Положения о коллекторском праве
Зачастую первый вопрос возникает не о долге по невыплаченному кредиту и не о том, как разрешить спор, а о том, имеют ли право коллекторы подать в суд на заемщика.
Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны вполне правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным конкурсным управляющим банка по кредитному договору. Уступка долга вполне легальна в России.
Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, они пойдут в суд от своего имени. Если компания работает с банком на основании агентского договора, то во время судебного разбирательства они могут выступать только в качестве официального представителя кредитной организации.
То есть коллектор фактически имеет такое же право требовать от должника выплаты суммы долга, что и банк. Но на практике такое решение спора невыгодно для кредитора, и поэтому суд является последней инстанцией, куда они обращаются.
См. также: Законно и навсегда избавиться от коллекторов
Что делать, если коллекторы подали в суд
Если вы получили уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заемщика, в первую очередь нужно четко понимать, соответствует ли эта информация действительности.
Распространенная уловка для компаний — отправлять документы с небольшой надписью внизу о том, что это образец. Это лишь один из инструментов запугивания должника. Когда дело доходит до уведомлений по телефону или СМС, на это можно вообще не обращать внимания. Пока нет официального подтверждения, никаких действий не требуется.
Если будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив должника, и дело разобралось без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Выразить несогласие в течение 10 дней со дня вручения решения суда (лично под роспись);
- В апелляционной жалобе должно быть четко указано, с какими пунктами решения суда не согласен неплательщик. Пишется в свободной форме, но нужно указать максимально точные данные;
- Если сроки пропущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайства в суд (может отклонить ходатайство).
Видеалев все же попытается решить вопрос мирным путем. Но если уже есть решение суда, то отменить его можно только самостоятельно обратившись в суд. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить претензию и добиться выплаты долгов на максимально удобных условиях.
Читайте также: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Основная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам зачастую проходят в закрытом режиме, в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть принято вообще без ответчика. В этом случае для его оспаривания необходимо подать встречный иск. Если это происходит в отношении злонамеренного неплательщика, логика есть. Но если мы говорим о спорных кредитных договорах, то это серьезная проблема. Например, при выяснении наличия долга как такового, даже если вы подтвердите свою правоту, оспорить долг без самостоятельного последующего обращения в суд не получится.
Рассмотрение без должника производится мировым судьей, если сумма долга менее 500 тысяч рублей. При больших долгах споры не рассматриваются по упрощенной схеме, только судами общей юрисдикции.
Как извлечь из этого пользу
Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов уйти от уплаты. На самом деле судебное разбирательство во много раз выгоднее для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет ряд преимуществ:
Именно поэтому многие считают, что суд – это законный уход от уплаты долга. Часто, когда коллекторы обращаются в суд за кредитом, сам должник намеренно затягивает процедуру, так как в это время нельзя оплатить долг без начисления пеней и процентов.
Также многие сознательно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы получить выгоду для себя. Поскольку этот орган обычно становится на сторону должника, даже если доказано его умышленное уклонение от уплаты, кредиторы редко обращаются в суд. Они пытаются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.
Читайте также: Разберемся, с каких номеров звонят коллекторы и как их заблокировать
Срок исковой давности
Срок исковой давности по кредитам, согласно нормам Гражданского кодекса, составляет 3 года. Только в течение этого периода времени возможно взыскание суммы с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют лишь те ситуации, когда истец может доказать, что у него были серьезные причины не предъявлять иск ранее.
Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчет 3 лет. Есть несколько вариантов:
- Подписанный на данный момент контракт;
- С даты последнего платежа;
- С момента официального предъявления претензии банком и направления претензии заемщику.
У каждого из этих вариантов есть свои плюсы. Понятно, что должнику выгоднее минимизировать период времени, в который могут быть предъявлены обвинения. Но кредитору важно растянуть этот период.
По стандартному правилу суд обычно учитывает момент возникновения просрочки, то есть отсчет времени начинается с момента внесения последнего платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждение того, что все это время шел активный диалог с должником и предпринимались попытки мирного урегулирования спора, то в некоторых случаях суд может продлить срок обращения.
То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придется предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли этого сделать ранее. В противном случае иск будет отклонен именно из-за прошедшего срока исковой давности.
Статьи:Читайте также: Коллекторы требуют вернуть долг по истечении срока исковой давности
Судебные разбирательства
Даже если дефолт по кредиту действительно имеет место, на практике часто возникает масса нюансов, которые могут облегчить платежные обязательства. Во многих случаях юристы ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд часто отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства по следующим основаниям:
- Коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут подать в суд на невыплаченный кредит;
- С момента образования долга прошло более 3 лет;
- Банк продал долг коллекторам, не соблюдая порядок передачи договора. Но здесь важно учитывать тот факт, что банк сам может потом подать иск в качестве взыскателя (в случае признания договора перевода долга недействительным кредитный договор будет возвращен банку).
Читайте также: Отказ от взаимодействия с коллекторами - образец заявления
Но следует учитывать, что даже если процедура была нарушена, это все равно не снимает полностью обязанности по уплате долга. Когда в иск вносятся изменения или дело возвращается в банк, вам все равно придется возвращать долг.
Если условия договора нарушил сам банк, посчитав превышение, не произведя досрочного погашения, то лучше обратиться в суд самостоятельно, как только поступят требования о возврате суммы. Это убережет вас от ухудшения кредитной истории и других возможных неприятностей. Когда заемщик не до конца понимает, что делать в той или иной ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в неправомерности предъявленных обвинений, хотя на самом деле они законны (долг наследодателя или супруга после развода). В этом случае заемщику будет лучше во всем разобраться и избежать последствий.
Распространенной ошибкой является отказ явиться в суд. Слушание все равно состоится, и решение будет принято. Но коллектору будет намного проще выиграть слушание.
Если вы продолжите игнорировать приказ по решению суда о возврате денег, они найдут способ их удержать. При отсутствии официальных заработков возникнут значительные трудности при пересечении границы и реализации имущества. Если иск был подан по договору, по которому не производилась оплата, это может трактоваться как мошенничество, что чревато уголовной ответственностью.
Но в заключение стоит отметить, что на практике это встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант им не подходит. Угрозы можно просто игнорировать. При переходе в статус угрозы жизни и здоровью следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заемщик уверен в своей правоте и хочет полностью закрыть спор, достаточно сначала правильно сформулировать претензию и подать иск в суд. Если прошло более 3-х лет, она полностью теряет свою актуальность.