Что такое ОСАГО?
ОСАГО – это договор обязательного страхования гражданской ответственности водителей. После заключения договора ОСАГО страховщик обязуется за вознаграждение, предусмотренное договором (его еще называют страховой премией), при наступлении страхового случая возместить потерпевшим вред, причиненный их жизни, здоровью или имущество в результате события.
Согласно закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» [1], оформление полиса ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца.
Зачем нужен полис ОСАГО?
Полис ОСАГО нужен для того, чтобы застраховать ответственность каждого автомобилиста перед другими. У граждан не всегда есть возможность возместить вред пострадавшим участникам дорожного движения. Именно по этой причине полис ОСАГО считается обязательным документом для каждого водителя и без него запрещено выезжать на дороги.
Что покроет ОСАГО?
Платежи по ОСАГО положены за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, на который оформлен документ и только в ситуации, когда ДТП произошло на территории России.
Если виновником ДТП станет застрахованный автомобилист, то его страховая компания выплатит денежную компенсацию стоимости ремонта поврежденных автомобилей пострадавших или осуществит ремонт в пределах страховой суммы, определенной договором. Максимальная сумма платежа по ОСАГО на «железо» чужого имущества составляет 400 тысяч рублей.
Если пострадавшие нуждаются в лечении, то по ОСАГО за причинение вреда жизни или здоровью можно получить до 500 тысяч рублей — такая выплата будет применяться к каждому пострадавшему.
Принцип действия ОСАГО следующий: если в ДТП по вине застрахованного водителя поврежден чужой автомобиль и пострадал человек, то разбитый автомобиль можно отремонтировать по ОСАГО на сумму до 400 тыс. рублей. При этом удастся покрыть расходы на лечение – до 500 тысяч рублей.
Если сломано два и более автомобиля, то каждый может быть отремонтирован на сумму до 400 тысяч рублей. Соответственно, если у двух (и более) человек возникли проблемы со здоровьем в результате несчастного случая, то лечение каждого человека также компенсируется в размере до 500 тысяч рублей.
Повреждение имущества может произойти в следующих случаях:
- Застрахованный сломал один или несколько автомобилей или мотоциклов;
- Автомобилист повредил светофор, дорожные знаки и дорожные сооружения;
- Автомобилист повредил здание;
- Водитель наехал на пешехода и получил травмы жизни или здоровья.
При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:
- Потерянный заработок/доход;
- Расходы на лечение и приобретение лекарственных средств, на получение которых потерпевший не имеет права бесплатно (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования).
- Дополнительные расходы потерпевшего:
- Для дополнительного питания;
- Для протезирования;
- Для внешнего ухода;
- Для санаторно-курортного лечения;
- На покупку специального автомобиля;
- Расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего;
- Расходы, связанные с погребением пострадавшего;
- Возмещение убытков в связи со смертью кормильца.
Важно, что виновник аварии поправит свое здоровье и отремонтирует машину за свой счет.
На что не распространяется полис ОСАГО
- Причинение вреда при использовании другого автомобиля, не указанного в договоре обязательного страхования;
- Причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- Причинение вреда при использовании транспортных средств во время проведения соревнований, тестов или обучения вождению в специально отведенных для этого местах;
- Загрязнение окружающей среды;
- Ущерб, причиненный ударом перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
- Причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
- Обязанности по возмещению работодателем убытков, причиненных вредом работнику;
- Причинение водителем ущерба управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
- Причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его выгрузке;
- Повреждение или уничтожение старинных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, денежных средств, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и произведения искусства, и другие объекты интеллектуальной собственности;
- Причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Есть ли ОСАГО без ограничений
Нет, но вы можете дополнительно застраховать некоторые риски с помощью полиса ДСАГО: доплатить за страховку и получить возможность увеличить возможные выплаты пострадавшему при ДТП.
Например, если водитель устроил ДТП и ремонт автомобиля потерпевшего обошелся не в 400 тысяч рублей, а в 1 миллион рублей, то остаток суммы потерпевший может взыскать с виновника в рамках ГК РФ. Если у виновника есть ДСАГО на выплату до 1 млн рублей, то полис покроет все убытки.