Где условия страхования каско
Напомним, что страхование автомобиля по каско является полностью добровольным. Такое страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия страхования и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховой организацией или объединением страховщиков самостоятельно. Отметим, что правила страхования должны быть составлены в полном соответствии с требованиями законодательства.
Правила страхования отражают общие условия страхования в конкретной страховой компании.
В полисе Каско указаны индивидуальные условия страхования.
Таким образом, условия КАСКО содержатся в двух документах - в правилах страхования и в полисе КАСКО, выдаваемом на конкретного страхователя.
В связи с этим очень важно перед покупкой полиса КАСКО ознакомиться как с правилами страхования, так и с самим полисом КАСКО.
На что обратить внимание в полисе Каско
Оформление полиса КАСКО означает, что в него будут включены условия, отражающие конкретную страховую ситуацию. Эти условия индивидуальны, поэтому перед заключением договора страхования необходимо с ними подробно ознакомиться.
Ниже описаны наиболее важные условия, на которые стоит обратить особое внимание при покупке полиса КАСКО.
Эти условия включают в себя:
- Условия франшизы;
- Условия по страховой сумме;
- Условия по случаям, не связанным со страхованием.
Франшиза
Предусмотренная договором страхования оговорка о франшизе значительно снижает стоимость полиса, но в то же время ограничивает ответственность страховой компании. Франшиза – это условие освобождения страховой компании от возмещения убытков застрахованному в пределах определенной суммы.
Закон предусматривает два вида франшизы – условную и безусловную. Но сами страховые компании могут использовать и другие виды франшизы.
С условной франшизой:
- Страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения, если размер ущерба меньше франшизы, установленной договором страхования;
- Страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба превышает размер франшизы, указанный в договоре.
С безусловной франшизой:
- Страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения, если размер ущерба меньше франшизы, установленной договором страхования;
- Застрахованное лицо получает возмещение за вычетом франшизы, если сумма ущерба превышает франшизу, указанную в договоре.
Состояние страховой суммы
Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховая компания должна выплатить возмещение по договору каско. Эта сумма определяется в договоре между страхователем и страховой компанией.
На практике различают совокупную и несовокупную страховую сумму.
Под несовокупной страховой суммой понимается лимит ответственности страховой организации по каждому страховому случаю перед застрахованным, выраженный в денежном выражении. Это означает, что независимо от того, сколько страховых случаев произошло в период действия договора страхования с несовокупной страховой суммой и каковы они были, лимит ответственности в виде страховой суммы остается одним и тем же, установленным в КАСКО. договор.
Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль был украден. В этом случае застрахованный получит 600 тысяч рублей. То есть сумма 600 тысяч рублей является неагрегированной и из нее не вычитаются суммы, выплаченные по другим страховым случаям.
Под совокупной страховой суммой понимается лимит ответственности страховой организации по договору КАСКО на период действия договора. То есть выплата по каждому страховому случаю уменьшает страховую сумму, указанную в договоре.
В договоре может быть предусмотрена совокупная страховая сумма отдельно по каждому риску (страховому случаю), от которого было осуществлено страхование, либо общая совокупная страховая сумма, при уплате которой прекращаются обязательства страховой организации, независимо от того, по какому страховому случаю страхователь обратился за компенсацией.
Например, страховая сумма составляет 600 тысяч рублей. Страховая компания произвела выплату по страховому случаю в размере 100 тысяч рублей. Через некоторое время отремонтированный автомобиль был украден. В этом случае застрахованный получит 500 тысяч рублей. При данном виде страхования из страховой суммы вычитается сумма, выплаченная страхователю по другим страховым случаям.
Список нестраховых случаев
В полисе каско могут быть перечислены случаи, не связанные со страхованием. На них необходимо обратить внимание. Полезно знать, что перечень таких случаев указан в правилах страхования и он должен соответствовать требованиям закона.
Так, страховая компания не имеет права включать в полис всевозможные условия, обременительные для страхователя.
При наличии таких условий в полисе Каско договор страхования может быть признан недействительным.
Другие важные условия
Полис каско может содержать и другие условия, на которые следует обратить особое внимание.
В частности, к таким условиям относятся условия хранения автомобиля. Можно говорить об условиях хранения автомобиля в ночное время. Если в страховом полисе указано, что автомобиль следует оставить на охраняемой стоянке или в гараже, от приобретения такого полиса лучше отказаться. В противном случае, если автомобиль будет украден из другого места, страховое возмещение может быть не выплачено.