Как списать долг по кредиту законно

Как быстрее погасить долг

Если вы хотите полностью закрыть долг самостоятельно, вам придется запастись терпением. Это тяжело, но реально. Вот несколько советов, которые помогут вам быстрее избавиться от долгов:

Не берите новые кредиты

Первая мысль, которая возникает у должников – взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущие. Это главная ошибка, которая ведет прямиком в долговую яму. Даже если это трудно, не позволяйте долгу накапливаться.

Проанализируйте свой бюджет

Наберитесь смелости, посчитайте все суммы микрозаймов и прочих долгов. Подумайте, на каких расходах вы можете сэкономить. Пройдитесь по вещам, может быть, вы сможете что-то продать. На досках объявлений в Интернете быстро исчезают детские вещи, оборудование, спортивный инвентарь.

Попробуйте договориться с кредиторами

Не избегайте кредиторов, старайтесь договориться об отсрочке или рассрочке платежа. Они также заинтересованы в получении денег, поэтому могут пойти навстречу, если увидят ваши усилия.

Найдите работу на неполный рабочий день

При большом желании каждый может найти дополнительный заработок. Подумайте, как монетизировать свои увлечения — шитье одежды на заказ, заработок на ремонтных работах, создание и продажа сайтов.

Что будет, если не платить ипотеку

Долги по кредитам, выданным в МФО, будут расти, на них будут начисляться пени, пени, неустойки, но не до бесконечности. По российскому законодательству максимальные штрафы могут превышать размер первоначальной суммы в 1,5 раза, а все, что выше, может быть отменено в судебном порядке.

Когда сумма штрафов достигает максимальной отметки, они перестают начисляться. Если вы начнете вносить частичные платежи, начисление возобновится. Поэтому в ваших интересах сразу погасить всю сумму или полностью списать долги.

МФО по-разному воздействуют на должников. При появлении первых просрочек по платежам звонят сотрудники микрофинансовых организаций и напоминают о необходимости произвести платеж. Если звонки игнорируются, они начинают вести себя так же, как коллекторы – угрожают, влияют на родственников, друзей и т. д. По просроченной задолженности очень быстро и без участия должника получают судебный приказ, после чего судебные приставы с вами будет иметь дело тот, кто может:

• Заблокировать счета во всех банках – при каждом поступлении денег, как правило, 50% будет списываться в счет долга, в зависимости от того, есть ли у вас несовершеннолетние дети;
• Ввести запрет на выезд из страны;
• Опишите недвижимость с целью продажи в счет долга (если жилье единственное, бояться не стоит).

Бывает, что МФО продают долги своих клиентов коллекторам, которые не только звонят должникам, но и угрожают родственникам, оставляют сообщения в социальных сетях, приходят на дом под видом описи имущества. Имейте в виду, что в соответствии с федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ угрозы в адрес должника незаконны, вы имеете полное право обратиться с жалобой в прокуратуру или ФССП.

При обращении в «Бажена Консалт» мы полностью избавим вас от общения с кредиторами и коллекторами в ходе процедуры банкротства при сумме долга более 250 тысяч рублей. У нас есть квалифицированные юристы, которые знают, как поставить их на место за превышение полномочий.

Можно ли не платить долговую расписку физическому лицу

Если вы заняли деньги, оформили расписку, она становится юридическим документом, которым вы обязуетесь вернуть долг. Вы можете признать его недействительным, если он оформлен неправильно. Квитанция, как правило, должна содержать:

• ФИО. и паспортные данные обеих сторон;
• Адреса регистрации;
• Дата и место перечисления денежных средств;
• Сумма займа;
• Подтверждение того, что заемщик получил деньги;
• Указание даты, до которой средства должны быть возвращены;
• Подписи и их интерпретация.

Если дата, когда деньги должны быть возвращены, не указана, кредитор не может требовать этого, так как срок неопределенный. Также следует отметить, что средства были переведены именно в кредит, а не на другие цели. Любое несоответствие может стать зацепкой для признания квитанции недействительной, но не дает 100% гарантии, что задолженность будет списана.

Законно ли списание долгов по кредитам в МФО

Есть несколько способов легально избавиться от долга по микрозайму.

Полностью погасить свой долг

Сумма долга в МФО не может расти бесконечно и останавливается в определенный момент, штрафные санкции уже не начисляются. Если вы поставили цель погасить задолженность, рекомендуем накопить необходимую сумму и погасить ее в полном объеме. Если вы платите в рассрочку, проценты снова начнут начисляться.

Настоятельно не рекомендуется брать новый кредит или кредит для этой цели. С плохой кредитной историей вам не одобрят кредит на выгодных условиях. К тому же, если уже есть проблемы с оплатой, сомнительно, что вы сможете нормально погасить следующий кредит.

Поговорите с сотрудниками МФО.

Чаще всего уже при первой просрочке звонят представители микрофинансовой организации, чтобы напомнить о долге. Честно говоря, вы уже не сможете погасить кредит на прежних условиях, сотрудники могут предложить вам альтернативный вариант.

Еще лучше самостоятельно обратиться в МФО с письменным заявлением и попросить о смягчающих мерах. Даже если вы получите отказ, вы можете потом представить его в суде как доказательство того, что вы пытались изменить ситуацию, но МФО не пошла навстречу.

Реструктуризация

Договор с микрофинансовой организацией пересматривается для восстановления платежеспособности клиента. Реструктуризация включает в себя несколько программ:

• Пролонгация контракта на более длительный срок;
• Снижение процентной ставки;
• Отмена штрафов, пени;
• Предоставление кредитных каникул.

Обычно МФО предлагает только первый вариант — изменение условий договора. Составляется новый график платежей с меньшими ежемесячными суммами. При увеличении срока общая сумма долга увеличивается. Чтобы МФО согласилась на реструктуризацию, необходимо доказать ухудшение финансового положения.

Рефинансирование

Вы можете рефинансировать кредиты, взятые в разных МФО, в одном месте по более низкой процентной ставке. Такой вариант возможен, но кредитные организации вряд ли пойдут на уступки, если будут просрочки по платежам. Даже если они согласятся вас рефинансировать, условия договора будут невыгодными. Эта ситуация может привести к большему накоплению долга, от которого будет сложнее избавиться.

Идти в суд

Вы можете оспорить действия МФО, если:

• В договоре нарушения - завышенная процентная ставка или комиссия, не указан факт перечисления денежных средств;
• Подписи подделаны;
• Должник был признан недееспособным, ограниченным в дееспособности, возможности распоряжаться имуществом и деньгами;
• Договор был оформлен обманным путем, без участия заемщика.

Истечение срока исковой давности

Это возможно, но ненадежно. Статья 196 ГК РФ устанавливает срок исковой давности по долгам, равный 3 годам. Отсчет начинается с первой задержки ежемесячных платежей. После этого оплата не должна поступать. Если в течение 3-х лет МФО не предпримет никаких действий по взысканию долга, что маловероятно, долг может быть аннулирован в связи с истечением срока исковой давности, но при условии, что МФО подаст на вас в суд.

Стать банкротом

Единственный абсолютно законный способ списать долги по кредитам МФО – пройти процедуру банкротства. Для физических лиц такая возможность появилась в 2015 году; ранее признать себя банкротом могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Для этого вам потребуется собрать необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность и невозможность возврата суммы кредита, подать заявление в арбитражный суд. Процедура банкротства имеет неоспоримые преимущества:

• Возможность законно избавиться от долгов по кредитам;
• Оптимальные условия для должника;
• Сохранение жилья;
• Прекращение исполнительного производства;
• Возможность реструктуризации долгов на более выгодных условиях, чем в МФО.

Процедура банкротства подразумевает наличие дополнительных денежных затрат – оплата услуг финансового управляющего, без которого невозможно пройти процедуру, госпошлины, другие расходы. Однако для должника, в конце концов, такой вариант экономически более выгоден, чем накопление долгов.

Задача финансового менеджера — найти способы закрытия долгов перед кредиторами. При наличии официального дохода, позволяющего погасить кредит в течение 3 лет, производится реструктуризация долгов. При отсутствии доходов имущество продается, за исключением единственного жилья.

Юристы Бажена Консалт помогут максимально списать долги, сохранить имущество и пройти процедуру банкротства с минимальными потерями. Учить больше

Можно ли списать кредиты по векселям через процедуру банкротства

При признании гражданина банкротом списывается большая часть финансовых долгов:

• Кредиты, займы;
• Задолженность по ЖКХ;
• Штрафы ГИБДД;
• Пени, штрафы, пени;
• Задолженность по кредитной карте;
• Требования кредиторов по долговым распискам также включаются в список долгов, подлежащих списанию.

При банкротстве нельзя списывать:

• Алименты;
• Денежные обязательства в случаях, когда особое значение имеет личность должника - например, возмещение морального вреда или вреда, причиненного жизни или здоровью;
• Требования субсидиарной ответственности.