Значение
Как показывает практика, получение кредитного капитала на покупку квартиры или жилого дома происходит исключительно под залог недвижимости. Причем обременяться финансовыми обязательствами можно, как новых квадратных метров, так и существующего жилья. Первый вариант является наиболее распространенным, а потому не требует дополнительных разъяснений. Стоимость приобретаемого имущества является основным телом кредитования, на основании которого формируются процентные ставки, а потому при необходимости продажи жилья банк сможет компенсировать свои денежные затраты.
Второй вариант имеет ряд особенностей, ведь можно ли брать ипотеку под залог старого дома, зависит от стоимости квадратных метров и возможного спроса на него. И, кроме того, в зависимости от того, какое именно имущество находится под залогом, будет зависеть размер обременения процентами.
Ипотечное кредитование с использованием движимого имущества имеет ряд существенных преимуществ. А именно:
- Отсутствует контроль за использованием полученных средств (то есть приобретать квартиру необязательно, разрешено использовать полученный капитал не по назначению);
- В этом случае получить ипотеку в Сбербанке и многих других финансовых учреждениях государства можно будет без внесения первоначального взноса по кредиту;
- Возможность вступления во владение новым домом или квартирой вне зависимости от месторасположения, а также особенностей жилища.
Кроме того, к сожалению, граждане, взявшие кредит таким способом, могут столкнуться с рядом недостатков и сложностей при реализации своих прав. Особенно:
- Внимательное изучение характеристик передаваемого под залог имущества с педантичным отношением к каждой детали;
- Предмет залога должен быть застрахован в обязательном порядке (взимаются также альтернативные виды страхования, в том числе страхование жизни и здоровья плательщика кредита);
- Значительная разница в процентных ставках;
- Высока вероятность отказа от реализации этого права частными предпринимателями, так как трудно отследить целевое использование полученных денег.
Характеристика
Ограничений по субъектам оформления ипотеки с обременением финансовых обязательств имеющегося недвижимого имущества (залог автомобиля не допускается), за исключением проявления инициативы юридическими лицами. Но даже в таких случаях каждая заявка рассматривается индивидуально.
Как показывает практика, чаще всего, как получить ипотеку на таких условиях, имеют следующие категории граждан:
- Лица, имеющие недвижимое имущество, не соответствующее потребностям семьи, но не имеющие средств для внесения первого платежа по ипотеке;
- Граждане, которые планируют выехать за пределы РФ и нуждаются в деньгах для приобретения квадратных метров в другом государстве;
- Заемщики, которые получают кредит на строительство частного дома, а не на покупку готовой квартиры.
Еще одной особенностью выдачи такого кредита является плавающий размер суммы залога, который зависит от среднерыночной стоимости закладываемого имущества, но никогда не сравняется с его ценой. Так, банк проводит собственную оценку имущества и указывает сумму, за которую можно продать квартиру на внутреннем рынке недвижимости.
Важный! Ни одно банковское учреждение в РФ не предоставит ипотеку в размере 100% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита, как правило, колеблется в пределах 60-80%. Такая разница устанавливается для того, чтобы в случае продажи квартиры банк мог вернуть свои средства в полном объеме с дополнительной прибылью.
Требования
Единых стандартов оценки недвижимости не существует, и каждый банк самостоятельно определяет, какие из характеристик могут положительно или отрицательно повлиять на цену заложенной квартиры. Но к универсальным характеристикам, которые учитываются всеми кредиторами, относятся следующие:
- Оснащение основными коммуникациями;
- Отсутствие финансовых обременений в отношении объекта;
- Соответствие оформленных документов фактическим характеристикам объекта недвижимости.
Это один из немногих пунктов, которые учитываются при оценке недвижимости. Но кроме того, есть аспекты, которые не позволят вам отдать квартиру или дом под залог, чтобы приобрести новые квадратные метры в ипотеку. Эти функции включают в себя:
- Расположение квартиры в доме, который относится к категории ветхих или аварийных построек;
- Невозможность осуществления страховой процедуры в связи с местонахождением имущества;
- Поиск квартиры в малоэтажном доме;
- Если основным материалом для изготовления частного дома является дерево.
Алгоритм
Не все кредиторы готовы сотрудничать с заемщиками на условиях залога существующих старых объектов недвижимости. Поэтому начинать процедуру получения кредита необходимо с подробного ознакомления с условиями и возможностями отечественных банков. После того, как круг альтернативных учреждений - представителей фондов обозначен, можно переходить к следующему алгоритму действий:
- Ограничение списка банков, предоставляющих такие кредитные услуги;
- Оценка имущества, которое будет передано под залог;
- Сбор других необходимых документов;
- Подача заявлений кредиторам (допускается неограниченное количество заявлений, так как велика вероятность отказа в удовлетворении ипотеки).
Далее заявления рассматриваются каждым из банков, и, при получении положительного ответа хотя бы от одного учреждения, гражданин должен лично явиться к кредитору для подписания двух договоров:
- Для выдачи ипотеки;
- О передаче имущества в залог.
После подписания документов заемщик может получить заемные средства. И капитал используется по целевому назначению, но нельзя забывать и о необходимости перечисления регулярных взносов, так как велика вероятность потерять имеющееся имущество.
Вам не нужно тратить свое
время и нервы- опытный юрист возьмет на себя решение всех ваших проблем!