Подали в суд за неуплату коммунальных услуг что делать

Какие МФО судятся и что делать должнику

Ежедневно МФО выдают сотни кредитов, идя на уступки даже клиентам с испорченной кредитной историей. Кто-то справляется с финансовым бременем, а кто-то еще больше обрастает долгами. Если несколько лет назад МФО использовали коллекторов для погашения кредитов, то теперь они могут обращаться только в суд. Какие иски предъявляют микрокредиты, и что делать с клиентами, разберем подробнее.

Основания для подачи иска МФО

Перед выдачей кредита каждая микрофинансовая организация (МФО) в обязательном порядке предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что никаких документов они не подписывали и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются вводом полученного на мобильный телефон кода в соответствующее поле на странице заявки.

Юрист советует - что делать, если банк подал в суд? Можно ли выиграть судебный процесс с банком или коллектором?

Перед подтверждением заявки заказчики непременно должны ознакомиться с договором. Появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном договоре четко прописаны условия, проценты и штрафы, которые заемщик должен учитывать при погашении долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы в виде процентов. Но так как по закону сумма процентов не может превышать общую сумму долга более чем в 1,5 раза, то через 2-3 месяца МФО выгодно обратиться в суд. Неуплата денег заемщиком является основанием для предъявления претензии.

Дополнительные основания для подачи иска

Не стоит рассчитывать, что МФО не станет ввязываться в судебные тяжбы из-за кредита в 2-5 тысяч рублей. Плата за иск до 20 тысяч составляет всего 4% от общей суммы. Выделим еще ряд критериев, по которым дела с просрочками обязательно попадут в суд:

• Заемщик взял крупную сумму, а общий долг после начисленных процентов и штрафов превысил 400-500 тысяч рублей. При этом судебные издержки в размере 15-20 тысяч рублей истец возмещает в полном объеме.
• Долг не мог быть перепродан, а срок исковой давности составляет 3 года. По истечении этого срока получить деньги невозможно.
• Если клиент не хочет заключать мировое соглашение и игнорирует все звонки и предупреждения представителей кредитора.

ВАЖНЫЙ:

• Наличие документов МФО для залога. Таких кредитов немного, но все они выдаются на крупную сумму. При отсутствии платежей компания может предъявить иск заложенному имуществу как своему собственному.
• Передача просроченной ссуды третьему лицу, которое чаще всего выступает в роли коллекторов и имеет право требовать выплаты, в том числе через суд.

Поэтому сумма долга не всегда играет роль. Но все финансовые учреждения, в том числе банки, захотят возместить свои затраты.

Подали иск о взыскании ЖКХ, после отмены решения суда - что делать?

Список МФО, которые обращаются в суд

Нет четкого списка всех МФО, которые постоянно судятся с упорными неплательщиками. С некоторыми клиентами можно договориться, с другими судиться нет смысла (заемщик может объявить себя банкротом), а некоторые дела просто передаются коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и прочитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств в судебном порядке. Таким образом они экономят личное время и с большей вероятностью получат компенсацию за собственные потери.

• GreenMoney — лояльный кредитор, который решает проблемные кредиты в судебном порядке только в 40% случаев;
• Турбо кредит – компания предъявляет в суд почти 90% просроченных обязательств;
• Электронная капуста — предлагают альтернативные способы справиться с платежами, но при отказе отправляют дела в суд;
• Webbankir — часто продают долги коллекторам или отправляют требования о взыскании денег в соответствующие государственные органы;
• «Быстроденьги» — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в некоторых ситуациях прибегает к судебному разбирательству;
• Moneyman — примерно 5% дел с неуплаченной задолженностью доходят до суда по инициативе компании;
• Главфинанс — компания предлагает способы решения проблемы просроченной задолженности, в том числе пролонгацию без штрафных санкций и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. Кредитор редко обращается в суд.

МФО гораздо выгоднее договориться с заемщиком полюбовно и предложить ему альтернативные пути решения проблемы погашения долга. Например, реструктурировать долг и списать часть обязательств, оставив ровно столько, сколько клиент в состоянии заплатить.

Что делать, если на вас подали в суд

Если дело будет передано в суд, то избежать ответственности простой неявкой на заседание не получится. Решение будет принято в любом случае и зачастую не в пользу ответчика.

Судебный процесс имеет ряд преимуществ, которые принесут пользу самому заемщику:

• После подачи иска проценты и пени перестают начисляться. Дело рассматривается только в рамках существующей задолженности.
• Должник вправе ходатайствовать об уменьшении суммы обязательства.
• Судебные разбирательства позволят вам отсрочить выплату кредита.
• Чаще всего для погашения долга устанавливается определенный срок, что позволяет вносить деньги небольшими частями без начисления дополнительных процентов.

По статистике 95% исков МФО удовлетворяются судом. Поэтому в большинстве случаев избежать выплаты долгов не удастся. Хотя, судя по отзывам заемщиков, иногда бывают решения, принимаемые в пользу ответчика.

Что делать заемщику?

В первую очередь заемщику необходимо нанять юриста, особенно если долг большой или имущество находится в залоге. В большинстве случаев опытный юрист выявляет неточности в договоре, которые могут быть использованы в пользу ответчика и докажут неправомерность начисления повышенных процентов или штрафных санкций.

Второй момент заключается в том, что клиент должен указать реальные причины, которые подтвердят его неспособность погасить микрозайм. К ним относятся: потеря работы, снижение доходов более чем на 30%, появление в семье иждивенца (рождение ребенка, оформление опеки), потеря трудоспособности. Суд обращает внимание на такие уважительные обстоятельства, и заемщик может рассчитывать на определенные уступки:

• Сокращение долга за счет уменьшения суммы неустойки, запрашиваемой МФО;
• Аннулирование части процентов, если ответчик докажет, что потерял работу или трудоспособность и уведомил об этом МФО, а они продолжают начислять штрафы и повышенные проценты.

СПРАВКА:

А также ответчик имеет право подать апелляционную жалобу в течение 30 дней, если у него есть доказательства, которые могут повлиять на ранее принятое решение суда.

Подача в суд дает заемщику возможность немного снизить долговую нагрузку. При этом желательно нанять юриста, имеющего опыт разрешения споров с МФО. Он изучит обстоятельства дела и подскажет, как действовать дальше.

Должник не платит по решению суда

Представьте: решение суда в пользу кредитора. Кажется, все получилось отлично. Теперь должник обязательно оплатит долг. На деле получается так: должник по решению суда не платит. Что делать в такой ситуации?

Обращение в ФССП

Итак, должник не платит по решению суда. Куда обратиться? В России Федеральная служба судебных приставов создана специально для обеспечения взыскания. Именно ее сотрудники по закону должны взыскивать долги, в том числе и «проблемные». Но не всегда получается.

Причины часто объективны:

• Низкая мотивация сотрудников ФССП из-за низкой заработной платы.
• Большая текучесть кадров, низкая квалификация сотрудников. А кто пойдет работать за копейки?! Только те, у кого нет опыта работы и юридического стажа.
• Перегруженность судебных приставов.
• Коррупция. Есть примеры на практике.

Однако необходимо обратиться в ФССП.

При подаче заявления о возбуждении исполнительного производства взыскатель должен обратить внимание на следующие моменты:

• В самом заявлении необходимо указать максимально полную информацию о должнике, об источниках его доходов, об имуществе, которым он владеет.
• В кратчайшие сроки необходимо установить, кто из судебных приставов будет заниматься проблемой. С этим приставом нужно установить доверительные отношения. В то же время необходимо дать понять, что если судебный пристав-исполнитель работает «халтурно», то могут последовать жалобы старшему судебному приставу и в прокуратуру.

Если жалобы не помогают, то нужно обращаться в суд и признавать действия или бездействие судебного пристава незаконными. Даже так: учитывая, что КАС устанавливает 10-дневный срок для подачи иска о признании деятельности судебных приставов незаконной, лучше всего сразу обратиться в суд.

Во-первых, решение суда может навредить не только самому судебному приставу, но и его руководителю, который не смог должным образом организовать работу своего подчиненного. Во-вторых, если, например, у должника было имущество, но он при попустительстве судебных приставов смог его продать, то убытки можно взыскать с казны. Такая практика тоже есть. Но, увы, бывает, что взять с должника действительно нечего. Есть и другие способы мотивировать его найти деньги для погашения долга.

Юридическая помощь по взысканию с судебных приставов

Консультация в офисе и по телефону

Помощь юриста. 19 лет опыта взыскания с судебными приставами!

Привлечение должника к уголовной ответственности

Должник не платит по решению суда. Как я могу привлечь к ответственности этого человека? Уголовный кодекс, действительно, предусматривает уголовную ответственность для некоторых должников.

Однако должны быть соблюдены некоторые условия:

• Долг должен быть более 1,5 млн руб. Раньше сумма крупного долга была меньше — всего 250 тысяч рублей.
• Задолженность в указанной сумме должна возникнуть по одному решению суда. То есть, если 1 должник должен 1 кредитору 1,5 млн рублей по нескольким судебным решениям, то возбудить уголовное дело не получится.

Несмотря на достаточные требования, позволяющие привлечь должника к уголовной ответственности, кредитору необходимо знать об этом инструменте.

Для привлечения должника к ответственности необходимо написать заявление в полицию.

Будет рассмотрено и по результатам:

• Возбудить уголовное дело;
• Отказать в возбуждении уголовного дела.

Не стоит думать, что если решение суда получено, то можно расслабиться и ничего не делать, что все сделают представители соответствующих органов. Роль кредитора, взыскателя на стадии исполнения судебного решения должна быть активной.