Погашение потребительского кредита материнским капиталом: условия и правила

Что говорит закон

Основной закон, регулирующий расходование средств материнского капитала – ФЗ №256 (29.12.06) – запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенное использование:

• Расходы на улучшение жилищных условий;
• Увеличение накопительной части пенсии матери;
• Расходы на образование детей;
• Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей с ограниченными возможностями здоровья;
• Ежемесячные выплаты на 2 детей.

Как видно из общего списка, неясно, можно ли погасить кредит за счет материнского капитала.

Более полное разъяснение вариантов расходования изложено в Правилах направления семейного капитала (№826 от 12.12.2007, №926 от 24.12.2007, №380 от 30.04.2016).

V Правила:

• Когда средства направляются на образование, кредиты не упоминаются;
• Статьи Правил об улучшении жилищных условий и социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги только владельцу справки в кредитной организации.

По нормам допускается погашение кредитов материнским капиталом, если они берутся на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на приобретение услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Пытаясь ограничить растрату бюджетных денег по нецелевому назначению, а также во избежание мошеннических действий, государство требует детальный отчет перед отправкой средств в ту или иную кредитную организацию.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для того, чтобы понять, в каких случаях по закону разрешено возвращать кредит материнским капиталом, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует понимать:

• Кредитные программы;
• Требования государственного кихформе;
• Условия средств.

Кредитные программы

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К наиболее распространенным относятся:

• Жилищные кредиты; ипотечное кредитование;
• Кредиты на автомобили;
• Потребительские кредиты на определенные цели;
• Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
• Микрозайм;
• Социальные и трастовые программы.

Помимо деления по критериям целевого использования различается и способ получения кредита.

Программы делятся на:

• Кредиты наличными;

• Безналичная оплата заемщиком товаров и услуг;
• Предоставление средств на банковский счет или карту.

Этот и другие критерии влияют на возможность использования субсидии.

Таким образом, большинство потребительских кредитов исключены из списка допустимых кредитов.

Требования к возвратному кредиту

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону деньги могут быть переданы в банк, если он выдал владельцу кредита сертификат, соответствующий требованиям государства.

Основные требования для жилищного кредита:

• Кредит можно взять на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
• Допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
• Цель получения средств должна быть указана в кредитном договоре;
• Жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.п.);
• При строительстве деньги будут перечисляться в банк только в том случае, если в результате площадь здания увеличится;
• Регистрация жилья в качестве семейной собственности обязательна (каждый член семьи должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на приобретение товаров и услуг для реабилитации детей-инвалидов:

• Приобретаемый товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (приказ №831-р от 30.04.16);

• Покупка должна быть совершена на территории РФ;
• Закупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемую государством за счет федеральных средств;
• Решение о предоставлении средств принимает ПФР;
• При покупке органы социальной поддержки должны подписать акт о наличии товара/услуги.

При написании заявления в ПФР о перечислении денежных средств в счет погашения кредита материнским капиталом потребуется предоставить документы, подтверждающие чистоту сделки и правомерность ее совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Имеет право отказать в перечислении денежных средств, если в ходе проверки установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании денежных средств.

Семьям запрещается:

• Сообщать в ПФР ложные сведения о себе и объекте кредитной операции;
• Скрыть информацию, которая может повлиять на отказ в переводе средств;
• Предоставить поддельные документы в ПФР;
• Участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
• Завышайте стоимость приобретаемых товаров и услуг.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно расходовать только в том случае, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты вы можете использовать средства сразу, как только сертификат будет получен.

Вы можете отправить средства на жилищный кредит:

• Для первоначального взноса;
• Погашение части основного долга;
• Выплата процентов;

При этом время открытия кредита не имеет принципиального значения. Вы даже можете оплачивать кредиты, которые были получены до того, как семья получила право на получение сертификата.

Законно погашение потребительского кредита материнским капиталом

В понятие «потребительский кредит» входит предоставление банками денежных средств гражданам для приобретения различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно оформить потребительский кредит огромен, например:

• Недвижимость;
• Автомобиль;
• Мелкая и крупная бытовая техника;
• Мебель;
• Специализированное оборудование;
• Продукты и т. д.

По закону материнский капитал может быть использован для погашения потребительского кредита, если товар или услуга связаны с разрешенной к использованию целью.

Исправлено исключение — единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, которое позволяет без ограничений расходовать материнский капитал на погашение потребительского кредита. Это единовременная выплата, а также ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала предоставлялась в 2009-2010 и 2015-2016 годах. Последний раз его можно было продать до 30 ноября 2016 года, сумма составила 25 000 рублей. При этом контроль за расходованием средств не устанавливался.

Возможность продления этой практики на 2017 год рассматривалась в первом квартале. Однако 3 марта пришла новость о том, что предложение о выдаче части семейного капитала в 2017 году не будет внесено в Кабинет Министров. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировало рост доходов граждан в России.

При этом с 1 января 2018 года гражданам, в семье которых есть второй ребенок, открылись новые возможности реализации средств МСК – ежемесячные выплаты. Они могут быть выданы одновременно с выдачей самого сертификата.

Последние изменения

Остается вопрос, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, в котором предлагается разрешить использование средств материнского капитала для приобретения семьей легкового автомобиля производства РФ. Законопроект предусматривает возможность перечисления денежных средств кредитным организациям.

Программа материнского капитала продлена на 2018-2022 годы. При этом вне его постоянно вносятся изменения и дополнения. Не исключено, что в ответ на ожидания граждан о возможности погашения кредита маткапиталом когда-нибудь в ходе программы будут сняты ограничения по остальным видам потребительских кредитов.

Пока этот законопроект находится на рассмотрении.

Наши специалисты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы предоставить вам достоверную информацию.

Подпишитесь на наши обновления!

-->