Погашение ипотеки материнским капиталом

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал допускается использовать для оплаты первоначального взноса, погашения основного долга и процентной задолженности по ипотечному жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ о мерах государственной поддержки семей с детьми это можно сделать сразу после получения именного удостоверения, ждать 3 года со дня рождения или усыновления не нужно ребенка, с появлением которого возникло право на материнский капитал.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до рождения или усыновления ребенка, на которого получено свидетельство.

Согласно ч. 3 Постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. «О правилах направления материнского капитала на улучшение жилищных условий» допускается также использование средств МСК на погашение рефинансируемого кредита (без учета штрафов, комиссий и пеней), независимо момента возникновения обязательств по нему.

Условия погашения ипотечного кредита материнским капиталом

1. Кредит или целевой кредит – то есть берут на покупку жилья.
2. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
3. Жилье, приобретенное за кредитные средства, пригодно для проживания.
4. Если кредит (заем) был использован для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, на какую часть кредитных средств было приобретено жилое помещение.
5. Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, после появления которого у него появляется право на МСК.
6. Второй (последующий) ребенок у родителей не забирается.
7. Кредитная организация соблюдает требования, установленные ч. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
8. Сумма, указанная в заявке, не превышает размера сертификата или суммы остатка неизрасходованных средств.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Однако из-за того, что данный порядок был установлен недавно, не всем банкам удалось заключить договор об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распоряжаться материнским капиталом под ипотеку можно по старому порядку.

Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец справки должен взять справку из банка о получении кредита (в ней указывается сумма задолженности и невыплаченных процентов). Подать заявление о выдаче приказа и необходимые документы в ПФР можно одним из следующих способов:

• Обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
• Отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариально;
• Обратитесь в отделение многофункционального центра (МФЦ);
• Подать электронное заявление через: личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда; единый портал госуслуг.

Если заявление было отправлено в электронном виде, то остальные документы владелец сертификата должен предоставить в отдел ПФР в течение 5 рабочих дней с момента регистрации заявления, в противном случае в заказе будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом в течение одного месяца. В случае удовлетворения материнский капитал будет переведен на указанный счет в течение 10 рабочих дней. После этого при наличии задолженности кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если материнский капитал направляется в ипотеку по старому порядку, то держатель сертификата должен собрать документы в кредитную организацию и в Пенсионный фонд.

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по возврату кредита.
3. Копия кредитного договора (кредитного договора).
4. Копия зарегистрированного договора об ипотеке.
5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение: при покупке жилого помещения и вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию - выписка из ЕГРН о праве собственности; если жилое помещение не введено в эксплуатацию - копия договора именного долевого участия; если заемные средства были направлены на оплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив - выписка из реестра членов кооператива.
6. Обязательство по выделению доли супругу и детям.
7. Справка об остатке основного долга и процентной задолженности, выданная кредитной организацией.
8. Сертификат о безналичном зачислении кредитных средств на счет держателя сертификата или его супруги.

• Заявление на частичное (полное) погашение ипотеки материнским капиталом;
• Паспорт РФ заемщика (созаемщика);
• Сертификат материнского капитала;
• Справка об остатке средств МСК, выданная Пенсионным фондом.

Выделение доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После погашения ипотечного кредита владелец сертификата должен выделить доли в приобретаемом жилье супруге и детям, согласно обязательству.

Для выделения долей в жилье, которое было приобретено за кредитные средства, необходимо:

1. Получить ипотечный кредит в кредитной организации с отметкой об отсутствии задолженности.
2. Подайте его в Росреестр вместе с заявлением и российским паспортом.
3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Размещение акций может осуществляться:

• По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общего имущества уже выделены детям. Преимуществом этого метода является возможность перераспределения площади между участниками в дальнейшем.
• По договору дарения. Собственник жилого помещения оформляет пожертвования на имя своей супруги и каждого ребенка – в этом случае он теряет все права собственности на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный норматив – доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачена материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из которых 450 тысяч рублей (50%) выплачивает материнский капитал. В семье 4 человека (мама, папа и двое детей). Соответственно супругам и детям выделяется по 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 площади на каждого. Остальную площадь можно разделить на усмотрение супругов.

Обязательство по размещению акций

Если жилье находится в ипотеке, то оно не может быть оформлено в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ. Поэтому для того, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжаться денежными средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супруге и детям.

Для оформления документа нотариус должен предоставить:

• Паспорт РФ лица, дающего обязательство (лица, если в нем указаны оба супруга);
• Свидетельства о рождении всех детей;
• Свидетельство о браке;
• Сертификат МСК;
• Документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и др.);
• Договор об ипотеке;
• Выписка о праве собственности из ЕГРН;
• Свидетельство об усыновлении - если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации список документов может меняться, поэтому предварительно необходимо проконсультироваться у нотариуса.

Обязательство может быть предоставлено:

• Владелец сертификата;
• Его супруга (жена);
• Двумя родителями (усыновителями), если оба они указаны собственниками в договоре купли-продажи или кредитном договоре.

Цену на данную услугу каждый нотариус устанавливает самостоятельно. Максимальную стоимость можно узнать на сайтах региональных нотариальных палат.