Льготный кредит
Их выдает только «Беларусбанк» в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь №13. Процентные ставки по ним различаются в зависимости от того, к какой категории относится заемщик.
1% в год, если:
- Дети сироты;
- Многодетные семьи;
- Граждане, проживающие и работающие в следующих районах Могилевской области: Хотимском, Климовичском, Славгородском, Кричевском, Краснопольском, Костюковичском, Чериковском, при условии приобретения недвижимости в этих же районах.
3% предлагается жителям городов и поселков с населением до 20 тысяч человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.
Вне зависимости от места проживания от 5% предлагается:
- Семьи с детьми-инвалидами;
- Военнослужащие;
- Сотрудники различных государственных комитетов;
- Судьи, прокуроры;
- Ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС и ветераны-интернационалисты;
- Талантливая молодежь (специальный фонд);
- Проживание в служебных квартирах;
- Население, проживающее в нежилых помещениях;
- Граждане, проживающие в общежитиях более 10 лет;
- Молодые семьи с двумя несовершеннолетними детьми.
Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит вы сможете только в том случае, если вы внесены в список нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.
Сумма кредита составляет до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей с 4 и более детьми. Они выделяют 100%. При этом существуют нормативы общей площади на человека, которая засчитывается. Для Минска - 15 кв.
Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-х комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам будет выдана сумма, покрывающая 90% стоимости 60 квадратных метров.
Срок использования: до 20 лет.
Выплаты: равными частями за весь период использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.
Если один из родителей в семье находится в декретном отпуске и получает пособие, можно получить отсрочку по погашению задолженности по жилищному кредиту на период получения пособия. Речь идет об отпуске по беременности и родам со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.
Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как ждать в очереди нуждающихся приходится несколько лет, а в случае с молодыми семьями - более 10 лет.
С субсидией
Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше откладывать. Это дороже, но реальнее. Субсидия предоставляется вышеуказанным гражданам в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь № 240.
Обязательным условием получения является нахождение в списке нуждающихся.
Она предоставляется только на строительство, а не на покупку жилья.
Как правило, субсидия выделяется на оплату части процентов за пользование коммерческим кредитом на строительство.
Молодой семье дополнительно полагается субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга при рождении первого ребенка или в случае усыновления ребенка; 20% после рождения второго ребенка.
С данным видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:
Условия для всех банков одинаковы.
Сумма: до 90% от максимальной нормируемой (см. льготный кредит) стоимости жилья.
Срок использования: до 20 лет.
Проценты: ставка рефинансирования (SR) + 3%. На 01.04.2020 9+3%=12%
Оплата: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Коммерческий кредит
Для жилищного строительства
Сумма: до 90% от стоимости.
Срок использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
- Беларусбанк - SR + 3,89 п.п.
- Белагропромбанк - SR + 3,89 п.п.
- Белинвестбанк — 12,89%.
Также есть опцион с Франсабанком с процентной ставкой 13,81% годовых, но он оформляется только максимум на 80% от стоимости недвижимости с максимальной суммой кредита 100 тысяч белорусских рублей.
На покупку жилья
Сумма: до 90% от стоимости.
Срок использования: до 20 лет.
Проценты: за фактическое время использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог купленной квартиры.
- Беларусбанк — КП+3,89 п.п.
- Белинвестбанк — 12,89%.
Система строительных сбережений
Как это работает? Вы открываете вклад «Жилищные накопления» и накапливаете часть средств. Затем вы получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассмотреть вторичный рынок недвижимости.
Срок использования: до 20 лет.
Выплаты: равными частями за весь период использования.
Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
Такую возможность предоставляет Беларусбанк:
- Сумма: до 75% от стоимости строительства.
- Процент: SR+1 п.п.
Ипотека
С данным видом кредита на недвижимость активно работают:
- Беларусбанк - «Ипотека у нас»;
- Белинвестбанк - «Квартира от партнера»;
- БПС-Сбербанк - «Новоселье»
Есть партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых около 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, вы можете обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо прибавляете 1 п.п. к нему или даже на 2-3 п.п. .p СР. В последующие месяцы - SR +3,6% и выше.
Как рассчитать сумму кредита для вашей зарплаты?
Самый распространенный способ расчета: сумма бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи вычитается из месячного дохода, а оставшаяся сумма может составлять ежемесячный платеж.
У каждого банка есть калькулятор на своем сайте. Чтобы посмотреть, как это выглядит в цифрах, нужно ввести данные о своих доходах в онлайн-калькулятор и получить доступную сумму кредита. А узнав имеющуюся сумму, добавить ее к собственным средствам и осуществить свою мечту – купить долгожданную квартиру.
У вас есть вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.
С уважением, автор Дмитрий.