Как разделить ипотечный кредит при разводе » вики полезно «101.Кредит»

Общие принципы деления ипотечного кредита

Для россиян раздел ипотеки между бывшими супругами остается острым и актуальным вопросом. Это связано как с долгосрочным характером такого кредита (из-за чего заемщикам часто приходится погашать его практически всю жизнь), так и с наличием дорогостоящего залога, которым становится имущество, приобретаемое в кредит. Основные правила ипотечной секции следующие:

1. Если кредит был выдан во время брака, то он подлежит разделу.
2. Размер доли каждого из супругов определяется по ситуации. При условии, что остальное имущество также разделено поровну, кредит делится между разведенными пополам. Если принципы раздела имущества разные, то в основном кредит делится пропорционально долям каждого из супругов. Согласно части 3 ст. 39 СК РФ, чем больше имущества достанется одному из супругов, тем больше будет его долг.
3. Срок, в течение которого кредит может быть разделен, составляет три года с момента прекращения супружеских отношений.
4. Инициировать кредитный раздел могут не только супруги, но и финансовое учреждение, оформившее ипотечный договор. Например, если в течение трех лет со дня развода бывший супруг, взявший ипотеку во время брака, не сможет погасить кредит, банк может обратиться в суд с требованием о разделе совместно нажитого имущества и долгов. Тогда суд может обязать второго супруга выплатить долг по кредиту даже по прошествии определенного времени после расторжения брака.

Права второго супруга в отношении ипотеки и недвижимости

Определение доли второго супруга при разделе недвижимости, купленной в кредит и ипотечного кредита, должно происходить с учетом анализа ситуации. Необходимо учитывать как условия приобретения жилья и погашения долга, так и существующие договоренности между супругами. Основными моментами, которые определены законом в части прав второго супруга, являются следующие:

• Изначально второй супруг имеет точно такие же права на имущество, приобретенное в кредит, как и первый. В этом случае кредитный долг делится поровну между обоими.
• Если второй супруг выразил протест банку в письменной форме по поводу исполнения кредита, закладная и залоговая недвижимость по ней могут быть признаны в судебном порядке личным долгом и собственностью заемщика. При этом второй супруг не претендует на недвижимость и не участвует в погашении кредита.
• Если первоначальный взнос по кредиту и/или большая часть долга были уплачены одним из супругов за счет его личных сбережений (дар, наследство, деньги от продажи личного имущества и т.п.), суд в этом случае может признать такой кредит как личный. При этом недвижимость, приобретенная на эти средства, также будет отнесена к личному имуществу этого супруга.
• В случае возникновения спора о разделе долга и недвижимости, купленной в кредит, супруг, чьи права нарушены, может обратиться в суд с соответствующими доказательствами.

Варианты решения ипотечного вопроса

Разделить ипотеку и недвижимость, купленную на средства банка, можно по-разному. В целом варианты раздела недвижимости аналогичны способам раздела кредитной машины при разводе.

Необходимые действия для ипотечного раздела

Чтобы разделить ипотеку во время брака, вы можете:

1. Заключить письменное соглашение со вторым супругом о разделе имущества и долгов. При желании его можно нотариально заверить и заключить не просто при разводе, а в течение трех лет со дня расторжения брака.
2. Заключить брачный договор и оговорить в нем все условия передачи имущества (долга) каждому из супругов. Этот документ должен быть нотариально заверен. О заключении соглашения (брачного контракта) необходимо четко уведомить банк-кредитор. Такой договор может быть заключен в любой момент брака.
3. Обратиться в суд (при наличии спора) с иском о разделе имущества и долгов. При расторжении брака или в течение трех лет со дня развода можно заключить соглашение о разделе имущества или обратиться в суд с заявлением о его разделе. В иске (соглашении) должно быть четко указано, какие долги и имущество переходят в собственность каждого из супругов. При этом банк-кредитор также вправе обратиться в суд с иском о разделе имущества, требование которого может быть удовлетворено путем продажи доли супруга-должника (ч. 1 ст. 38 СК РФ).

После получения любого из вышеперечисленных актов (договора, договора, решения суда) супруги могут обратиться в Росреестр для регистрации своих прав на недвижимое имущество, а также оспорить требования кредиторов по долгам.

Добрачная ипотека

Определение доли каждого из супругов в ипотечном кредите, выданном до начала супружеской жизни, в целом происходит по принципам раздела кредита, взятого до брака при разводе:

1. Такая ипотека может быть признана как общей (совместной) собственностью супругов, так и их личным имуществом.
2. Ипотека, выданная до брака, считается личным долгом супруга, которому она была первоначально выдана.
3. Но если в период брака ипотечная задолженность была погашена большей частью уже за общие средства супругов, то по решению суда она и нажитое на ее средства имущество могут быть признаны совместно нажитыми. Однако в случае несогласия второго супруга это придется доказывать в суде.

Урегулирование ситуации с банком

Для максимально удачного раздела ипотечного кредита стоит правильно организовать общение с банком:

• Финансовое учреждение необходимо своевременно уведомлять обо всех жизненных изменениях, которые в той или иной форме могут повлиять на погашение кредита.
• Желательно учесть рекомендации вашего кредитного специалиста и правильно оценить свою платежеспособность в связи с разводом.
• В случае несогласия с оформлением ипотечного кредита, выданного одному из супругов, второй супруг должен в течение года со дня такой регистрации обратиться в письменной форме в банк с просьбой о признании кредитной задолженности личной. долг заемщика. В случае отказа банка вы можете оспорить этот договор в суде и признать его недействительным полностью или частично, признав ипотеку общим супружеским кредитом. В большинстве случаев суд выносит решение в пользу супругов, поскольку они имеют право распоряжаться совместно нажитым имуществом в границах сторон брачных отношений.
• Все переговоры с банком должны быть в письменной форме. Это будет свидетельствовать о попытках досудебного урегулирования спора.
• Даже если есть возможность договориться о разделе имущества без суда, супруги должны сообщить о своем решении в банк и согласовать с ним согласованный раздел. Его согласие требуется, в частности, для отчуждения имущества третьим лицам.
• В ситуации, когда супругам нужно какое-то время для раздела имущества или когда сложно прийти к соглашению, важно в любом случае продолжать вовремя выплачивать кредит. В случае систематической просрочки банк может обратиться в суд для взыскания залога. После этого имущество обычно продается с аукциона по значительно более низкой цене.

Рациональный подход к разделу ипотеки и правильно организованное сотрудничество с банком позволит провести раздел имущества и долга с максимальной выгодой для обоих супругов.