1. Льготная ипотека на индивидуальное жилищное строительство
- Экономия зависит от программы
Один из способов сэкономить деньги при строительстве или покупке собственного дома — подать заявку на получение льготного кредита. Сегодня взять кредит на такие цели можно по всем программам, поддерживаемым государством. Всего в рамках этих программ на строительство частных домов уже выдано более 26 тысяч кредитов на сумму 114 млрд рублей, говорит Михаил Ковалев, директор консультационного центра «Дом.РФ» (оператором таких программ выступает Институт жилищного строительства). ). Это включает:
Льготные программы позволяют добиться значительной экономии на банковских процентах. В некоторых случаях она может составлять сотни тысяч и даже миллионы рублей, отметил Михаил Ковалев. «Например, при оформлении кредита в размере 5 млн руб. на 20 лет по рыночной ставке (на ноябрь 2022 года это 10,6%), ежемесячный платеж составит 50 тысяч рублей, а переплата по процентам – 7 миллионов рублей. При оформлении того же семейного ипотечного кредита платеж уменьшится до 35 тысяч рублей, а переплата банковских процентов до 3,6 миллиона рублей», — привела примеры расчета директор консультационного центра «Дом.РФ».
2. Маткапитал
- Экономия до почти 700 тысяч рублей.
Для покупки и строительства частного дома можно воспользоваться дополнительными мерами государственной поддержки как на федеральном, так и на региональном уровне. По данным Дом.РФ, с их помощью можно получить субсидию на оплату до 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Одной из самых распространенных мер поддержки является материнский капитал, размер которого ежегодно индексируется. В 2022 году при рождении первого ребенка выплата составляет 524,5 тыс. руб., а при рождении второго - 693,1 тыс. руб. (если материнский капитал на первого ребенка не был назначен). С 1 февраля 2023 года сумма на первого ребенка составит 589,5 тысячи рублей, на второго ребенка — 779 тысяч рублей.
Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе в ипотеку. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке ИЖС, но и дом на садовом участке.
3. Налоговый вычет
- Экономия до 650 тыс. руб.
Еще одна популярная мера поддержки — налоговые вычеты. При покупке или строительстве жилья россияне, уплачивающие налоги в виде НДФЛ, могут вернуть до 260 тысяч рублей. в качестве имущественного вычета (супруги могут получить 520 тыс. руб.). Вы можете подать заявление на вычет в следующем году после покупки дома.
Люди, купившие жилье в ипотеку, также могут получить до 390 000 рублей в качестве вычета из банковских процентов. «Обычно это имеет смысл во второй половине срока кредита. Если обратиться раньше, то можно не получить максимальную сумму», — пояснил Михаил Ковалев.
Таким образом, при покупке и строительстве дома в ипотеку можно вернуть еще 650 тыс. руб. Если использовать материнский капитал, то экономия уже составила более 1 млн рублей.
4. Льгота для многодетных семей
- Экономия - 450 тыс. руб.
Многодетные семьи могут воспользоваться дополнительными льготами. Речь идет о субсидии в размере 450 тысяч рублей. Его можно использовать для погашения ипотечного кредита. Например, если на строительство или покупку дома была взята ипотека, то 450 тыс. руб. можно использовать для погашения долга.
В программу входят семьи, у которых в период с 2019 по 2023 год родился третий или последующий ребенок и которые выплачивают ипотечный кредит. Для получения выплат необходимо подать заявку на портале Госуслуг. «Заявка будет рассмотрена Дом.РФ в течение 7 дней. Если с документами все в порядке, деньги будут отправлены в банк, где был выдан кредит, а сумма долга автоматически уменьшится на 450 тысяч рублей», — пояснил директор консультационного центра Дом.РФ.
5. Скидка на деревянные дома
- Экономия до 350 тысяч рублей.
В 2022 году правительство объявило о запуске субсидирования производителей деревянных домов, которые будут продавать их населению со скидкой до 10%. Программа будет распространяться на быстровозводимые домокомплекты стоимостью до 3,5 млн рублей.
Производители, желающие принять в нем участие, должны будут пройти конкурсный отбор. Среди обязательных требований — подтверждение наличия производственных мощностей в России, прайс-лист на домокомплекты и закрепление скидки в договоре с покупателем. Организатором конкурса является Министерство промышленности и торговли. «В настоящее время Минпромторг России совместно с Дом.РФ рассматривает возможность запуска аналогичного механизма закупки домокомплектов на минеральной основе», — сообщил представитель ЖСК.
6. Жилищные сертификаты
- Экономия зависит от суммы сертификата
Некоторые категории граждан имеют право на получение государственного жилищного сертификата. «С таким сертификатом, помимо прочего, можно получить жилье бесплатно или субсидию на покупку или строительство жилья. Сертификат выдается в рамках федеральной или региональной программы», — рассказала Татьяна Максимова, начальник отдела загородной недвижимости «Инком-Недвижимость». Сертификатом могут воспользоваться россияне, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, или льготники (например, многодетные семьи, молодые ученые, военнослужащие, врачи).
Сумма в жилищном сертификате может быть разной, она зависит от условий конкретной федеральной или региональной программы и рассчитывается от нормативной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения на дату выдачи жилищного сертификата. сертификат и состав семьи. По данным Минстроя, этот норматив на второе полугодие 2022 года составляет 83,4 тыс. руб. за 1 кв.м.
Далее сумма сертификата формируется в зависимости от состава семьи и сложившейся социальной нормы жилплощади: на одинокого гражданина – 33 кв.м, на семью из 2 человек – 42 кв.м, на семья из 3-х и более человек – 18 кв.м. на каждого члена семьи.
7. Бесплатная земля
- Экономия - не нужно тратить деньги на покупку земли
Сейчас в некоторых регионах реализуется программа развития территорий, в рамках которой россияне могут бесплатно получить в собственность землю для ведения хозяйства и строительства дома. На сайты могут претендовать только те абитуриенты, чьи специальности входят в список наиболее востребованных в том или ином регионе. Обычно это учителя, врачи, работники культуры. Например, есть такая программа в Крыму.
Получить землю бесплатно можно в рамках федеральных программ - Дальневосточный и Арктический гектары. Льготные категории граждан имеют возможность бесплатно получить земельный участок от государства. На федеральном уровне, например, на это могут претендовать граждане, имеющие государственные награды.
Кроме того, регионы сами могут устанавливать дополнительные льготы на покупку и строительство жилья. Например, в Нижегородской области есть программа для молодых семей. По нему можно получить социальную выплату в размере до 35% от стоимости недвижимости.
8. Рассрочка
- Экономия - не нужно платить проценты, как в случае с ипотекой
Со стороны застройщиков ИЖС мало инструментов, которые могли бы снизить нагрузку на покупателя. В отличие от рынка новостроек, например, здесь нет ипотеки с нулевой ставкой, траншевых кредитов, говорит Татьяна Ананьева, начальник отдела загородной недвижимости Сущевского офиса МИЭЛЬ. Но в то же время есть инструменты рассрочки, хотя они и не так распространены. Но в индивидуальном порядке с продавцом можно договориться, отметил эксперт.
«Мы рассчитываем, что все варианты оплаты и льготы, доступные покупателю новостроек, придут в сегмент ИЖС, с реализацией крупных проектов от крупных застройщиков. Например, «Самолет» и ФСК уже заявили о своих планах реализации проектов в ИЖС. За этими крупными игроками последуют различные программы, которые сейчас есть на рынке новостроек», — добавила Татьяна Ананьева.