Выплаты Росгосстраха при ДТП по ОСАГО: размеры и порядок получения в 2022 году

Когда производятся выплаты по ОСАГО?

Компенсационные выплаты по любому страхованию осуществляются при наступлении страхового случая. По ОСАГО такой случай считается аварией, то есть происшествием, связанным с движением хотя бы одного транспортного средства, в результате которого причинен ущерб другим транспортным средствам, а также жизни или здоровью людей.

Обязательным условием для осуществления выплат является наличие у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО. Езда без полиса запрещена законом, но бывают случаи, когда виновник ДТП не имеет страховки.

Для получения компенсации при стандартном ДТП его участникам необходимо вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД, зафиксировать факт и обстоятельства происшествия, получить акт ДТП и на его основании обратиться к страховщику, чтобы что им может быть выплачена страховка.

Допускается оформление ДТП по европейскому протоколу, без вызова ГИБДД на место ДТП, при следующих обстоятельствах:

• Столкнулись не более двух автомобилей;
• В аварии пострадали только автомобили, но не люди;
• Сумма ущерба не превышает 100 или 400 тысяч рублей (с 1.01.20). Допускается 400 тысяч рублей ущерба, если участники ДТП не расходятся во мнениях относительно того, кто из них является виновником ДТП, а обстоятельства ДТП фиксируются и передаются с помощью ГЛОНАСС или специального приложения. При несоблюдении этих условий максимальная сумма ущерба не может превышать 100 тысяч рублей;
• Участники ДТП имеют при себе бланки Европротокола.

Возмещение ущерба по полису ОСАГО производится только пострадавшим. Виновник происшествия в большинстве случаев не получает никакой компенсации, если только он не является еще и потерпевшим (взаимная вина).

Размер платежей по ОСАГО в Росгосстрахе

Рынок ОСАГО жестко контролируется государством. И хотя компенсационные выплаты в «Росстогстрахе» обычно происходят быстрее, чем у других страховщиков, стоимость полиса, как и размер выплат, во всех компаниях одинаковы. Говоря о том, как узнать сумму возмещения, на которую можно рассчитывать, следует отметить, что это зависит от результатов независимой экспертизы, проведенной страховщиком.

Размер возмещения определяется исходя из стоимости необходимых запасных частей и работ по их замене, а также с учетом фактического ущерба, полученного пострадавшими в результате аварии лицами, и последствий для их здоровья. Максимальный срок оценки ущерба составляет 5 дней с момента подачи заявления о возмещении ущерба.

Специалисты рассчитывают стоимость ремонта автомобиля с учетом его износа, поэтому страховые выплаты после ДТП могут быть ниже реальной стоимости ремонта с использованием новых запчастей. Конечно, это вызывает недовольство потерпевших, но это правило, установленное российским законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности автомобилистов.

Каково минимальное и максимальное страховое возмещение

В «Росгосстрахе», как и в других страховых компаниях, возмещение по ОСАГО в размере конкретной суммы не установлено. Все зависит от реального ущерба, нанесенного автомобилю, и вреда, нанесенного здоровью людей. При этом по правилам, установленным Росгосстрахом, износ пострадавшего автомобиля не может превышать 50%. Соответственно, владелец даже самого старого автомобиля будет получать не менее 50% стоимости новых запчастей для своего автомобиля, если, конечно, эта сумма не превышает установленных законом максимальных страховых выплат.

Максимальный размер компенсации пострадавшим в результате ДТП, установленный законодательством Российской Федерации, составляет 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. Максимальный ущерб, причиненный автомобилю, установлен в размере 400 000 рублей. Если фактически причиненный ущерб превышает указанные суммы, потерпевший вправе требовать возмещения разницы с лица, виновного в ДТП, в порядке, установленном законодательством.

Если ДТП оформлено по европейскому протоколу, он может потребовать максимальную сумму в 100 или 400 тысяч рублей, в зависимости от обстоятельств, о которых говорилось в предыдущем разделе.

Как получить страховое возмещение по ОСАГО в Росгосстрахе

ДТП – это всегда стрессовая ситуация. Поэтому многие водители теряются и не знают, куда обратиться в случае аварии. В этот момент нужно действовать предельно собранно, чтобы все правильно оформить и не потерять право на возмещение ущерба от страховой компании.

В первую очередь необходимо обратиться в ГИБДД. Следует ли вызывать представителя страховой компании на место происшествия, прописывается непосредственно в договоре страхования, а правила, по которым оформляется несчастный случай, если они отличаются от обычных, там обязательно прописываются. Их следует запомнить и соблюдать. Дело в том, что Росгосстрах – коммерческое предприятие, существующее на разницу между собранными страховыми взносами и выплатами, произведенными при наступлении страховых случаев. Поэтому при наличии оснований для неуплаты в возмещении ущерба непременно будет отказано.

Алгоритм действий для получения страховки следующий:

• Водитель должен зарегистрировать ДТП в Росгосстрахе. Более того, если в договоре страхования есть такое требование, необходимо сообщить о происшествии по телефону прямо с места происшествия.
• Правильно оформить ДТП. Для этого требуется: остановить машину или не двигаться, если машина стояла; поставить знаки аварийной остановки; выяснить состояние других участников происшествия, при необходимости принять меры по оказанию им помощи; зафиксировать обстоятельства происшествия. Не перемещайте связанные элементы; вызвать ГИБДД; контролировать регистрацию дорожно-транспортного происшествия; Получите справку об аварии в ГИБДД.

Только убедившись, что инцидент подлежит регистрации по Европейскому протоколу, можно игнорировать некоторые требования, описанные выше.

• Прежде чем оформить страховку, необходимо собрать все необходимые документы.
• Обратиться за возмещением ущерба по ОСАГО в Росгосстрах.

Когда следует обращаться в Росгосстрах за компенсацией

Страховщик должен быть уведомлен о наступлении страхового случая как можно скорее. Иногда в договоре содержится требование немедленно уведомить страховую компанию. Однако закон ОСАГО отводит 5 дней на уведомление страховщика. Иные, более короткие сроки, установленные договором, являются нарушением закона и могут быть обжалованы. Пропуск установленных законом ОСАГО сроков уведомления страховщика о наступлении страхового случая может быть основанием для отказа в выплате.

Какие документы необходимы для выплат

Наши соотечественники прекрасно понимают, что получить от нас что-либо без предоставления различных бумаг невозможно, поэтому часто задаются вопросом, какие документы нужны страховой компании для получения выплат по ОСАГО. Например, в Росгосстрах необходимо предоставить:

• Паспорт заявителя. Если от его имени действует доверенное лицо, для совершения этих действий необходимы его паспорт и доверенность;
• Требование о возмещении ущерба;
• Паспорт транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Уведомление о несчастном случае;
• Копия протокола ГИБДД;
• Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, оплату услуг эвакуатора или платной парковки.

Однако есть уважительные причины пропуска установленного законом пятидневного срока для обращения к страховщику — например, тяжелые травмы. Наличие таких причин должно быть подтверждено документально. Срок исковой давности по выплате страхового возмещения составляет 3 года.

Каков срок возмещения ущерба?

Говоря о том, сколько денег выплачивает Росгосстрах, следует отметить, что все зависит от сложности дела и других сопутствующих обстоятельств. Законодательство дает страховщику 20 дней на осуществление выплат или принятие мотивированного решения об отказе в их осуществлении. При нарушении этого срока страховщик обязан уплатить пеню в размере 1% от суммы за каждый день просрочки.

Судя по отзывам в интернете, большинство страховых компаний стараются отсрочить производство выплат до установленного срока. Однако в Росгосстрахе выплаты обычно проходят быстрее.

Что делать, если сумма компенсации занижена

Если вы считаете, что предлагаемая вам сумма компенсации ниже суммы реального ущерба, вам следует отстаивать свои права. Свяжитесь с независимыми экспертами и проведите повторную экспертизу. Если ваши подозрения подтвердятся:

• Пожаловаться властям. В случае с ОСАГО это Российский союз автостраховщиков (РСА), Центральный банк и Роспотребнадзор. Лучше жаловаться во все инстанции сразу. Деньги не любят шума, и страховщик может предпочесть выполнить ваши требования.
• Одновременно с подачей претензии направить страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения документ, именуемый претензией. Изложите обстоятельства дела и свои требования. У страховщика есть 10 дней на рассмотрение претензии, и если за это время решение не будет принято или оно вас не устроит, вы можете обратиться в суд. Проведение претензионной работы является обязательным условием обращения в суд, а уведомление о вручении подтвердит ваши права.
• Подайте исковое заявление в суд. На этом этапе, а еще лучше при проведении претензионной работы целесообразно нанять юриста. Его гонорар впоследствии может быть включен в судебные издержки и взыскан с ответчика.

Случаи отказа в выплатах по ОСАГО

В некоторых случаях у страховщика есть законные основания для отказа в возмещении ущерба. Это включает:

• Отсутствие полиса ОСАГО у водителя автомобиля, виновника ДТП;
• Пропуск без уважительных причин срока обращения к страховщику;
• Иск о возмещении морального вреда;
• Авария произошла во время соревнований, уроков вождения, тестов и подобных мероприятий;
• Требование о возмещении вреда здоровью или жизни лица, находившегося при исполнении служебных обязанностей, и такой ущерб предусмотрены социальным пакетом.

Следует отметить, что это далеко не полный перечень оснований.

При возникновении разногласий со страховщиком лучше обратиться за помощью к юристам, так как у большинства граждан недостаточно знаний и опыта для участия в юридических спорах.

В заключение

Рынок ОСАГО жестко контролируется государством. Страховые взносы, максимальный размер возмещения убытков и максимальные сроки их выплаты устанавливаются государственными органами и одинаковы для всех компаний. К преимуществам Росгосстраха можно отнести широкую сеть представительств в России и быстрые платежи, которые, в отличие от других компаний, не задерживаются до последнего дня установленного законом срока.