Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1. На какой срок нужно застраховать свою ответственность:

«В случае возникновения права собственности на транспортное средство (приобретение его в собственность, получение в хозяйственное ведение или оперативное управление и т. п.) собственник транспортного средства обязан застраховать свою гражданско-правовую ответственность до постановки транспортного средства на учет, но не позднее пяти дней после право собственности».

До 1 января 2004 года за отсутствие обязательного полиса штрафы взиматься не будут, но он потребуется для постановки/снятия с учета транспортного средства и прохождения техосмотра.

2. Категории транспортных средств, на которые не распространяется действие закона:

«Обязательство по страхованию ответственности не распространяется на владельцев:

1. Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не более 20 километров в час;
2. Транспортные средства, на которые по своим техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
3. Транспортные средства Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, автомобилей и прицепов к ним, иные транспортные средства, используемые для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;
4. Транспортные средства, зарегистрированные в иностранных государствах, если гражданско-правовая ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

Действие закона в отношении транспортных средств, находящихся на балансе органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, учреждений и организаций, финансирование которых осуществляется на Расход средств бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, а также транспортных средств, полученных инвалидами через органы социальной защиты населения, приостановлен с 1 июля по 31 декабря 2003 г. Федеральным законом от декабря № 176-ФЗ. 24, 2002.

3. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их количества в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшему причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:

• В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
• В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей в случае повреждения имущества одного потерпевшего.

4. Что делать, если причиненный ущерб превышает установленную законом страховую сумму?

Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданско-правовую ответственность в соответствии с Федеральным законом, могут дополнительно в добровольном порядке осуществить страхование в случае недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также в случае ответственности, не связанной со страховым риском по обязательному страхованию.

В противном случае виновнику придется самостоятельно оплачивать разницу между суммой страховой выплаты и фактическим ущербом.

5. Как выбрать страховую компанию?

Владелец транспортного средства вправе свободно выбирать страховщика, осуществляющего обязательное страхование.

Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему все необходимые документы.

В случае банкротства страховщика, участвующего в ОСАГО, будет сформирован резерв гарантий, из которого в таких случаях будут производиться выплаты потерпевшим.

6. Какие документы необходимы для заключения договора страхования?

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования по форме согласно приложению № 1;
2. Паспорт или другое удостоверение личности (если застрахованное лицо – физическое лицо);
3. Свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации);
4. Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства, указанного в заявлении на заключение договора обязательного страхования транспортного средства;
5. Доверенность на управление транспортным средством, указанным в заявлении о заключении договора обязательного страхования, или иной документ, подтверждающий право собственности на данное транспортное средство;
6. Водительское удостоверение (или его копия) лица, имеющего право на управление транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (если договор обязательного страхования заключен с условием, что к управлению транспортным средством допускаются только определенные лица ).

6. Размер страховой премии

Размер страховой премии, подлежащей уплате при заключении договора страхования, рассчитывается исходя из базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов.

Базовые страховые тарифы составляют (в рублях):

Коэффициент Кт (в зависимости от области основного использования автомобиля):

• Москва - 2;
• Санкт-Петербург и ряд районов Московской области - 1,8;
• Остальные районы Московской области и Ленинградской области - 1,6 (далее по регионам от 1,3 до 0,4).

Коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования - Кн, а коэффициент в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды - Кбм (применяются только при переоформлении договора страхования на новый срок и зависят от истории страховки автовладельца, следовательно, в первый год страховки у всех будет по 1).

Коэффициент Kvs - в зависимости от возраста и стажа работы водителя, указанных в страховом полисе:

• До 22 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно - 1,3;
• До 22 лет включительно со стажем вождения более 2 лет - 1,2;
• С 22 лет и старше со стажем вождения до 2 лет включительно - 1,15;
• От 22 лет и старше со стажем вождения более 2 лет - 1.

Коэффициент Ко в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством:

• В договоре предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством – 1;
• В договоре не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством - 1,5.

Коэффициент пробега (в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля, такси, в том числе маршрутного):

• До 50 включительно - 0,5;
• Старше 50 до 70 лет включительно - 0,7;
• Старше 70 до 95 лет включительно - 1;
• Свыше 95 до 120 включительно - 1,3;
• Свыше 120 до 160 включительно - 1,5;
• Свыше 160 до 200 включительно - 1,7;
• Свыше 200 – 1,9.

Коэффициент Кс (в зависимости от срока использования автомобиля):

• 6 месяцев - 0,7
• 7 месяцев - 0,8
• 8 месяцев - 0,9
• 9 месяцев - 0,95
• Более 9 месяцев - 1

Коэффициент Кр (в зависимости от срока страхования):

• 15 дней - 0,2;
• 1 месяц - 0,3;
• 2 месяца - 0,4;
• 3 месяца - 0,5;
• 4 месяца - 0,6;
• 5 месяцев - 0,65;
• 6 месяцев - 0,7.

Формула расчета страховой премии для автомобилей и такси:

Т = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Крп х Кн

7. Что делать в случае аварии?

При несчастном случае страхователь (водитель) обязан сообщить другим участникам указанного ДТП по их требованию сведения о договоре обязательного страхования АГО.

Страхователь обязан сообщить страховщику о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь гражданско-правовую ответственность страхователя, в срок, установленный договором обязательного страхования, и в порядке, определенном этим договором.

При этом страховщик до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями.

Если потерпевший намеревается осуществить свое право на страховую выплату, он обязан в кратчайшие сроки уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

8. Как получить страховую выплату?

При причинении вреда имуществу потерпевший обязан предъявить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков, подлежащих возмещению. .

Страховщик обязан произвести осмотр поврежденного имущества и организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более пяти рабочих дней со дня соответствующего заявления потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. .

В случае, если характер повреждения или характеристики поврежденного имущества исключают его предъявление для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждение транспортного средства, исключающее его участие в дорожном движении), указанный осмотр и независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок, установленный настоящим пунктом.

Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 15 дней со дня их поступления. В указанный срок страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ.

До полного определения размера возмещаемого вреда страховщик вправе по требованию потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

По соглашению с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества за счет страховой выплаты.

9. Право страховщика на регресс

Страховщик вправе предъявить к лицу, причинившему вред (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования), регрессное требование в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

• В результате умысла указанного лица причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
• Вред причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
• Указанное лицо не имело права управлять транспортным средством, при использовании которого им причинен вред;
• Указанное лицо скрылось с места происшествия;
• Указанное лицо не включается в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только водителями, указанными в договоре обязательного страхования);
• Страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в течение срока, предусмотренного договором обязательного страхования).