на имущество, даже если оно находится в залоге;
- Начисление пени и пени прекращается, а сумма долга замораживается.
Признание себя банкротом имеет и ряд минусов:
- В течение 5 лет при получении нового кредита банкрот должен уведомить кредитную организацию о своем статусе;
- В течение 3 лет запрещается участвовать в управлении юридическими лицами. лицо;
- Повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет;
- Если намечается процедура реструктуризации, то долги придется оплачивать;
- Банкротство – дорогостоящий процесс.
Будущий банкрот погашает долги только в пределах имеющихся у него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (обязательный платеж под контролем управляющего) или продажа имущества. Оставшаяся задолженность полностью списана. Финансовый менеджер способен добиться снижения процентов и отмены процентов по кредитам.
Документы для признания себя банкротом по кредиту
Специалисты советуют, чтобы признать себя (физическое лицо) банкротом по кредиту самостоятельно и максимально успешно, необходимо тщательно подготовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств, но вам обязательно нужно будет предоставить:
- Заявление о банкротстве, составленное по образцу;
- Список кредиторов и должников;
- Инвентаризация имущества;
- Различные петиции.
Если нет возможности сразу внести средства для выплаты причитающегося арбитражному управляющему вознаграждения, Вы можете подать заявление на отсрочку.
Поиск финансового менеджера
После возбуждения дела о банкротстве суд назначает арбитражного управляющего. Это независимый специалист, но пригласившая его сторона чувствует себя более уверенно. Если должник по каким-либо причинам не выбрал себе финансового управляющего, то суд назначит кандидата из списков Единого федерального реестра. Без этой ключевой фигуры в процессе неплатежеспособности обойтись невозможно.
Гражданин может указать наименование и адрес СРО, в состав которой входят финансовые менеджеры. Суд сделает свой выбор в пользу одного из членов организации. Информация об арбитражных управляющих находится в ЕФРСБ. На сайте СРО, членом которой является выбранный специалист, также отображается вся необходимая информация. Ход дела о банкротстве отражен в материалах арбитражного дела на портале kad.arbitr.ru.
Подготовка заявления о банкротстве
Когда должник убедился, что больше не в состоянии платить по кредитам, проконсультировался с юристом и собрал необходимые документы, ему необходимо выбрать арбитражного управляющего, а затем заполнить заявление о банкротстве. Образец можно загрузить с веб-сайта юридической фирмы Bankirro.
К заявлению прилагается квитанция об оплате государственной пошлины, ее размер составляет 300 рублей. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма вознаграждения управляющего - 25 000 руб. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляются в суд. В то же время вы должны уведомить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делает Почта России.
Закон позволяет физическому лицу признать себя банкротом в судебном порядке только по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, включая адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Судиться по месту нахождения кредитной организации нельзя.
Первое судебное заседание по делу о банкротстве
В случае принятия судом заявления о банкротстве назначается дата первого заседания. Если пакет документов будет неполным или в заявлении будут обнаружены ошибки, суд откажет в инициировании процедуры. Ваша заявка останется без движения. Консультация юриста поможет вам быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.
Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должник или его официальный представитель должны явиться на первое заседание. Если вы решили пройти процедуру банкротства без помощи специалиста, то посещайте подобные встречи до начала процесса, чтобы набраться опыта. Суд по делам о банкротстве проводится в открытом формате, допускается присутствие общественности.
Процедура банкротства
На первом заседании суда определяется процедура банкротства. Он включает в себя два основных этапа. Первое, реструктуризацию долга, можно исключить.
Он предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий вернуть не менее половины долга за 3 года. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать менеджеру свой план платежей и строго придерживаться его в дальнейшем. Предварительный план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом. Если вы твердо уверены, что вам нечем платить, вы можете избежать реструктуризации, сделав соответствующий запрос в заявлении о банкротстве. Тогда вам не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и вы сможете сразу приступить к реализации имущества.
Когда погашение долга за счет вашего постоянного дохода невозможно, наступает очередь продажи имущества, которая может длиться 4-6 месяцев. С этого момента все ваши доходы, имущество, активы переходят к финансовому управляющему. Имущество выставляется на электронные торги, продать только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства, продукты и награды не получится.
Если ваши сделки за последние 3 года имеют признаки фиктивности, то процесс затянется — управляющий имеет право аннулировать спорные договоры.
Завершение процедуры банкротства
После завершения реструктуризации и продажи имущества финансовый управляющий из вырученных средств оплачивает ваши долги и подает отчет в суд. Судья решает, объявлять вас неплатежеспособным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это один из самых сложных моментов, которые затрудняют признание банкротства физ. лицо самостоятельно.
Вам придется подготовить письменные возражения на требования кредиторов. Для этого требуется помощь компетентного юриста. Около 2% таких дел заканчиваются тем, что суд отказывает в списании долгов. В сложных случаях возможно возбуждение дела о мошенничестве.
Юрист, специализирующийся в этой области, знает, как преодолеть трудности и добиться полного списания долгов.
Действия после банкротства
Руководитель и основатель компании "Банкирро"Кредиторы могут продолжать требовать погашения долга даже после признания должника неплатежеспособным (это касается долгов ЖКХ). Кредитор может обратиться в суд общей юрисдикции для взыскания долга. В этом случае следует сразу предоставить постановление об освобождении от долгов, иначе возможно принудительное взыскание.
Когда я могу объявить себя банкротом по кредиту самостоятельно?
Без поддержки адвоката суд иногда отказывает в возбуждении дела или может не списать все долги. В этом случае затраты на поддержание процесса могут оказаться больше, чем предполагалось изначально.
Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов бесплатно проконсультировать. Если таковых нет, то шансы на успех при самостоятельном прохождении процедуры все равно достаточно высоки.
Мы рекомендуем начинать дело о неплатежеспособности, если вы уверены в следующем:
- При подаче заявки на кредит вы предоставили точную и достоверную информацию о своих доходах, занятости, финансовых обязательствах и имуществе.
- Ваш подтвержденный доход на момент получения кредита позволял вам производить платежи по существующим обязательствам и по новому кредиту. То есть сумма дохода в два раза превышала сумму ежемесячных выплат.
- Вы можете документально подтвердить, что вы не виноваты в возникновении обстоятельств, помешавших вам вернуть долг (например, вы не уволились с работы по собственному желанию).
- Вы долгое время добросовестно погашали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.
На практике наибольшую трудность представляет сбор доказательств того, что вы больше не можете платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряет регулярный доход при увольнении по сокращению, скорее всего, не смогут это доказать. Потому что стандартной практикой в этом случае является оформление заявления по собственному желанию, на чем настаивает работодатель (в обход закона).
Преимущества услуг по банкротству в Bankirro Agency
Помощь юриста по банкротству поможет вам избежать большинства проблем при рассмотрении дела в суде. В Bankirro работают юристы с опытом работы более 10 лет. Мы гарантируем:
- Тщательная подготовка документов;
- Присутствие опытного юриста на судебных заседаниях;
- Открытость на всех этапах процесса;
- Отсутствие скрытых комиссий и доплат;
- Удобная рассрочка платежа.
Вы можете оставить заявку на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать поддержку в любое удобное для вас время.