klassnospb.ru
Главная »

Рефинансирование действующих кредитов и кредитов физических лиц в других банках: закон о рефинансировании в 2017-2018 гг.

Кредит

Зачем рефинансировать кредит?

Рефинансирование кредитов и займов – это предоставление новой суммы денег в кредит на более выгодных условиях с целью погашения прежней задолженности перед банками. Эта процедура необходима, когда небольшой суммы недостаточно для погашения ежемесячных платежей, а более низкая процентная ставка по кредиту может спасти ситуацию. Кроме того, рефинансирование – это хорошая возможность объединить сразу несколько кредитов, взятых в разных банках и/или микрофинансовых организациях, в один кредит, который будет легче погашать в связи с изменением условий и новым графиком.

Примечание! По процедуре рефинансирования вы можете погасить кредит полностью или частично – как в части основного долга, так и в части начисленных процентов. Условия реализации необходимо уточнять в конкретном банке.

О рефинансировании кредитов есть отдельный закон – Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ (далее – Закон № 230-ФЗ). Описано, как банковские и микрофинансовые организации взаимодействуют с должниками. Одним из таких способов является рефинансирование кредита (или реструктуризация долга).

Как получить кредит для рефинансирования других кредитов?

Кредит на рефинансирование можно получить как в банке-кредиторе, так и в другом учреждении. Условия в других банках для физических лиц различаются, поэтому перед проведением процедуры необходимо внимательно ознакомиться с требованиями к заемщику, а также с процентными ставками по новому кредиту. Оформление нового кредита в рамках рефинансирования ничем не отличается от стандартного процесса: от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, банк проверяет его платежеспособность и кредитную историю, после чего принимает решение о выдаче кредита на рефинансирование или об отказе в таком проблема.

Необходимые документы

Точный перечень документов, необходимых для предоставления кредита на рефинансирование, следует получить в банке, в который вы планируете обращаться. Условно их можно разделить на три основные группы. Это документы, содержащие информацию о:

  • Заемщик и его поручитель (при необходимости): копия паспорта, справки о доходах, составе семьи и т.д.;
  • Имеющийся кредит: копия кредитного договора, график платежей, банковские выписки о сумме долга и периодичности платежей (просроченной задолженности), а также реквизиты счета лица, претендующего на получение кредита;
  • Недвижимость, выступающая в качестве залога (при необходимости или при рефинансировании ипотечного долга).

Примечание! К заявке на получение кредита на рефинансирование долга, подаваемой в банк, прилагается пакет необходимых документов. При положительном решении банка подписывается кредитный договор, который является основанием для расчета платежей по новому кредиту.

Условия услуги рефинансирования кредита

Условия услуги, предоставляемой для погашения существующей задолженности, различаются в зависимости от банка. Неизменно только одно: сумма нового кредита не выдается заемщику на руки и не перечисляется на его лицевой счет. Направляется новым банком целиком и напрямую на счет другой кредитной организации, в которой был взят предыдущий кредит. Выплата сумм осуществляется заемщиком поэтапно, согласно графику платежей, установленному в кредитном договоре.

Если сумма нового кредита окажется больше суммы долга, заемщик вправе использовать разницу по своему усмотрению.

Чтобы рефинансирование долга по кредиту было выгодным, необходимо сопоставить затраты на получение нового кредита с экономией от снижения процентной ставки. Также стоит поинтересоваться в банке, где был взят первоначальный кредит, не предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное погашение долга. Если разница в процентных ставках по кредитам меньше двух процентов, то процедуру рефинансирования проводить не рекомендуется, так как это не будет выгодно заемщику.

Примечание! Как правило, процентные ставки по рефинансированию кредита в другом банке выше, поэтому сначала уточните в своем учреждении, есть ли у него эта программа для собственных кредитов. Возможно, условия такого перекредитования будут для вас более выгодными.

Если кредит обеспечен залогом, предмет залога перерегистрируется на новый банк. Процентная ставка на период такого переоформления будет ниже, так как повышены риски до тех пор, пока залог не будет переоформлен на нового кредитора.

Какие банки предоставляют рефинансирование?

Во многих банках можно найти предложения по рефинансированию кредитов и кредитных карт. Сбербанк предлагает рефинансирование потребительских, автокредитов, кредитных и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом. Сумма до трех миллионов рублей, а ставка варьируется от 12,9 до 13,9% в зависимости от срока кредита. Максимальный срок погашения – до пяти лет. Можно объединить в один до пяти кредитов, взятых в разных учреждениях.

Аналогичные программы рефинансирования предлагают и другие крупные банки страны — Альфабанк, ВТБ 24, Тинькофф Банк и другие. Прежде чем отдать предпочтение какому-либо из них, имеет смысл сравнить предложения, для чего рекомендуется составить таблицу, содержащую все существенные условия. Тщательный и скрупулезный анализ может занять у вас много времени, а потому обращение за помощью к специалистам будет лучшим решением. Наши юристы помогут вам сравнить предложения разных банков и выбрать лучшие условия рефинансирования долга. Они подготовят все необходимые документы и самостоятельно отправят их в банк для оформления. Благодаря нашей помощи вы не допустите ошибок, своевременно получите кредит на рефинансирование долга и не испортите свою кредитную историю.

ВНИМАНИЕ! В связи с недавними изменениями в законодательстве информация в статье могла устареть! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно - напишите в форме ниже.

Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное