Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Его курирует Минсельхоз, а основным участником является Россельхозбанк (РСХБ).
- Программа распространяется практически на все населенные пункты с населением не более 30 тысяч человек, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
- Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может достигать 0,1%.
- Максимальная сумма кредита для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.
- Вы можете получить сельскую ипотеку на срок до 25 лет.
- Первоначальный взнос - от 10%, можно использовать маткапитал.
- Заемщиком по этой программе может стать любой россиянин. Нет требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу.
- Заемщики могут проживать в любом регионе. В этом принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование о регистрации.
Что можно купить в сельскую ипотеку?
Главное требование – жилье должно располагаться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями – электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по этой программе не получится, если он не включен в программу развития села. Список сельских территорий уточняйте на сайтах местных администраций или в банке.
Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает покупку недвижимости на вторичном рынке в ипотеку по льготной ставке 3%, все остальные госпрограммы нацелены только на первичный рынок. В результате программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.
При строительстве дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позднее двух лет после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен в счет погашения кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.
В каких банках можно получить сельскую ипотеку
Россельхозбанк одним из первых начал кредитовать. Изначально в программе участвовало шесть банков:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- КБ Центр-Инвест;
- "Левый берег";
- И Барс Банк;
- Дальневосточный банк.
Летом Минсельхоз решил расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. В список добавлены еще три банка:
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- АКБ «Энергобанк»;
- РНКБ.
Сбербанк и Россельхозбанк сообщили о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок на восемь часов с момента его запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели оформить ипотеку по льготной ставке на сумму более 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.
«Договоры подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал собственные кредитные продукты в рамках этого инструмента и ведет сбор заявок и выдачу кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Условия в Россельхозбанке
Оформить льготную сельскую ипотеку в РСХБ может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма кредита, выдаваемого на срок до 25 лет, находится в пределах от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа - 5 млн рублей), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
По данным РСХБ, раздачи были произведены в 82 регионах. Сельская ипотека наиболее востребована в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.
Условия в Сбербанке
В Сбербанке первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании услуги «Электронная регистрация» клиенты Сбербанка могут получить скидку в размере 0,3 п.п. – таким образом, ставка снижена до 2,7%.
Программа имеет ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумаге для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными органами власти на предмет соответствия критериям, сообщает пресс-служба. выписка от Сбербанка.
Ограничения по сельской ипотеке
На финансирование сельской ипотеки в 2020г. из федерального бюджета выделяется 1 млрд руб. Эти средства позволяют выпустить около 28 миллиардов рублей. улучшить жилищные условия более 10 тысяч семей. 31 августа Минсельхоз выделил дополнительно 500 млн руб. для реализации программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин объявил о планах выделить дополнительно 2 млрд рублей. на программу сельской ипотеки, так как она очень популярна среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас в очереди на сельскую ипотеку стоит огромное количество россиян, всего заявок подано на общую сумму 182 млрд рублей.
По данным Минсельхоза, по состоянию на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тысяч заемщиков в 80 регионах России. Объем выданных кредитов составляет 32 миллиарда рублей. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия еще 20 000 семей.
Ольга Магилина, заместитель генерального директора девелоперской компании «КАСКАД Недвижимость»:
«Ипотека по ставкам от 3% и ниже — отличный и очень своевременный инструмент стимулирования спроса в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной и летом 2020 года: ослабление рубля и закрытие целых секторов экономики из-за пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области — мы пока не можем предложить своим клиентам ставку по ипотеке ниже 4,5% годовых.
Sergey Tsarev, developer of Savelyevo village (Yaroslavl region):
— Новая программа — отличное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это удешевление денег для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить продажи и темпы реализации проектов, для муниципалитетов – развитие села и увеличение бюджетов.
Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, что позволит повысить уровень благоустройства жилья. Кредит может быть использован для приобретения и монтажа оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, тепло- и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями, выполняющими работы. Заемные средства также могут быть направлены на ремонт жилых домов (помещений), расположенных в сельской местности.
В совокупности эти инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получить средства в размере от 30 000 до 250 000 рублей. (для жителей Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области - до 300 тысяч) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует для личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на улучшение жилищных условий в России оценивается Минсельхозом России почти в 1,2 трлн рублей. По данным Центра отраслевых экспертиз РСХБ, льготным сельским кредитом могли воспользоваться почти 4 млн домохозяйств.
В рамках совместного исследования эксперты Центра отраслевых экспертиз РСХБ и Высшей школы экономики определили, что из 37 млн сельских жителей России около 13 млн человек могли бы улучшить свои жилищные условия.
Нынешние потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к деурбанизации России. В ближайшие несколько лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2-3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевых экспертиз РСХБ. По данным банка, почти половину заявок на программу сельской ипотеки подали жители городов.
Переезд в сельскую местность и сельскую местность по-прежнему носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может наметиться тенденция к переселению в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевых экспертиз банка.