Взяли кредит 27.08.2016, срок был до 27.08.2021, погашен (деньги выплачены) досрочно 18.02.2017, закрытие состоялось 28.02.2017. Можно ли сейчас что-то вернуть по страховке, сколько ждать, куда и как обращаться? Фото документов во вложении.
- Скб .pdf
Добрый день
Да, конечно. Обратитесь в Банк, напишите заявление на возврат.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ (в редакции от 05 декабря 2017 г.) Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным, чем страховой, обстоятельствам. событие. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: утрата застрахованного имущества по причинам, отличным от наступления страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданско-правовой ответственности, связанный с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе расторгнуть договор страхования в любое время, если к моменту расторжения возможность наступления страхового случая не исчезла в силу обстоятельств, указанных в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном расторжении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Фон
Вы можете вернуть средства, которые потратили на бесполезную для вас страховку, если самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие обязательно должно быть прописано в тексте договора, который вы заключаете с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой. Здесь обязательно нужно выяснить, является ли документ договором страхования или речь идет только о присоединении к коллективному договору страхования. Во втором случае банк самостоятельно решит, решите вы возвращать или нет деньги по страховке, даже если имело место досрочное погашение кредита. Отличить можно по названиям сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.
Как вернуть часть страховой премии?
Для подачи заявки не обязательно приходить в офис организации – ее можно отправить заказным письмом. В обращении необходимо описать суть требований, а также указать предполагаемые сроки принятия решения. Организация должна будет направить письменный ответ на обратный адрес, указанный в письме.
Заемщику выгодно погасить кредит досрочно в любое время в течение его действия. При аннуитетной системе выплат выгода будет тем больше, чем меньше времени прошло с начала действия кредитного договора. Если оплата производится дифференцированными платежами, заемщик может в любой момент досрочно исполнить свои долговые обязательства, при этом выгода будет примерно одинакова.
- Аннуитет. Это одни и те же взносы на протяжении всего срока действия договорных отношений. При этом большая часть платежей по процентной ставке производится клиентом в начале срока пользования заемными средствами.
- Дифференцированный. Рассрочка может меняться ежемесячно, так как каждый последующий платеж стимулирует перерасчет процента по кредиту.
Частичное погашение
Первый способ прост – находим в интернете или на сайте кредитора калькулятор, вводим все требуемые данные и смотрим на результат. Программа рассчитает изменение суммы основного долга, пересчитает ежемесячный взнос и срок договора.
Для возврата уплаченной страховой премии страхователю направляется претензионное заявление установленной формы на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока договора. В нем указывается причина возврата или перерасчета страховки (досрочное погашение кредита), претензии заявителя.
Очень часто банк предлагает страхование в составе пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита, наряду с СМС-информированием, выпуском пластиковых карт. Кредит выдается только при покупке полного пакета, отказ повлечет невыдачу кредита. При досрочном погашении кредита уплачивается страховая премия, так как действия сторон не подпадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.
Причины отказа страховщика
Когда договор дает возможность оплатить страховку по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительского кредита, а страховая или банк отказываются платить, нужно сначала написать заявление в Роспотребнадзор, затем в суд. При этом следует учитывать, что судебные издержки возьмет на себя страховщик, а судебная практика не обнадеживает.
- Изучите условия кредитного договора в части возврата заемных средств. Часто банки требуют, чтобы вы заранее уведомили их о таком намерении.
- Посетите отделение банка и составьте заявление в двух экземплярах, указав дату и сумму погашения кредита. Один экземпляр должен быть передан работнику. На втором, вашем, необходимо поставить отметку о получении документа.
- В указанное время свяжитесь с банком и внесите необходимую сумму на кредитный счет. При полном погашении проверьте остаток долга у специалиста.
- В случае частичного погашения требуйте перерасчет графика платежей. Оно должно быть оформлено в виде дополнительного соглашения и подписано кредитором.
- При возврате всей суммы попросите в банке справку о закрытии кредитного счета.
У меня вопрос: Взял кредит в Банке Ренессанс. Так получилось, что деньги были не нужны, поэтому я быстро расплатился. У меня нет задержек. С момента выдачи кредита прошло меньше месяца. Я попросил возврат. Мне отказали на том основании, что у меня есть страховка в ООО СК «Согласие-Вита», г. Москва, и застрахован не кредит, а моя жизнь. Кто прав? И как вернуть страховую сумму в случае досрочного погашения кредита? Заранее спасибо.
С уважением, Екатерина.
Привет.
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Скажите, а в договоре что-то сказано о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора?
,
Кто прав?
Екатерина
Вам нужно посмотреть свой договор.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Как погасить кредит досрочно
- О редакции кредитного договора, в которой указано, что договор страхования заключается на срок кредита;
- Отсутствие рисков наступления страхового случая;
- О наложении страховки банком и др.
Как вернуть страховку в случае досрочного погашения
Вы имеете право частично или полностью погасить задолженность. В любом случае это уменьшит вашу финансовую нагрузку и уменьшит сумму переплат. Если вы погасите долг полностью, банк расторгнет кредитный договор, освободив вас от каких-либо обязательств. В случае частичного погашения кредитор пересчитает график платежей, сумма долга уменьшится.
Весной произошли еще более значительные изменения. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22 мая 2022 г. N 78-КГ18-18 появилась возможность возврата страховки по кредиту при досрочном погашении кредита. Но с одним условием: страховая премия должна быть привязана к долгу по кредитному договору.
Какую страховку можно вернуть?
Заявление должно быть написано в двух экземплярах – один должен быть принят сотрудником банковской организации, чтобы потом передать его в ответственное подразделение компании, а другой оставить себе. Обеим бумагам должен быть присвоен один и тот же номер. Работник должен поставить дату и свою подпись на обоих экземплярах – это будет служить доказательством того, что вы подали обращение вовремя.
Связаться с банком
Вы можете вернуть средства, которые потратили на бесполезную для вас страховку, если самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие обязательно должно быть прописано в тексте договора, который вы заключаете с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой. Здесь обязательно нужно выяснить, является ли документ договором страхования или речь идет только о присоединении к коллективному договору страхования. Во втором случае банк самостоятельно решит, решите вы возвращать или нет деньги по страховке, даже если имело место досрочное погашение кредита. Отличить можно по названиям сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.
Данное положение распространяется непосредственно на все договоры, заключаемые ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы — если клиент подпишет договор на участие в коллективном страховании, страховку могут не вернуть.
Вы всегда можете вернуть часть страховых взносов, обратившись к высококвалифицированным специалистам в этой области. Существуют некоммерческие организации, способные защитить права потребителей кредита, оказавшихся в условиях введения страховой услуги в обязательном порядке.
Необходимые документы
Высококвалифицированные юристы проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документов, необходимых на каждом этапе процедуры возврата. Надежные специалисты позволяют делать качественные претензии, которые подаются напрямую в финансовые учреждения. Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, что поможет решить вопрос о возврате страховки. При этом клиент может быть освобожден от непосредственного участия в процессе судебного разрешения, если он напишет соответствующую доверенность на юридическое лицо, имеющее право представлять интересы заемщика на собрании.
Перед окончательным расчетом гражданину следует ознакомиться с правилами кредитного договора. Статья 11 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» гласит, что клиент обязан уведомить кредитора о погашении долга не менее чем за 30 дней. В договоре может быть предусмотрен более короткий срок.
Какие существуют способы досрочного погашения кредита?
- В случае досрочного погашения в «период обдумывания» вся уплаченная за страховку сумма возвращается.
- Если досрочное погашение производится после «периода обдумывания». Сумма возврата будет рассчитываться исходя из количества дней, в течение которых он не использовался.
Закон о возврате страховки при досрочном погашении кредита
По мнению Верховного суда РФ, часть премии подлежит возврату, поскольку при расторжении кредитного договора выплата страхового возмещения невозможна. В постановлении суд обязал страховщика рассчитывать сумму пропорционально количеству оставшихся дней неиспользования страховки.
Ситуация резко изменилась в 2011 году, когда кредиторам на законодательном уровне запретили препятствовать заемщикам досрочно погасить кредит. Теперь ФКУ имеет право начислять годовые только за фактический период пользования кредитом, иначе суд расценит действия банка как неосновательное обогащение. Также отменены:
Схема и примеры погашения
Теперь при досрочном погашении долга ФКУ обязан произвести перерасчет начисленных годовых процентов. Порядок математических расчетов зависит от того, как погашается задолженность: полностью или частично. В первом случае плательщик полностью возвращает взятые деньги, во втором - перечисляет определенную сумму сверх обязательного взноса.
Как насчет страховки?
При оформлении кредита большинство людей смотрят в первую очередь на ежемесячный платеж, стараясь сделать предстоящее бремя необременительным для бюджета. Тогда ситуация может измениться – доходы растут, и вы хотите быстрее погасить свой долг. Этот вариант поможет сэкономить, так как при досрочном погашении кредита меняется сумма переплаты: уменьшается основной долг, уменьшается срок погашения. Но это в теории, а на практике не все так просто. Разберем основные нюансы и подводные камни.
При отсутствии законных оснований заявитель получает официальный отказ в удовлетворении его жалобы. Помимо ЦБ РФ, жалобу на страховую компанию следует адресовать в региональное отделение Роспотребнадзора. Такое обращение можно направить как в бумажном, так и в электронном виде (через официальный сайт Роспотребнадзора или через сайт Госуслуг).
Страховая премия по кредиту должна быть зачислена на расчетный счет заемщика в течение 7 дней с даты подачи заемщиком соответствующего заявления (ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2022 № 483). Причем соблюдать такой срок должны и банк, и страховая компания. Страховые деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении заемщика.
Составление заявки
Во втором случае при превышении установленного двухнедельного срока заемщик имеет право уплатить страховую премию за вычетом сумм, покрывающих прошедшие дни действия страхового полиса, в течение 7 дней со дня подачи заявления на получение таких денег (п. 12 Федерального закона от 27.12.2022 № 483).