Арест денежных средств на банковском счете судебными приставами
Основной обеспечительной мерой в процессе исполнения резолютивного решения суда является арест расчетного счета организации/физического лица. Средства блокируются во избежание неправомерных манипуляций, в целях обхода требований, описанных в решении суда. Такие меры возможны только после вынесения окончательного судебного решения.
Исчерпывающие основания для наложения ареста на денежные средства на банковском счете изложены в диспозиции статьи 74 ФЗ-311-9. Образование долга у гражданина, и его последующее взыскание, является наиболее распространенным основанием для законного ареста. В отношении гражданина могут быть предусмотрены факультативные основания, которые истолковываются судебным приставом как законные.
К основаниям относятся:
- Вступившее в законную силу решение о взыскании в судебном порядке – арест производится в целях недопущения вывода гражданином денежных средств, либо иных манипуляций со средствами;
- Нарушение норм и правил ПОД/ФТ;
- Несколько подозрительных транзакций, проведенных одна за другой;
- Возбуждено исполнительное производство;
- Арест по требованию территориальной ИФНС;
- Незаконные банковские операции - конкретно относится к кредитному счету.
Судебный пристав-исполнитель в рамках возбужденного производства, руководствуясь собственными мотивами и соблюдая нормы отраслевого ФЗ-215, выносит соответствующее определение. Это определение передается в банк-эмитент, осуществляющий банковские операции гражданина.
Какие счета нельзя арестовывать?
В силу положения 81 ФЗ-311-9 такая мера может быть наложена на любой счет гражданина, а не только на счет в банке, как ошибочно полагают некоторые. Это может быть любой денежный депозит, на котором хранятся основные средства гражданина.
По определению арест налагается на счета: банковский, пенсионный, зарплатный, кредитный, расчетный, денежный. Инициатором является судебный пристав-исполнитель, работающий над делом. Больше ограничений накладывается на банковские вклады — важно, чтобы на счету владельца были средства. Пустые вклады граждан не подлежат ограничениям, так как в этом нет практического смысла.
Порядок наложения ареста на денежные средства
В течение срока, установленного законодательством, банк-эмитент обязан заморозить (официальный срок) депозит своего клиента и прекратить все операции по нему. На некоторые операции могут быть наложены ограничения. Порядок наложения ареста на денежные средства на счете регулируется диспозицией статьи 90 ФЗ-215.
В постановлении о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на банковском счете, должны быть указаны наименование банковского учреждения (пристав-исполнитель запрашивает данные в ЦБ РФ), причины наложения соответствующих ограничений, срок, в течение которого банковское учреждение должны выполнять все требования. Копия постановления направляется непосредственно гражданину еще до предъявления его в кредитную организацию.
Если счет зарплатный
При наличии достаточного количества основных средств не только отдельный счет заработной платы, но и весь проект в целом может подлежать ограничению (статья 92). Если денежные средства, размещенные на соответствующих реквизитах, не принадлежат гражданину, он может направить ходатайство судебному приставу-исполнителю об отмене всех ранее примененных мер.
Судебный пристав, руководствуясь положениями ст. 92, может снять ограничения или оставить все без изменений. Тот факт, что гражданин не сможет получать заработную плату, не повлияет на общий ход процесса. Это не является нарушением (статья 93). Арест денежных средств на счете судебным приставом выполняет в данном случае обеспечительные функции.
Пенсионный счет в банке
Заблокировано на общих основаниях, указанных в ст. 90. Судебный пристав-исполнитель направляет постановление в банковскую организацию. В течение срока, указанного в определении, банк-эмитент должен заморозить все средства пенсионера.
Пенсионер, не согласный с блокировкой, может обратиться в территориальный отдел ФССП с просьбой снять блокировку. В соответствии со ст. 95 арест невозможен, если пенсия (независимо от ее вида) является единственным доходом пенсионера.
Кредитный счет
Крайне редко ограничивается/арестовывается. По сути, размещенные здесь средства не являются собственностью гражданина. По умолчанию судебный пристав-исполнитель не сможет совершать какие-либо манипуляции с деньгами банка (ст. 96 ФЗ 215-1Н).
В большинстве случаев такие меры вводятся сотрудниками ФССП по ошибке. Если залог кредитный, то достаточно письменно обратиться к судебному приставу и указать, что он допустил ошибку (ст. 96).
Можно ли снять арест с денежных средств на банковском счете?
На самом деле это возможно. Разблокировать банковский счет можно будет только при выполнении гражданином всех обязательств, указанных в ранее принятом решении суда. Обязательства также могут быть погашены денежными средствами, размещенными на депозите, на который наложен арест (статья 99).
Обращаться необходимо только к судебному приставу, который ведет исполнительное производство и ввел соответствующее ограничение.
Из документов вам потребуются:
- Личные документы;
- Данные, свидетельствующие о выполнении всех обязательств;
- Бумаги, подтверждающие, что данный конкретный банковский вклад не может быть заблокирован (например, если это пенсионный вклад);
- Формальное заявление.
При наличии достаточных оснований разблокировка осуществляется в течение 3 дней. В банковское учреждение подается специальное представление, скрепленное печатью ФССП, после чего ограничения с гражданина снимаются. Снятие ареста денежных средств по закону допускается только таким способом.
Арест средств на счетах
Все средства на банковских счетах и картах клиента являются его собственностью, которой он может распоряжаться по своему усмотрению. В последнее время участились случаи, когда именно на это имущество может быть наложен арест. Это может произойти при наличии у лица долгов (например, по уплате алиментов, налогов и т. д.), получено судебное решение, согласно которому ответчик хочет получить компенсацию и другие случаи. Многие могут задаться вопросом, почему арест сначала накладывают на счета и карты, ведь есть другое имущество (недвижимость, машина, земля)? Ответ здесь прост: денежные средства на счетах — высоколиквидный актив, практически не требующий затрат на его продажу.
Чтобы продать квартиру или машину в счет долгов, нужно привлекать оценщиков (для оценки стоимости имущества), суд (человек нельзя лишить единственного жилья), искать покупателей, заключать сделку. Процесс может занять много времени. Денежные средства на счетах и картах можно сразу списать в долг, и вопрос будет решен в короткие сроки. Рассмотрим подробнее, как производится арест средств на счетах и картах, какова процедура, какие накладываются ограничения, как снять арест?
Что такое арест денег на картах и счетах?
Это ограничение использования клиентом банка денежных средств, находящихся на банковских счетах, по решению суда. Согласно ст. 27 Федерального закона «О банках» запрет распространяется только на денежные средства, а сам счет остается в силе.
Арест налагается только по решению суда и на основании исполнительных документов. При этом банковская организация не несет ответственности за ущерб, который может получить клиент при восстановлении на свой счет. В случае неоднократного неисполнения банком в течение года требований к исполнительным листам Центральный банк Российской Федерации вправе отозвать у него лицензию и применить к нему штрафные санкции.
Как проходит арест?
- Суд принимает решение заморозить счета.
- Судебный пристав-исполнитель отправляет распоряжение в банк должника.
- Если реквизиты счетов неизвестны, то судебный пристав сначала направляет в банки постановление о розыске счетов вместе с документами для применения ареста.
- Банк обязан незамедлительно исполнить полученное решение и сообщить исполнителю реквизиты всех счетов, которые должник имеет в данном учреждении, и данные о суммах по ним.
- Исполнитель фиксирует суммы, подлежащие аресту, а с остальных арест снимается.
Сведения о счетах могут быть получены судом в налоговой инспекции, поскольку согласно статье 86 НК РФ банк обязан в пятидневный срок уведомить налоговую инспекцию об открытии и закрытии счетов.
Стоит отметить, что арест может быть наложен только Арбитражным судом, на основании чего выдается исполнительный лист.
Ограничения по счетам и картам при аресте.
После исполнения банком решения суда необходимая сумма «замораживается» на счете. Если ее размер больше необходимого, то оставшейся частью клиент может распоряжаться по своему усмотрению: совершать операции, оплачивать платежные поручения и т. д. Если вся сумма арестована, банк приостанавливает все расходные операции. Приходные операции продолжаются.
До сих пор многие юристы спорят о том, можно ли наложить обременение на будущие поступления на счет. Некоторые считают, что это невозможно, поскольку ст. 27 ФЗ "О банках..." и Письме ЦБ РФ от 17.10.98 № 293-Т говорится, что арест может быть наложен на активы, уже находящиеся на счетах. Получается, что арестовать можно только те деньги, которые есть на счету в определенный момент. Исходя из этого, средства, которые поступят позже, не могут быть арестованы. Другие юристы уверены, что арест будущих переводов возможен. Благодаря ему судебный пристав-исполнитель может исполнить судебный приказ и взыскать долг.
Снятие ареста со счета и карты.
Арест со счета или карты можно будет снять только после исполнения судебного приказа, а именно, деньги будут списаны в счет погашения долга. Судебный пристав-исполнитель должен сообщить об этом в суд, который принимает решение о снятии ареста. Для ускорения процесса клиент может самостоятельно написать заявление о снятии ареста, приложив квитанции о перечислении денег. Обычно в трехдневный срок обременение снимается по решению арбитражного суда. После снятия обременения все выплаты со счета производятся в порядке, установленном статьей 855 ГК РФ.
Следует отметить, что арест счетов и карт может затрагивать интересы и права не только ответчика, но и третьих лиц, например, кредиторов, работников (если речь идет об организации или индивидуальном предпринимателе), а также представляет серьезную опасность для ведения бизнеса (клиент не может оплатить свои обязательства). Законодательство в этой сфере до сих пор противоречиво и несовершенно. Клиенту достаточно легко составить ходатайство с доказательствами того, что арест нарушает права, например, невозможность выплаты социальных пособий и заработной платы. В этом случае суд встанет на сторону ответчика.
Как происходит арест денежных средств судебными приставами
Арест денежных средств - см. Арест имущества … Энциклопедия права
Арест денежных средств - см. Арест имущества … Большой юридический словарь
Наложение ареста на имущество, деньги или ценные бумаги является одним из исполнительных действий, совершаемых судебным приставом-исполнителем на основании Федерального закона «Об исполнительном производстве», направленных на обеспечение исполнения исполнительного листа, в частности исполнительного листа, . .. … Большой юридический словарь
АРЕСТ ИМУЩЕСТВА - проведение описи имущества и объявление запрета на распоряжение им (ст. 370 ГПК). А.И. Он используется для обеспечения исполнения приговоров и приговоров по решению суда или арбитражного суда. Действия по навязыванию A.i. производится судебным… … Энциклопедия юриста
АРЕСТ - (лат. арестованный судебный приказ) 1) в уголовном праве РФ один из основных видов наказания, предусмотренных в перечне наказаний ст. 44 УК РФ. А. регулирование содержится в ст. 54 УК РФ.. А. заключается в содержании осужденного в строгих условиях … Энциклопедия юриста
АРЕСТ СЧЕТА — частный случай ареста имущества, запрет на распоряжение денежными средствами на счете в кредитной организации. В качестве. производится только по решению суда и имеет целью предотвратить отчуждение денежных средств на счете и их сокрытие … Юридическая энциклопедия
Арест имущества как мера процессуального принуждения - в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, иных имущественных взысканий или возможной конфискации имущества прокурор, а также дознаватель или следователь с согласия прокурора, обратиться в суд с ходатайством о наложении… … Энциклопедический словарь руководителя предприятия
Наложение ареста на имущество - установленный судом запрет собственнику или собственнику имущества распоряжаться им и при необходимости пользоваться им, а также налагать арест на имущество и передавать его на хранение. При выемке вещей подозреваемого обвиняемый… … Справочник технического переводчика
Арест или конфискация банковского счета является правовой мерой, используемой для принудительного исполнения решения суда. Действия банка при наложении ареста на имущество или взыскании в судебном порядке прописаны в ст. 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». … … Банковская энциклопедия
Арест - (от лат. арестованный судебный приказ; англ. арест; нем. арест) 1) в уголовном законодательстве РФ вид наказания, заключающийся в содержании осужденного в строгой изоляции от общества. А. не присваивается лицам, не дошедшим до… … Юридическая энциклопедия
Это видео поможет вам лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Как судебные приставы арестовывают денежные средства» в комментариях.