Зачем проверять полис ОСАГО
По данным Банка России, российские страховые компании ежегодно выявляют более 150 000 поддельных полисов ОСАГО, не обеспечивающих страховую защиту автовладельцев. Всего количество водителей, купивших полис у мошенников, оценивается в 1,1 млн человек, что составляет около 3% рынка ОСАГО.
Основная масса нелегальных посредников и нелегальных страховщиков сегодня работает в сегменте онлайн-страхования, привлекая автовладельцев огромными скидками на полисы, доходящими до 70-90% от обычной цены. Такие полисы продаются через фишинговые сайты, копирующие страницы реальных агрегаторов или страховых компаний.
По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев 2022 года составила 6,5 тыс. руб. Стоимость ОСАГО формируется исходя из базового тарифа страховой компании, который находится в рамках тарифного коридора ОСАГО, определяемого ЦБ. Индивидуальные особенности каждого автовладельца — возраст, стаж вождения, регион, марка автомобиля, количество аварий и т. д. — влияют на окончательную цену полиса: базовая ставка умножается на ряд коэффициентов, зависящих от этих индивидуальных особенностей. В итоге для одного автовладельца цена может превысить 15 тысяч рублей, а для другого будет меньше 6 тысяч рублей.
«Но важно понимать, что такой разброс цен для одного и того же автовладельца исключен у разных страховщиков. У страховых компаний разные подходы к установлению тарифов, но при этом все страховые компании учитывают примерно одни и те же факторы, поэтому разница между предложениями редко превышает 1–2 тысячи рублей», — говорит Юлия Корнеева, владелец продукта «Банки». ru страховые продукты.
Поддельный полис, купленный «по акции», только при самом благоприятном раскладе может обернуться штрафом за езду без страховки в размере 800 рублей (поддельный полис фактически означает ее отсутствие) и проблемами при регистрации транспортного средства в ГИБДД. Если сотрудник ГИБДД докажет злой умысел автовладельца и заведомый подлог полиса, водителю грозит уголовное наказание или крупный штраф по ст. 327 УК РФ. Если по такому документу водитель попытается что-то получить от страховой компании, то в этом случае ему также грозит уголовная ответственность или крупный штраф. Вам также придется ремонтировать чужую машину за свой счет.
Именно поэтому так важно убедиться в том, что купленный полис ОСАГО точно настоящий.
Что такое база RSA
Внешне отличить настоящий полис от подделки практически невозможно, тем более что бланк может быть настоящим, но считаться «утерянным» или «украденным», а значит, недействительным.
Самый надежный способ проверить подлинность купленного полиса – вбить его данные в базу данных РСА на официальном сайте.
PCA — некоммерческая организация, представляющая собой профессиональное объединение российских страховых компаний. Ее статус закреплен законодательно. Все страховщики обязаны вносить свои проданные полисы ОСАГО — как на бумаге, так и в электронном виде — в базу данных ППТС.
Как проверить политику и что делать, если ее нет в базе
Вы можете проверить подлинность бумажного полиса ОСАГО еще до момента покупки. В этом случае в статусе будет указано, что полис находится у страховщика. Проверить можно тремя способами:
- Проверить статус бланка полиса по его номеру
- Узнать какой автомобиль застрахован по номеру бланка полиса
- Узнать номер полиса по госномеру или VIN коду
Проверка VIN является наиболее подробной из всех. Однозначно, вас должны насторожить статусы «потеряна» или «потеряна». Статус полиса «отпечатан производителем» также означает, что вас обманули: такой бланк не дали даже представителю страховой компании.
Статус «есть у страховщика/застрахованного» говорит либо о том, что страховка оформлена недавно, либо о том, что она уже куплена и находится на руках у клиента.
Что касается электронного полиса, то его номер формируется только после оплаты. Также страховщик должен внести информацию о нем в АИС ОСАГО. Обычно это занимает 10-15 минут, но в некоторых случаях из-за перегрузки системы информация о политике может загружаться в базу несколько дней.
Если вы внесли кого-то в свой полис, то ваш страховщик должен внести информацию об этом в базу данных АИС ОСАГО в течение 5 дней.
Что делать, если на руках оказался поддельный полис ОСАГО
Если вы не нашли политику в базе данных PCA, не паникуйте. В первую очередь следует написать в страховую компанию и попросить перепроверить информацию. Если факт подделки подтвердится, то можно обратиться в полицию по факту мошенничества, приложив все платежные документы и купленный полис. Если вы обнаружите, что в системе нет информации о полисе, вы также можете написать заявление в ППШ.
Но не всегда отсутствие информации о полисе в базе говорит о том, что была куплена подделка. Причинами также могут быть ошибки и неточности при внесении данных в полис. Иногда система дает сбой, и представитель страховой компании не может вовремя внести информацию о договоре ОСАГО в базу данных. Ошибки не исключены, если водительское удостоверение было заменено, а страховка осталась «привязанной» к старому удостоверению, водительское удостоверение только получено и оформлена первая страховка.
«При покупке полиса ОСАГО на Банки.ру исключена вероятность мошенничества, так как маркетплейс напрямую сотрудничает только с крупными и надежными страховыми компаниями. Чтобы убедиться в правильности данных, вы также можете проверить купленный в Банки.ру полис ОСАГО на сайте ППШ. Для внесения изменений в полис обратитесь в страховую компанию — вам помогут быстро исправить ошибку», — советует Юлия Корнеева.