Зачем нужно подавать документы
Целью получения документов банком является:
- Удостоверение личности:
- Клиент – будущий владелец счета;
- Его представитель в силу закона или доверенности;
- Бенефициар, когда депозитный счет открыт в интересах третьего лица;
- Проверка наличия полной правосубъектности лиц, обращающихся за банковскими услугами.
Гражданская дееспособность означает способность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано удостовериться в том, что физическое лицо достигло совершеннолетия и в отношении него нет решения суда о признании его недееспособным или ограниченно дееспособным вследствие психического расстройства, слабоумия, злоупотребления алкоголем или расточительства. В отношении юридического лица банк устанавливает:
- Срок действия государственной регистрации;
- Наличие прав юридического лица (филиалы, отделения, склады и магазины могут открывать только субсчет к основному лицевому счету юридического лица);
- Документы - основания для представления клиента обратившимся физическим лицом.
Чего ждать от банка?
В случае непредоставления документов финансовая организация обязана отказать в банковском обслуживании на основании положений пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ о предотвращении легализации доходов, полученных незаконным путем. и пособничество терроризму. Если полученные документы вызывают обоснованные опасения, названный нормативный акт обязывает банки:
- Рассмотреть возможность отказа в соответствии с процедурой внутреннего контроля;
- При необходимости сообщить о ситуации в правоохранительные органы.
Для организации обработки представленных документов финансовое учреждение:
- Разрабатывает внутренние правила.
- Назначает сотрудников, ответственных за:
- Установление правосубъектности клиентов;
- Прием официальных бумаг, необходимых для открытия счета, проверка правильности их оформления, полноты и правдивости указанных в них сведений;
- Запрос дополнительной информации.
Часто финансовое учреждение отказывается принимать пакет документов целиком из-за формальных неточностей или ошибок при составлении внутренней документации предприятия. Например, если протокол общего собрания учредителей ООО о назначении директора размещен на двух листах, он должен быть прошит ниткой, иметь наклейку «прошиты и пронумерованы 2 страницы», что заверено подписью и печатью. Протокол, скрепленный степлером, сам по себе является достаточным основанием для отправки всего пакета на доработку. Поэтому внимательное отношение сотрудника банка к деталям, умение подробно объяснить, что нужно для открытия банковского счета и каковы требования законодательства, экономят время и нервы всех участников процесса.
Как открыть счет в банке: Видео
Для клиента - юридического лица
Перечень документов для открытия банковского счета определяется финансовым учреждением на основании действующего законодательства. Вам необходимо иметь при себе для копирования и заверения представителем банка:
- Регистрационное свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц, зарегистрированных в период с 01.07.2002 по 04.07.2013). Учреждения, созданные ранее этой даты, предоставляют свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, а те, что позже, - приложение к свидетельству - лист учета.
- Устав или соглашение учредителей. В случае внесения изменений в эти документы банк дополнительно потребует выписку о внесении записи в ЕГРЮЛ.
- Свидетельство регионального органа ФНС о постановке на налоговый учет.
- Документы, удостоверяющие личность руководителя, доверенного лица, подписавших.
- Двусторонняя карточка образцов картин и печатей, которую можно заверить у нотариуса или в присутствии уполномоченного сотрудника банка.
Также следует представить следующие документы в виде копий, заверенных руководителем:
- Протокол, приказ или иные документы о полномочиях лиц, указанных в банковской карте, которые впоследствии будут иметь право подписи на расчетных документах;
- Выписка из реестра акционеров (для ЗАО и ОАО);
- Свидетельство о регистрации от Росстата;
- Лицензия на право ведения специализированной деятельности (при наличии);
- Подтверждение юридического адреса - свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор аренды.
Заполнить на бланке кредитной организации, заверить подписью руководителя и скрепить оттиском государственной печати:
- Заявление на открытие счета;
- Договор банковского обслуживания;
- Анкета клиента - юридического лица;
- Согласие на использование персональных данных (предоставляется всеми ИП, участвующими в деле).
Для клиента - физическое лицо
Перечень документов для открытия счета в банке физическим лицом достаточно прост. По сути, посетить отделение банка нужно с общегражданским паспортом или другим документом, удостоверяющим вашу личность.
Названная инструкция ЦБ РФ категорически запрещала финансовым организациям открывать счета ФЗ без их личного присутствия или явки уполномоченного по доверенности представителя. И это даже в том случае, если клиент уже обслуживается системой «клиент-банк» и использует электронную цифровую подпись.
Необходимые документы заполняются ФЛ в отделении лично:
- Договор на подключение необходимого типа (расчетный, кредитный или депозитный);
- Заявление на открытие счета;
- Личный кабинет клиента;
- Карта с образцом покраски;
- Согласие на использование личной информации.
Формирование судебного дела
Документы, предоставляемые для открытия счета, должны быть действительными на момент предъявления. Бумаги нерезидентов на иностранном языке подлежат переводу на русский язык и последующей легализации. Это правило не распространяется на документы, удостоверяющие личность.
Оригиналы и копии, запрашиваемые финансовым учреждением при открытии счета, а также информационные справки, оформленные самим банком, оформляются в соответствии с правилами делопроизводства.
Кредитная организация должна иметь сканированные копии документов, удостоверяющих личность:
- Клиент - гражданин или учреждение;
- Их представители;
- Лица, имеющие право подписи распоряжений о деньгах;
- Бенефициар и бенефициарный владелец (если есть).
Банк обязан периодически обновлять информацию о клиентах. В случае изменения данных, установленных при открытии счета (внесение изменений в учредительные документы, изменение единоличного органа управления и даже места жительства лиц, подписавших договор), клиент обязан сообщить об этом в кредитную организацию и подать заявление. документ, подтверждающий внесение изменений.
Копии, заверенные клиентом - юридическим лицом, утверждаются банком при условии установления уполномоченным сотрудником их соответствия оригиналам. При открытии новых счетов банк не вправе требовать предъявления документов, находящихся в деле клиента.