Что такое лизинг
Суть его заключается в следующем: договор финансовой аренды (лизинга) заключается между гражданином (лизингополучателем) и специализированной компанией (арендодателем). Согласно его положениям, арендодатель берет на себя обязательство приобрести в собственность автомобиль и за определенную плату предоставить его арендатору в пользование (в аренду).
В договоре может содержаться указание на то, что по истечении определенного срока имущество может перейти в собственность пользователя. Такие стороны могут договориться о том, что продавец автомобиля будет указан арендатором.
Только специализированные компании и предприниматели могут предоставлять автомобили в лизинг для использования частными лицами. Данный вид деятельности регулируется нормами Федерального закона «О финансовой аренде», принятого в 1998 году. Он не распространяется на отношения исключительно между физическими лицами.
Чем отличается лизинг от покупки автомобиля в кредит
На первый взгляд может показаться, что лизинг – это не что иное, как разновидность кредита. Но эти два финансовых инструмента имеют между собой ряд принципиальных отличий. Чтобы понять, какой из них лучше использовать, имеет смысл ориентироваться на эту таблицу:
| Критерии сравнения | Договор потребительского кредита | Договор финансовой аренды транспортного средства |
| Ключевые моменты | Его условия предусматривают выдачу банком денежной суммы заемщику на определенный срок и под проценты. Кредитные средства можно использовать на любые нужды (например, на покупку автомобиля, находящегося в собственности заемщика). | Это одна из разновидностей долгосрочной аренды индивидуально-определенного имущества (автомобиля). Он принадлежит арендодателю. Вторая сторона использует предмет договора, производя периодические платежи до полного возмещения его стоимости. Возможность выкупа лизинговых автомобилей возможна только после истечения срока действия договора. |
| Первоначальный взнос | Не предоставлен. | Как правило, это предусмотрено. Но возможно заключение договора лизинга без условия внесения первоначального взноса. |
| Особенности графика погашения задолженности | Предусмотрены ежемесячные равные выплаты. Их введение начинается со следующего месяца после даты подписания договора. Платежи состоят из основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Их ставки варьируются от 10 до 30% годовых. | Платежи состоят из стоимости предмета договора и прибыли арендодателя. Может быть предусмотрено, что первый платеж должен быть произведен после того, как использование объекта договора начнет приносить доход. Например, если автомобиль арендуется арендатором для работы в службе такси, то первый платеж он может произвести после получения первой зарплаты. |
| Ответственность за несоблюдение условий договора | Штрафные санкции могут быть предусмотрены в виде определенной денежной суммы сверх очередного платежа. За повторное нарушение правил банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. | За нарушение графика платежей арендодатель может потребовать от лизингополучателя возврата предмета договора. В этом случае фактическая уплаченная сумма не имеет значения. |
Может ли физическое лицо приобрести автомобиль в лизинг?
Правовые нормы, регулирующие деятельность в сфере финансового лизинга, устанавливают исчерпывающий перечень лиц, которые могут предоставлять автомобили в лизинг физическим лицам. Ими могут быть только хозяйствующие субъекты, то есть АО, ООО и индивидуальные предприниматели. Следовательно, рядовой гражданин не вправе выступать на стороне арендодателя. Что касается арендаторов, то таких запретов нет. Закон не запрещает сдавать автомобиль в аренду физическим лицам. В некоторых случаях это может быть даже единственным вариантом приобретения автомобиля. Например, когда супруга арендатора не дает согласия на покупку автомобиля (это необходимо для соответствующей сделки). Для заключения договора аренды это не требуется.
Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг физическому лицу ✅
Как и любая услуга, предоставление автомобиля в пользование по договору финансовой аренды имеет как положительные стороны, так и содержит «подводные камни».
Ключевые преимущества
- При оформлении лизинга состояние кредитной истории гражданина играет второстепенную роль. При подаче заявки на кредит для банка решающее значение имеет принятие решения.
- Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора аренды. Обязательным условием оформления кредита для физического лица является официальное подтверждение доходов. В случае лизинга это требование может быть исключено, однако в этом случае необходимо внести первоначальный взнос (в среднем 30 – 40% от стоимости автомобиля).
- Вы можете выбрать подходящий период финансирования. В зависимости от финансового положения лизингополучателя ему может быть предоставлен оптимальный срок уплаты лизинговых платежей. В среднем он составляет от 3 до 5 лет, но может быть изменен по соглашению сторон.
- Широкий спектр транспортных средств, которые можно приобрести на условиях финансового лизинга. Это могут быть как новые автомобили из салонов, так и автомобили с пробегом от частных продавцов.
- Наименьшая переплата, чем при кредитовании. Процентные ставки лизинговых компаний ниже, чем у кредитных организаций. Это связано с тем, что в случае неплатежеспособности клиента они понесут меньшие убытки, чем банки. Автомобиль находится в собственности арендодателя в течение всего срока действия договора, и в случае каких-либо нарушений графика платежей может быть истребован у пользователя.
- В лизинг можно приобрести любой вид спецтехники, например, самосвалы и грузовики. Условия автокредитования не предусматривают такой возможности, а средств, предоставляемых гражданину по условиям договора потребительского кредита, как правило, недостаточно для приобретения данного вида транспорта. Поэтому зачастую покупка спецтехники в лизинг является единственным вариантом для физического лица.
Недостатки финансового лизинга автомобиля
- Автомобиль, являющийся предметом договора, может быть арестован собственником (арендодателем) в случае нарушения условий. Денежные средства, фактически уплаченные арендатором, не возвращаются.
- Машину нельзя контролировать. Продажа автомобиля возможна только после истечения срока действия договора лизинга.
- Досрочное погашение денежных средств может быть запрещено договором. Также ее выполнение может быть обеспечено только по прошествии определенного времени. Лизинговая компания стремится получить оптимальную выгоду от сотрудничества с клиентом, поэтому заинтересована в получении процентов за максимально возможный срок.
- Выезд за границу на лизинговом автомобиле может осуществляться только с письменного согласия владельца. Его получение может отнять у арендатора определенное количество сил и энергии.
Покупка автомобиля в финансовый лизинг – хороший вариант для автолюбителей, у которых недостаточно собственных средств для покупки транспортного средства. Часто кредитование и лизинг отождествляют, но это в корне неверно. Средства финансового лизинга автомобиля имеют ряд преимуществ, однако не лишены недостатков.
Прежде чем сдать автомобиль в аренду частным лицам, необходимо взвесить все «за» и «против», решив, насколько это оптимально в конкретной ситуации. Перед подписанием договора лизинга автомобиля важно внимательно ознакомиться со всеми условиями и при необходимости внести поправки и комментарии. Это позволит избежать возникновения неприятных неожиданностей в будущем, и без проблем оформить автомобиль в собственность.