Как узнать, выданы ли кредиты без вашего ведома?
Онлайн займы выдаются без личного участия заемщика. Достаточно указать паспортные данные, номер телефона, электронную почту. Заявка и договор подписаны электронной подписью, средства могут быть переведены на банковскую карту злоумышленника.
В результате гражданин узнает о наличии долга от судебного пристава. В лучшем случае ему позвонят из кредитной организации до начала судебного разбирательства и спросят, почему он не возвращает кредит.
Чтобы узнать, был выдан кредит без вашего ведома или нет, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю, которая ведется в бюро кредитных историй. Обычно информация о кредитах отправляется в несколько кредитных историй.
Информацию о бюро кредитных историй можно получить на портале Госуслуг. Мы предлагаем сделать следующее:
- Вам необходимо зайти на портал Госуслуг и выбрать услугу «Информация о бюро кредитных историй».
- Далее подается заявление в ЦБ России, которое заполняется автоматически после прохождения пользователем авторизации.
- Через несколько минут в личный кабинет приходит уведомление с файлом со списком бюро кредитных историй.
- Затем нужно нажать на кнопку «Скачать», после чего откроется окно со списком бюро кредитных историй.
- Наконец, перейдите по ссылкам на сайты бюро кредитных историй, зарегистрируйтесь там и скачайте свои кредитные истории.
Чаще всего кредитные истории размещаются в Национальном бюро кредитных историй, Бюро кредитных историй «Эквифакс», Объединенном бюро кредитных историй.
Должен знать! Вы можете получить бесплатную кредитную историю два раза в год. После получения отчета следует проверить, содержит ли он информацию о кредитах, на которые вы не обращались. Если мошенники оформили кредит на ваше имя, необходимо выписать на отдельном листе наименование кредитной организации, ее ИНН, дату заключения договора, сумму процентов по кредиту, сумму долга.
Что делать, если вам оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция
Как только вам стало известно, что у вас есть долг по кредиту, который вы не брали, вам необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Мы предлагаем использовать следующий алгоритм.
Шаг 1 - Свяжитесь с кредитором и узнайте информацию о кредите
Как правило, кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и запросить информацию о кредите.
Заявление желательно оформить в письменной форме, чтобы зафиксировать факт обращения и заставить кредитора дать официальный ответ.
Заявление необходимо отправить заказным письмом с уведомлением, чтобы отследить, получила ли его кредитная организация в дальнейшем.
Совет! Рекомендуется установить дружеский контакт с кредиторами и коллекторами, чтобы получить от них как можно больше полезной информации. По телефону можно узнать какой кредит был выдан и на какую сумму, какова сумма долга и когда он возник. Также будет полезно через специальное приложение записать телефонный разговор, а также записать ФИО и контакты специалиста, предоставившего информацию о кредите.
Шаг 2. Обращение в полицию по поводу мошенничества
Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Заявление пишется и подается по месту жительства.
В заявлении должны быть указаны:
- Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
- ФИО гражданина, его адрес проживания и номер телефона;
- Информация о предпринятых действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как потерпевший узнал об этом обстоятельстве);
- Ходатайствовать о проведении расследования и возбуждении уголовного дела;
- Дата и подпись.
Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину будет выдан талон для оформления документов. Если это невозможно, его следует отправить по почте или через сайт ведомства.
Важный! Как правило, заявление проверяется и выносится решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Следует обратиться в прокуратуру для возобновления деятельности следователя. Переписка с правоохранительными органами позволит зафиксировать факт мошенничества даже в том случае, если виновные не будут найдены.
Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией
Далее следует обратиться к кредитору с претензией относительно заключения договора неизвестным лицом от имени потерпевшего. Вы можете сообщить, что обратились в полицию, чтобы найти преступника.
Добросовестные кредиторы понимают, что такие ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно отвечают, что договор недействителен. Они также подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй, чтобы исключить запись о несуществующем кредите.
Бывает, что сама микрокредитная организация действует по мошеннической схеме. Гражданину выдается кредит, средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие задолженности. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд для его взыскания. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет намного сложнее.
Надо запомнить! Кредиты выдаются на основании паспортных данных, полученных незаконным путем. Например, паспорт может быть украден, информация о нем может быть получена из закрытых баз данных. Также есть возможность взлома компьютера, облачного хранилища. Если вы брали кредит на паспорт, рекомендуется оформить замену.
Шаг 4 - Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным
В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказа признать договор незаконным, необходимо обратиться в суд с иском о признании договора недействительным.
В связи с этим существует судебная практика, согласно которой договор займа, заключенный в результате мошеннических действий, признается ничтожной сделкой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 02.04.2016 г.). 2019 N 5-КГ19-25).
Претензия должна содержать следующую информацию:
- Наименование суда, в который подаются документы;
- ФИО пострадавшего, его адрес и номер телефона;
- Наименование кредитной организации, ее адрес;
- Каким образом истец получил информацию о кредите, выданном без его ведома;
- Когда был выдан кредит и на какую сумму;
- Ссылки на нормы ГК РФ в части несоблюдения письменной формы договора займа и ничтожности сделок;
- Требование о признании договора ничтожной сделкой;
- Список приложений;
- Дата и подпись.
Второй экземпляр искового заявления направить ответчику и приложить к пакету документов квитанцию об отправке.
Важный! Если кредитная организация не направила кредитный договор заемщику, он вправе обратиться с ходатайством об истребовании доказательств. Суд направляет ответчику судебное требование, которое должно быть исполнено в обязательном порядке. Также суд может запросить эти документы у полиции, которая занимается вопросом о возбуждении уголовного дела.
Шаг 5 - Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика
По результатам рассмотрения дела принимается решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подавал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.
На основании заявления заемщика, направленного вместе с решением суда, запись о кредите, выданном мошенниками, аннулируется, а репутация гражданина восстанавливается.
Также гражданин вправе заявить кредитору требование о возмещении морального вреда, причиненного в результате отрицательной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация знала о несоблюдении письменной формы сделки, но считала ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить причиненный потерпевшему ущерб.
Нужна ли мне юридическая помощь при оформлении кредита без ведома заемщика?
Если вы узнаете о наличии задолженности по кредиту, на который не обращались, то без опыта решения таковой будет сложно сориентироваться в ситуации и предпринять правильные действия для защиты своих интересов. В связи с этим целесообразно заручиться поддержкой опытного юриста, который оформит необходимые документы.
Если вам нужна бесплатная консультация по вашей ситуации, рекомендуем обратиться к специалистам по уголовному праву на нашем сайте. Они свяжутся с вами и ответят на все ваши вопросы.