Кто может получить ипотечный кредит?
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Попробуем вместе разобраться в ситуации. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на такую услугу:
- Потерял кормильца;
- Остаться без основного источника дохода (без работы);
- Беременные женщины и находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
- Переехали в другой город или планируете переехать;
- Нуждается в серьезном лечении;
- Испытывают финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.
Если вы, к примеру, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, то предварительно нужно подготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей для подтверждения того, что клиент сможет восстановить платежеспособность в будущем.
Так кому можно отказать в такой услуге? К таким группам людей чаще всего относятся:
- С плохим КИ;
- Наличие одного или нескольких непогашенных кредитов;
- Кто оформил кредит не более трех месяцев назад;
- Регулярные задержки платежей;
- Уволился по собственной инициативе;
- Чей контракт заканчивается менее чем через три месяца.
Полезная статья: как получить кредит под залог недвижимости?
Как получить отсрочку по ипотеке: что делать
Рассмотрим на примере отсрочки по ипотеке в Сбербанке.
Шаг 1 – связаться с кредитором
В ближайшем отделении нужно предварительно проконсультироваться о возможности использования такой услуги.
Обычно все финансовые структуры предлагают реструктуризацию кредита. На сегодняшний день это выбор оптимальной суммы ежемесячных платежей, которую вы, как заемщик, можете вносить без вреда для себя.
Как правило, новый договор составляется не более чем на один год. Платежи используются для выплаты процентов.
Шаг 2 - каковы ваши шансы?
Финансовое учреждение может оставить за собой право отказа, если ваш ежемесячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Для этого клиенту не обязательно иметь дополнительную жилплощадь, а также накопления, которые можно использовать для погашения долга по кредиту.
Шаг 3 – напишите заявление
Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке, нужно обязательно написать заявление с такой просьбой. В заявлении должны быть указаны все причины, суммы возможных выплат, а также доходы.
К заявлению прилагается справка о доходах (форма 2-НДФЛ). Если вас уволили, вы также можете получить соответствующую справку в службе занятости. Не забудьте сделать ксерокопию трудовой книжки.
Если вы получаете пенсию, вы представляете справку о размере пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации.
Шаг 4 - дождитесь решения по вашему вопросу
В случае положительного решения вы дополнительно подписываете еще одно соглашение по договору.
В нем будет указана новая сумма ежемесячных взносов. Выплаты не могут быть меньше 500 рублей в месяц. Оплата должна быть произведена в полном объеме и без задержек.
После окончания года события могут развиваться в одном из трех направлений:
- Ежемесячные платежи выше, чем первоначальные. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок платежа по кредиту;
- Восстанавливаются первоначальные суммы платежей, что влечет за собой увеличение срока погашения кредита;
- Сумма платежей постепенно увеличивается с увеличением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия для него. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.
Советуем прочитать: какую кредитную карту лучше взять?
Это реструктуризация или рефинансирование?
Когда речь заходит о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, часто путают эти два понятия.
По сути, это разные операции с одним направлением – предоставление клиенту возможности оплатить его долги. Реструктуризация проводится с помощью АИЖК, агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Хотя вы можете потратить его с банком. Последние структуры часто используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:
- Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи размываются;
- Создается так называемый льготный период с выплатой только процентов, при этом основной долг не меняется;
- Аннуитетный платеж уменьшается в 2 раза, но временно, так как после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
- Кредит может быть конвертирован в любую другую валюту.
Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет собственных средств, засчитывая их у федерального агентства: перепродают ипотеку, теряют проценты и получают вложенные средства.
Все затраты АИЖК компенсирует выпуском высоколиквидных ценных бумаг.
В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы в год кредитных каникул уладить все свои дела и улучшить свое финансовое положение.
Связанное видео
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
| Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
| Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |