Страхование от несчастных случаев. Диагноз:
Открытая черепно-мозговая травма.
Сотрясение мозга - лечение более 28 дней. Скальпированная ушибленная рана лобно-височной области слева - размер более 10 кв.см.
Геморрагический шок 1 степени
Закрытая травма, ушиб грудной клетки
Закрытая травма, ушиб левого коленного сустава
Компенсационные выплаты произведены в соответствии с новыми изменениями в Закон об ОСАГО. Сумма выплат 75500. Ощущение, что не доплачивали. Подскажите пожалуйста размер выплат (соответствие каждой травмы стандарту таблицы выплат)
С уважением, Сергей.
По новым правилам возмещение вреда здоровью по ОСАГО (с 2015 года) состоит из возмещения расходов на восстановление здоровья и утраченного заработка, но в другом порядке
Размер выплаты на возмещение расходов определяется путем умножения страховой суммы по риску на норматив в процентах. Страховая сумма с 2015 года составляет 500 т.р., а в таблице указаны нормативы для определения размера страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения размера возмещения в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени вреда здоровью (в редакции постановлений Правительства РФ от 26.08.2013 N 739, от 21.02.2015 N 150)
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Полис ОСАГО и его преимущества
ОСАГО – вид страхования, при котором страхователь страхует свою ответственность перед третьим лицом на случай, если по его вине произойдет ДТП.
Оформить полис можно непосредственно в офисе страховой компании, через агента или через интернет. В соответствии с законом ОСАГО страховщик может произвести прямую выплату пострадавшей стороне, либо взять на себя организацию восстановительных работ поврежденного застрахованного автомобиля.
Ремонт может производиться в автосервисах, с которыми у страховщика есть договор, или на СТО, выбранном пострадавшей стороной, при наличии подтверждающих документов и договора между сторонами. В случае причинения вреда здоровью компенсация должна быть зачислена на счет потерпевшего.
Основным преимуществом страхования является возможность снизить собственные расходы на покрытие ущерба, причиненного другим. В большинстве случаев страховка полностью покрывает причиненный ущерб. Оформив полис и попав в аварию, водитель поручает страховой компании выплатить страховую сумму вместо него пострадавшему лицу. При обязательном страховании сумма покрытия достигает 400 тысяч за ремонт, чего будет вполне достаточно при незначительном повреждении.
Обратим внимание! Если есть только ОСАГО, виновник ДТП покрывает свои убытки самостоятельно, никаких дополнительных страховых выплат он не получит.
У виновника ДТП ОСАГО от 1 сентября (по старой цене), у меня от 2 декабря. Скажите, сколько времени займет рассмотрение иска о возмещении ущерба и каков размер максимальной выплаты. В Великобритании мне сказали, т.к. если виновник ОСАГО еще по старой цене, то дело будет рассматриваться 30 дней и максимальная выплата 120 000. Но я уже купил палку по новым ценам. Как быть? Какова максимальная сумма платежа по ОСАГО?
Я правильно понимаю: договор страхования виновника был заключен до 1 сентября, а ваш - после 1 сентября?
В этом случае страховая компания имеет право рассмотреть заявление о страховой выплате в течение 30 дней, максимальная сумма выплаты составляет 120 000 рублей.
Это связано с тем, что закон о внесении изменений в закон об ОСАГО распространяется только на те отношения, которые возникли после вступления его в силу. Поскольку в данном случае возникла обязанность причинителя вреда возместить вам ущерб, речь идет об отношениях, возникших между страховой компанией и виновником ДТП. И их отношения возникли ДО вступления в силу закона.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Максимальная сумма компенсации
Договор ОСАГО может незначительно отличаться по условиям в зависимости от страховой компании, выдавшей его. Однако основные гарантии определены законом, поэтому максимальный размер выплаты, установленный для всех страховых компаний, предопределен:
- При повреждении одного транспортного средства максимальная сумма возмещения составит 400 тысяч рублей;
- Если в аварии пострадали два и более автомобиля, им также присуждается общая компенсация до 400 тысяч рублей;
- Если в ДТП есть пострадавшие, страховая компания назначит выплату до 500 тысяч рублей. для каждого;
- В случае гибели участника ДТП страховая компания присуждает компенсацию в размере 25 тысяч рублей. для захоронения;
- В случае смерти потерпевшего страховая компания выплачивает родственникам погибшего компенсацию за потерю кормильца в размере 475 тыс. руб.;
- Компенсация при составлении «европротокола» также установлена в размере до 400 тысяч рублей. (и касается только имущества - если есть потерпевшие, европротокол не составляется).
Следует отметить, что если ущерб будет оценен на сумму, превышающую установленный максимум, то виновник ДТП должен будет компенсировать разницу из собственных средств.
В этом случае страховая компания может выдать компенсацию пострадавшему в денежной форме, если:
- Ремонт не может быть выполнен в течение установленных законом 30 дней;
- Сумма ущерба более 400 тысяч и заявленный максимум не покроет полностью услуги СТО;
- Транспортное средство восстановлению не подлежит;
- Между страховщиком и потерпевшим заключается договор о денежном возмещении ущерба.
Что делать, если страховщик подсчитал слишком маленький ущерб?
Стремясь сэкономить, страховая компания может серьезно уменьшить расчетную сумму страховой выплаты, рассчитанную штатным экспертом. Если по каким-либо причинам потерпевшая сторона не согласна с установленной компенсацией, то она вправе обратиться к аккредитованному эксперту, который произведет свой расчет, предоставив подтверждающие документы установленной законодательством формы. Мастер, проводящий экспертизу, должен быть включен в реестр технических специалистов Министерства юстиции Российской Федерации. В этом случае потерпевшему необходимо обратиться в страховую компанию с иском для решения проблемы в досудебном порядке (12 ст. ФЗ об ОСАГО).
Стоимость проведения дополнительной оценки собственного ущерба включается в общую сумму страховой выплаты. Потерпевший может дополнить эту сумму другими непредвиденными расходами на адвоката и судебными издержками, если таковые имели место в ходе рассмотрения спора о присуждении компенсации. Потерпевший также имеет право требовать возмещения морального вреда.
Что делать, если максимальной компенсации недостаточно для ремонта автомобиля?
Стоимость ремонта дорогих автомобилей после серьезной аварии обычно намного превышает даже максимально возможную компенсацию. По закону страховщик не может платить больше установленного максимума. Но что делать пострадавшей стороне, если уплаченной суммы недостаточно для полноценного ремонта?
В этом случае пострадавшей стороне потребуется расчет стоимости ущерба, проведенный экспертом, на основании которого можно требовать недостающую сумму с виновника ДТП.
Для начала можно попытаться решить вопрос во внесудебном порядке, направив виновнику соответствующее письмо с требованием покрыть недостающую разницу за счет собственных средств. В большинстве случаев, не желая ввязываться в судебные разбирательства, виновники ДТП соглашаются возместить ущерб. Если пострадавшей стороне отказано, или вообще нет ответа, можно собрать документы для подачи иска в суд.
Пострадавшая сторона должна подготовить:
- Документ о страховом случае (паспорт ДТП, европротокол);
- Документы на поврежденный автомобиль;
- Документы, чеки, договоры, подтверждающие претензию и причиненный ущерб;
- Экспертное заключение о стоимости необходимого ремонта;
- Протокол о ДТП и другие справки, подтверждающие причастность ответчика к нанесенному ущербу;
- Квитанция об оплате госпошлины;
- Исковое заявление.
Заявление необходимо подать в суд по месту жительства виновника ДТП. Споры на сумму до 50 тыс. решаются через мировой суд, а по искам на крупную сумму передаются в районный суд.
При наличии достаточного перечня подтверждающих документов суд выносит решение в пользу потерпевшей стороны. В случае затягивания разбирательства и уклонения виновного от взыскания может быть заявлено дополнительное ходатайство о назначении компенсации морального вреда.
ДСАГО как способ увеличения страхового покрытия
Большинство страховых компаний понимают, что 400 000 долларов вряд ли покроют крупный ущерб дорогому автомобилю. Для решения этой проблемы некоторые страховые компании предлагают дополнительную страховку, которая не регулируется государством и оформляется исключительно по желанию водителя.
ДСАГО – это добровольное продление полиса ОСАГО, которое вступает в силу в момент, если основной суммы по стандартной страховке недостаточно для покрытия ущерба. Вы можете приобрести дополнительный полис либо вместе с основным, либо после покупки полиса комплексного страхования: все зависит от условий страховой компании, в которой оформлена страховка.
Учитывая, что ДСАГО не всегда выгодно страховщику, большинство из них не предлагают эту услугу сразу или не предоставляют ее вообще. Клиент должен заранее уточнить возможность составления дополнительного соглашения. Так как государство не регулирует данный вид страхования, стоимость его оформления устанавливается страховой компанией самостоятельно.
Как правило, стоимость страховки зависит от многих факторов:
- Застрахованный автомобиль и его состояние;
- Количество допущенных водителей и их стаж вождения;
- Сумма покрытия, которую вы хотите получить в случае аварии.
Большинство страховщиков устанавливают максимальную сумму по ДСАГО в размере от 500 тысяч до 1,5 млн рублей. Однако некоторые готовы возместить ущерб до 3 млн рублей. и выше. Стоимость полиса начинается от 0,1-0,3% от установленного лимита до 2%. Чем больше сумма, тем выше стоимость полиса.
Вместе с расширением покрытия клиент получает возможность получить круглосуточную поддержку страховых представителей и помощь в эвакуации автомобиля в числе первых. Однако данная услуга может быть платной отдельно или предоставляться бесплатно, в зависимости от условий договора.
Как получить страховку?
Оформление дополнительной страховки возможно только после покупки основного полиса ОСАГО или полного КАСКО. Отдельно купить страховку ДСАГО невозможно. Не менее важный момент: дополнительную страховку можно приобрести только у того же страховщика, у которого был приобретен основной полис ОСАГО.
Стоит отметить, что, даже если страховая компания оказывает такую услугу, в ней может быть отказано, если по каким-то причинам клиент не соответствует установленным требованиям.
О желании оформить ДСАГО необходимо сообщить представителю страховой компании. Это можно сделать в момент покупки или продления текущего полиса, либо в любое другое время после покупки основной страховки. Срок действия дополнительного страхования не может превышать срок действия обязательного страхового продукта. Поэтому, если до окончания ОСАГО осталось полгода, то достраховка будет оформлена только на 6 месяцев.
Алгоритм получения компенсации
Поскольку фактически у водителя имеется 2 полиса ОСАГО, уместно рассмотреть особенности страховых выплат.
Представим, что ДСАГО выдано на сумму 1 млн руб. Водитель стал виновником аварии, где был причинен ущерб третьему лицу на сумму 1,5 млн рублей. Компенсация будет выплачиваться по следующей схеме:
- Сначала выплачивается 400 тысяч из основного полиса ОСАГО;
- Тогда в пределах максимального лимита страховая выплачивает 1 млн руб. по ДСАГО;
- После этого виновник аварии возмещает оставшиеся 100 тысяч рублей из собственных средств.
Поэтому, если основного полиса ОСАГО достаточно для покрытия ущерба, то необходимости в возмещении по ДСАГО не будет.
Заключение
Пострадавшая сторона вправе рассчитывать на полную компенсацию всех расходов, понесенных в случае ДТП. Поэтому, если страхователь беспокоится о собственной ответственности и сомневается в своих водительских и финансовых возможностях, то стоит задуматься о приобретении дополнительной страховки. Комплексная страховка ОСАГО + ДСАГО вполне может покрыть даже ремонт дорогого автомобиля. А поскольку стоимость покупки дополнительной страховки не слишком высока, ее покупка может помочь вам значительно сэкономить в долгосрочной перспективе. Более того, это подарит спокойствие и уверенность во время поездки на автомобиле.