Страхование от потери работы: где лучше застраховаться в 2022 году, условия, стоимость, отзывы

Что такое страховка заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по кредиту, имеющейся у страхователя. Главное условие выплаты – потеря человеком официальной работы.

Внимание! Клиент банка, оформивший страховку от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредита кредитором. Однако отказ от него не означает, что заявка отклонена.

Компания обязуется погасить задолженность клиента в течение полугода (в некоторых случаях — 12 месяцев). Этого времени достаточно, чтобы освоиться на новом месте.

При оформлении кредита в банке, особенно крупного, кредитор предлагает страховку от потери работы. При оформлении ипотеки заявитель по предложению банка соглашается на включение этой услуги в договор. Отказ в ряде случаев послужит основанием для отрицательного решения кредитора, но само по себе такое страхование не является обязательным.

Сам банк не предоставляет страхование от потери работы. Он может ее предложить и составить договор. Страховая компания включит полис в реестр и будет его обслуживать. Выгоднее воспользоваться услугой сразу, чем повторно обращаться в страховую компанию. Это сэкономит время заемщика и повысит шансы на одобрение кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Любой может потерять работу. Но это не освобождает его от обязанности платить долги. Страхование кредита защитит заемщика от любых форс-мажорных обстоятельств трудовой деятельности.

Какие риски покрывает страховой полис

Особенности продукта при потере работы зависят от СЦ. Он может быть включен в перечень гарантийных мероприятий по кредитованию или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования кредитов от потери работы появилась во время американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банка обанкротились и не смогли погасить свои долги.

Риски, включенные в страховку:

1. Полная или частичная инвалидность. К инвалидам относятся 1,2 группы с 3 степенью ограничения.
2. Увольнение по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

Западная практика предусматривает страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием застрахованного. Для России это не имеет значения. Большинство граждан России уже работают не по профессии.

Обычно у клиента банка нет выбора, застраховаться от потери работы или отказаться. Кредитор не может выдать средства без объяснения причин. Законодательство РФ оставляет решение за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, заемщику целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не спасут работника от потери работы. Страхование вашего кредита от непредвиденных обстоятельств будет незаменимым.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов, у которых на руках есть действующий трудовой договор. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основного места работы. Так как доход у них непостоянный, чаще сезонный.

IC оставляет за собой право принимать решение о возмещении компенсации. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом должен помнить заемщик при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда IC отказывается платить:

1. Расторжение трудового договора по заявлению работника.
2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении работника до оформления полиса с УК.
3. Увольнение без предупреждения.
4. Умышленное причинение себе физического вреда.
5. Увольнение в связи с употреблением алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
6. Клиент не получает пособие по безработице.
7. Неполный рабочий день.
8. Военные действия, забастовки.
9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, которые лишают его права на получение пособия по безработице.

Важно отметить, что список исключений больше, чем список покрываемых рисков. Однако страховка от потери работы — единственная надежда остаться на плаву.

Стандартные условия страхования от потери работы

Главное требование к желающим застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, которые работают на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Кроме того:

• Возраст заявителя 18-60 лет. Нет инвалидности 1, 2 группы.
• В Великобритании необходимо предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания может потребовать и другие документы по своему усмотрению.
• Заявитель по условиям договора страхования уплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

В случае предоставления заведомо ложной информации СК вправе признать договор недействительным.

Особенности заключения договора страхования и начала защиты

Договор может быть заключен только заемщиком кредита или работником организации. Страховое покрытие будет равно ежемесячному платежу или зарплате.

Особенности соглашения:

• Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
• Застрахованное лицо получит компенсацию через 2 месяца после расторжения договора (ст. 180 ТК РФ) при постановке на учет в Центре занятости.

В сегодняшней конкурентной среде СЦ должен привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить список рисков по основному договору.

Стоимость полиса в 2022 году

Компании по страхованию от потери работы требуют различных премий. Банки обычно исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страхование основано на ежемесячном доходе и надежности работодателя.

Ниже представлены наиболее популярные компании, предлагающие эту новинку:

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8% - 5% в случае кредита или 200 руб. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы будет стоить от 5 000 до 10 000 рублей.

Где застраховаться от потери работы в 2022 году: список страховок

Прежде чем отдать предпочтение страховщику, необходимо ознакомиться с имеющимися предложениями на рынке. После сравнения станет очевидно, какой СЦ выбрать:

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для обращения в Великобританию в случае потери работы застрахованному необходимо подготовить пакет соответствующих документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Трудовая книжка с отметкой о расторжении трудового договора.
3. Копия и оригинал трудового договора.
4. Справка о ежемесячном доходе.
5. Официальное подтверждение из Центра занятости о регистрации.
6. Выписка из банка о наличии кредита (если есть).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, по истечении которых страховая компания готова выплатить компенсацию клиенту. Для каждой компании он разный. В течение этого периода агент будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Правила действий при СС:

1. Зарегистрируйтесь в центре занятости.
2. Подготовьте все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
3. Подать заявку в Великобританию в срок, указанный в договоре.
4. Дождитесь официального решения страховой компании.

Если клиент не согласен с СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров решается в пользу страховых компаний.

Отзывы

• Константин А.

Оформил полис Тинькофф от потери работы, так как ходили слухи об увольнениях. Ежемесячная страховая премия составила 449 рублей, страховая сумма по полису 300 000 рублей. В декабре 2015 года меня уволили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату 5000 руб. Выяснилось, что выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой. На страховку ушло чуть больше 6000 рублей, их выплата даже не покрывает эту сумму.

• Алла К.

Декретный отпуск заканчивается, но организация, в которой я работаю, коммерческая. Такая компания изменяет условия договора без предварительного уведомления. Решил застраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые компании, составив договор с которыми, вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно погашен. Я выбрал СОГАЗ. Я рекомендую всем.

Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы

Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, является новым продуктом. Компании не разработали практику. Процесс взаимодействия клиента и страховой компании не отлажен на 100%. Из-за этого между Великобританией и заявителем часто возникают споры.

Изучая этот вид страхования, традиционно рассматривают его плюсы и минусы.

Положительные стороны:

• Потеря работы не влечет за собой неисполнение условий кредитного договора.
• У застрахованного будет не менее полугода, чтобы найти подходящую вакансию.
• Кредитная история останется белой.
• Вам не придется платить штрафы и проценты банку.

Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.

Отрицательные стороны:

• Большой список нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
• Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана конкретная причина увольнения, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего их увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
• Самозанятые граждане не могут получить полис.

Перед подписанием договора соискатель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании тайно обманывают своих клиентов ненужной услугой. А реальные условия прописаны мелким шрифтом.

Возможно, многие сочтут договор страхования от потери работы бессмысленным и назовут сделку пустой тратой денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он не стал бы так популярен во всем мире.

В нестабильное время никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные счета за коммунальные услуги, налоги на недвижимость, автострахование, выплаты по ипотеке — это лишь некоторые из обязательных отчислений из заработной платы. Даже короткий период безденежья может довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой стабильности в «черные времена».

Подробнее о страховании от потери работы Сбербанка и ВТБ вы можете узнать на нашем сайте.

Если у вас есть вопросы по страхованию от потери работы, ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись с онлайн-консультантом.

Будем признательны за пост. Поделитесь своим мнением об этой страховой программе в комментариях.