Как увеличить или уменьшить кредитный лимит на банковской карте

Что влияет на размер лимита

При оформлении кредитного пластика банк утверждает минимальный лимит, который клиент может потратить за определенный период. Размер лимита зависит от критериев:

1. Кредитная история - хорошая кредитная история в приоритете.
2. Уровень дохода - чем выше зарплата клиента, тем выше будет лимит.
3. Своевременность погашения долга - приветствуется добросовестная оплата ежемесячных платежей или досрочное погашение без просрочек.
4. Частота использования карты - рекомендуется чаще совершать покупки пластиком, особенно для необходимых категорий платежей (ЖКХ, супермаркеты и др.).
5. Воспользовавшись другими услугами этого банка - открытие вклада или сберегательного счета, получение зарплаты на карту. Так банк сможет лучше отслеживать финансовое положение клиента по его денежному потоку.

Впервые клиенту доступна минимальная сумма. Например, если вы оформляете кредитную карту Тинькофф, банк утвердит лимит от 3000 до 5000 рублей. Если заемщик будет регулярно выполнять условия договора, он будет периодически увеличивать лимит до максимальной суммы, которая может быть в 10 раз больше первоначальной.

Вернуться к содержанию ↑

Как увеличить кредитный лимит

Банк рассматривает повышение лимита через 3-6 месяцев после открытия карты. В течение этого времени кредитор будет наблюдать за тем, как клиент выполняет свои обязательства по договору.

Увеличение лимита будет возможно при следующих условиях:

• Карта используется ежедневно для различных покупок, особенно крупных;
• Пластик пополняется за счет собственных средств в размере 20% от заемных денег;
• Просрочка по всем существующим кредитам не допускалась;
• Наличные с карты не снимаются;
• Улучшение кредитной истории;
• Уровень доходов увеличился;
• Заемщик стал пользоваться дополнительными услугами кредитора.

Вернуться к содержанию ↑

Алгоритм увеличения лимита

Лимит можно увеличить, позвонив или явившись в банк в следующем порядке:

1. Изучите условия договора, в которых указано, как и в какой срок можно увеличить лимит по карте.
2. Узнайте свою кредитную историю на портале Госуслуг, сайтах ЦБ РФ, ФССП или бюро кредитных историй (БКИ). Если есть долги или штрафы, о которых клиент забыл, их необходимо оплатить в срочном порядке. Если в КИ обнаружена ошибка (такое бывает), нужно потребовать удалить ошибочные данные, доказав несоответствие.
3. Имея хорошую кредитную репутацию, вы можете обратиться в банк или написать отзыв на сайте кредитора. Письмо составляется в произвольной форме с приложением справки о доходах, если причиной просьбы является их увеличение.
4. Дождитесь решения банка. Заявку рассматривают не сотрудники, а специальная скоринговая программа. Если клиент соответствует условиям, лимит автоматически увеличится.

Чаще всего кредиторы повышают лимит самостоятельно, не спрашивая и не уведомляя их. Если заемщик не требует увеличения, он может оформить письменный отказ в офисе, где была оформлена карта.

Если банк не увеличивает лимит или отказывается это делать по необъяснимым причинам, держателю карты придется ждать еще 3-6 месяцев. В этот период необходимо своевременно погашать долги и не нарушать условия договора.

Вернуться к содержанию ↑

Может ли банк уменьшить лимит

Практика заемщиков доказала, что банки могут уменьшить кредитный лимит по карте в одностороннем порядке. Неприятная ситуация может застать обладателя врасплох во время покупки.

Основные причины снижения лимита:

• Снижение дохода;
• Неиспользование держателем всего доступного лимита по карте;
• Уменьшение денежного потока на счете;
• Редкое использование кредитной карты по прямому назначению;
• Недобросовестное исполнение обязательств более месяца;
• Увеличение долговой нагрузки. Например, если у клиента есть новые кредиты в других банках. В зоне риска могут оказаться даже те, кто своевременно выплатил свои долги по всем кредитам.

Помимо уменьшения лимита, финансовые учреждения могут аннулировать или заблокировать карту до полного погашения долга. В банках поясняют, что такие меры связаны с противодействием мошенническим операциям, от неуплаты долга или кризиса в стране. Проще говоря, кредиторы адаптируют условия кредита к существующей долговой нагрузке клиента.