Получение налогового вычета за кредит, образование, обучение

Кто может требовать возмещения

Возврат 13% НДФЛ с кредита полагается только резидентам страны, имеющим идентификационный код. Еще одним важным критерием являются отчисления по НДФЛ, ведь именно он формирует сумму возврата.

Возврат налога на ипотеку не представляет сложности, но необходим базовый пакет документов и подтверждающие квитанции об оплате жилья. Также возможно использование права возврата при получении потребительского кредита.

Важный! Между этими двумя видами кредитования есть существенная разница, так как ипотека выдается на целевое приобретение жилья, в то время как потребительский кредит не имеет целевого назначения. При ипотеке именно приобретаемое жилье становится залогом; с потребителем таких гарантий нет. Заемщик имеет право распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Использование средств, полученных от банка под заведомо более высокие проценты, не может быть компенсировано возвратом НДФЛ. Так как проведение торжеств, например свадьбы в кредит, или покупка дорогостоящего оборудования, это не существенные расходы.

Но при этом потребительский кредит можно взять на следующие нужды:

1. Оплата обучения.
2. Покупка лекарств и лечение, что жизненно важно.
3. Лечение своих и близких родственников - родителей, супругов, детей.

Эти расходы частично возмещаются.

Жилищный кредит

Максимально возможная сумма, которую можно вернуть по кредиту, а точнее по уплате его процентов, составляет 390 тысяч рублей. Условия получения возврата:

1. Официальное трудоустройство в период, за который производится возврат.
2. Покупка квартиры не должна осуществляться у близких родственников или взаимозависимых лиц.
3. Вычет получает лицо, которому выдан кредит.

Вам необходимо предоставить стандартный набор документов:

1. Сертификат 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ.
2. Паспорт владельца.
3. Договор купли-продажи, акт приема-передачи объекта (квартиры).
4. Заявление на расчетный счет.
5. Документы, подтверждающие оплату кредита.

Образование

Каждый гражданин имеет право на образование, но иногда оно настолько дорогое, что денег на его оплату просто не хватает. Выход – кредит, особенно это актуально для людей, которые уже работают по своей профессии, но для карьерного роста и повышения зарплаты необходим документ об образовании.

Поскольку образование является важным социальным аспектом, государство готово частично возместить потраченную на него сумму. Ключевое условие – налоговые отчисления в государственный бюджет, то есть трудоустройство студента. То есть, если он работает и платит за свое образование, то может рассчитывать на вычет из процентов по кредиту. Сумма, которую можно вернуть, зависит от суммы налоговых вычетов, но не может превышать 15,6 тыс. руб.

В случаях, когда платит не студент, а его родители, супруга, брат или сестра, то сумма находится в пределах 6,5 тыс. руб.

Для оформления следует обратиться в территориальный орган ФНС по месту регистрации. При себе необходимо иметь следующий пакет документов:

1. Паспорт абитуриента, даже если оформляется вычет на оплату обучения родственника.
2. Студенческий паспорт и свидетельство о рождении.
3. Заключенный договор с вузом на платное обучение.
4. Образовательная лицензия.
5. Документы (квитанции), подтверждающие произведенные расходы.
6. Справку по форме 2-НДФЛ можно получить у работодателя.
7. Форма декларации 3-НДФЛ.
8. Заявление пишет сам заявитель, в нем указывается счет для перечисления денежных средств.
9. Идентификационный номер заявителя.

Некоторые особенности получения вычета за обучение

Прежде чем претендовать на право на налоговый вычет по такому студенческому кредиту, необходимо знать некоторые особенности, среди них:

• При оплате самим студентом, то есть если он работает, форма обучения значения не имеет.
• Если средства платит родственник, то возврат может быть только за очное обучение и за студента, не достигшего 24-летнего возраста.
• Вычет рассчитывается за тот год, в котором были произведены выплаты. В этом случае рационально подавать заявку после оплаты всего курса обучения.
• Вычет предоставляется не только при оплате кредитными средствами обучения в высших учебных заведениях, но и в других лицензированных учебных заведениях.
• Кредитный договор представлять не нужно, так как интерес представляет не сам кредит, а его целевое использование.

Уход

Возврат возможен, если кредит был взят на лечение своего или близкого родственника. Сумма также ограничена, больше 15,6 тысяч нельзя вернуть, вне зависимости от потраченной суммы.

Есть некоторые заболевания, при лечении которых от фактически затраченной суммы идет возврат 13%. Перечень заболеваний утверждается правительством.

Медицинское учреждение должно иметь лицензию. Естественно, в период, за который планируется сделать возврат, нужно официально работать и отчислять средства. Документы, которые необходимо предоставить:

1. Паспорт, справка 2-НДФЛ и декларация 3-НДФЛ, документы, подтверждающие расходы, заявление на возврат с реквизитами – стандартные документы для любого удержания.
2. Договор с медицинским учреждением. На нем должна быть пометка – «Для налоговых органов Российской Федерации».
3. Лицензия медицинского учреждения.

Сроки возврата, ожидания

Вне зависимости от того, за что именно осуществляется возврат, сроки проверки документов составляют 3 месяца. При положительном решении придется ждать еще 1 месяц – за это время деньги будут переведены на счет, указанный в заявке. Возврат возможен за предыдущие 3 года.

Вывод

Получение нецелевого потребительского кредита не считается государством огромной необходимостью, поэтому возврат (13% НДФЛ) может быть осуществлен только в том случае, если будет доказано, что деньги были потрачены на лечение или образование. Естественно, вы можете претендовать на право возврата ипотечного кредита.

Вам не нужно тратить свое

- опытный юрист возьмет на себя решение всех ваших проблем!