Здравствуйте, у меня такая ситуация, что у меня резко упала зарплата в 3 раза и я не могу в данный момент оплатить микро кредит а мне постоянно звонят и не дают покоя, что мне делать?
Добрый день. По существу Вашего вопроса могу сообщить и разъяснить следующее, что данные правоотношения регулируются гражданским законодательством Российской Федерации, согласно которому Вам необходимо подать в банк письменное заявление о предоставлении рассрочки, отсрочка платежей, реструктуризация или предоставление кредитных каникул, в заявлении подробно опишите текущую ситуацию, которая в данный момент негативно влияет на материальное положение Вашей семьи, перечислите все обстоятельства с копиями подтверждающих документов, увольнение, другие расходы и т.д. Если дело дойдет до суда, то это заявление сыграет на вашей стороне неплохую роль. Искренне...
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Я не плачу микрозаймы - что будет?
Заемщик обязан делать ежемесячные платежи независимо от типа кредита. Если эти обязательства не выполняются вовремя, можно говорить об их просрочке.
По стандартной процедуре, предусмотренной во всех финансовых структурах для таких случаев, начинается начисление штрафов. Но в МФО их размер намного выше, чем в банках. Санкции таких кредитных организаций регулируются ЦБ РФ, который может исключить МФО из реестра за нарушения.
Микрофинансовые организации не имеют лицензий, но легитимность их деятельности определяется путем внесения данных об этой структуре в реестр ЦБ. Эту информацию легко проверить, зная ИНН, наименование финансовой организации. Достаточно внести информацию в сервис регулятора, чтобы узнать, насколько законна деятельность МФО.
Если на дату кредита кредитная организация действовала без разрешения на осуществление такой деятельности, любой договор может быть признан недействительным. В этом случае физическому лицу придется вернуть полученную сумму, но начисленные штрафы уплачены не будут. Если в процессе взаимодействия с МФО были уплачены штрафы на сумму, превышающую сумму микрокредита, то превышение придется истребовать в судебном порядке.
Но если ЦБ исключил МФО из официального реестра после выдачи кредита, то договор имеет юридическую силу.
В отношении МФО регулятор с начала 2020 года ввел ряд ограничений:
- Общая сумма начисленных штрафов не должна превышать сумму кредита в 1,5 раза. Максимальную сумму долга рассчитать несложно. На микрокредит 20 тыс. руб. это будет 50 тысяч рублей.
- Размер штрафа не может быть выше 20% годовых. При этом заемщикам необходимо учитывать: на эти суммы будут начисляться стандартные платежи по процентной ставке.
- Максимальный % - 1 в день.
Благодаря введению таких ограничений ЦБ планирует держать ситуацию с долгами населения РФ под контролем. Ведь максимальный уровень долга установлен законом.
Депутаты готовят поправки к законопроекту. Планируется, что дневная ставка МФО будет ограничена не 1% в день, а 0,8%.
Привет! Меня зовут Никита, мне 18 лет, я студент. Взял микрозайм 4500 р. Официально я не работаю, когда пришло время платить, у меня не было полной суммы денег и я продлил ее на неделю, заплатив проценты. Теперь пришло время погасить снова, но у меня нет денег. Скажи мне что делать? А что будет, если не заплатить?
Написать заявление в банк на реструктуризацию долга. Это поможет вам вовремя платить.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Нет денег на погашение микрозаймов в 2022 году, что делать?
Что делать, если нет денег на выплату микрозайма? Этим вопросом задаются многие лица, получившие деньги от МФО и не знающие, как справиться с образовавшейся задолженностью.
Финансовые структуры охотно идут навстречу должникам, допустившим просрочку, но желающим погасить задолженность. Вернуть деньги - в интересах МФО или банка. Должникам предлагается выход из сложной ситуации – реструктуризация или пролонгация кредита. В первом случае можно увеличить срок кредита, но уменьшить размер ежемесячного платежа, а во втором случае можно получить отсрочку погашения кредита (но проценты все равно начисляются) на несколько месяцев. В случае с МФО ситуация совершенно иная, потому что здесь деньги выдаются на короткий срок. Никто не будет вводить реструктуризацию по кредиту, выданному на 14 дней.
Еще один важный нюанс заключается в том, что банки не рефинансируют просроченные кредиты МФО. Это следует учитывать должникам, которые ищут выход из сложной финансовой ситуации.
Не плачу микрозайм из-за отсутствия денег - что делать?
Эти советы помогут людям, которые имеют потенциал выбраться из долгов справиться. Если люди не знают, как правильно действовать, они могут воспользоваться предложенными советами. Получил деньги в МФО и нечем платить по микрозаймам - обычная сегодня ситуация. То есть у человека не одно, а несколько обязательств, и он вообще не может их оплатить. Что произойдет в этой ситуации? Давайте узнаем дальше.
Действия МФУ
Есть несколько вариантов развития ситуации, когда человек оформил несколько кредитов в МФО и ничего не возвращает. Микрофинансовые организации могут работать по-разному.
Самостоятельное взыскание долга является одним из первых и наиболее распространенных шагов, предпринимаемых МФО. В этом случае можно использовать все: штрафы, звонки, письменные претензии, попытки уговорить.
МФО подаст в суд, если стандартные меры не дадут желаемого эффекта. Такой документ суд выдает заочно (без участия сторон), поэтому о его наличии должники узнают уже от судебного пристава. Неплательщик может обжаловать такое решение суда. Мы подготовили подробную инструкцию, как отменить судебный приказ.
МФО подаст иск в суд. В этом случае уклоняться от участия в судебном заседании не требуется. Наоборот, нужно явиться и аргументировать неисполнение обязанностей. Уважительной причиной будет болезнь, снижение заработной платы и т. д. При этом важно в суде не отрицать наличие долга, а настаивать на том, что погасить его с такими процентами не получится. Вам нужно попросить, чтобы они были уменьшены до законного размера.
МФО отправит документы в ФССП. Этот шаг ускорит процесс погашения долга, ведь судебные приставы уполномочены применять арест на имущество, банковские счета. Закон давал им право применять различные ограничительные процедуры.
МФО заключает договор с коллекторской компанией. Фактически долг перепродается агентству, которое использует собственные методы воздействия на неплательщика.
Последовательность действий если нет денег
Человек оформил микрозайм и не производит выплаты, так как нет средств. При этом многие вспоминают о сроках исковой давности, но надеяться, что МФО не будет работать 3 года, как минимум странно. Этот способ выйти из затруднительного положения работает, если не платить микрозайм 3 года и при этом не пересекаться с кредитором, но в реальной жизни так не получается. Что происходит на самом деле? Итак, давайте рассмотрим доступные варианты:
- Подождите три года. Вы можете списать долг, если за это время нигде не найдете работу, но такой план трудновыполним. МФО отправляют документы в суд и по истечении 24-28 месяцев после даты выплаты последней суммы кредита. Ситуация непростая, ведь из микрокредита формируется приличная сумма долга, о которой неплательщик может уже и не вспомнить.
- Инициировать банкротство. Должно быть сочетание объективных факторов: просрочка более 90 дней, сумма долга от 300 тыс. руб.
Банкротство может быть инициировано через арбитраж. В среднем процедура длится до полугода, если не возникнут дополнительные обстоятельства.
Почему бы не отсрочить подачу заявления о банкротстве? Потому что когда сумма долга достигает полумиллиона, кредитор может объявить себя банкротом. Раньше активно не использовали эту процедуру для взыскания долгов, но сегодня кредиторы научились добиваться своих целей и часто не боятся списывать долги неплательщиков - умеют отстаивать свои права и возвращать причитающиеся деньги.
В период пандемии многие должники расплачивались со значительными перебоями, но им были предоставлены каникулы для выхода из кризиса.
Есть люди, которые так и не смогли оправиться от потерь, причиненных бушующей эпидемией. Они до сих пор волнуются: что будет, если не платить микрозайм, взятый через интернет? Но есть и граждане, которые, получив послабления из-за коронавируса, решили, что им простят все старые долги, и взяли на себя новые.
Однако пандемия научила жить в новых условиях не только заемщиков, но и кредиторов, и коллекторов. Суды научились быстро принимать решения по долгам физических лиц – вы не успеете затянуться, а кредитор уже подал в суд.
По статистике за 2020 год банки начали продавать долги коллекторам, просрочка по которым едва превышала 90 дней. Да и коллекторы научились быстро работать с неплательщиками - не тянут время на накопление штрафов, а судятся очень быстро.
Сокращение срока между формированием отсрочки и подачей документов о банкротстве в суд было спровоцировано активным использованием процедуры признания собственной несостоятельности, которую физические лица «полюбили». Это эффективный способ погасить задолженность. Но кредиторы тоже быстро сориентировались. Они прекрасно понимают, что можно потерять все, если неплательщик сам инициирует банкротство.
Коллекторы в судебных заседаниях проявляют гораздо большую активность, чем представители банков, они не так быстро соглашаются на списание долгов. Но какое это имеет отношение к этому? Коллекторские компании намного меньше и беднее банков. Они не могут позволить себе легко и быстро согласиться на списание долга. Возврат невыплаченных кредитов является их доходом.
Замена кредиторов коллекторами – обычная практика. Такие перестановки сильно усложняют процесс, а также выматывают должников, ведь сотрудники коллекторских компаний несговорчивы и борются за долги до последнего.
Признать собственную неплатежеспособность можно и через МФЦ. Это упрощенная процедура банкротства. Вам не нужно платить за это. Для обращения в МФЦ необходимо стечение обстоятельств: общая задолженность по всем просроченным обязательствам составляет 50-500 тысяч рублей. и документ о том, что приставы уже пытались взыскать деньги, но закрыли производство, так как у должника нет ни доходов, ни имущества.
Можно ли получить кредит в рассрочку в МФО
В 2021 году наибольший спрос на кредитные каникулы наблюдался среди заемщиков МФО. Для сравнения, в 2020 году количество таких обращений среди физических лиц, взявших небольшие кредиты, было на 24,6% меньше.
Кардинально иная ситуация наблюдается среди заемщиков с большими суммами долга. Их потребность в кредитных каникулах в 2021 году значительно снизилась.
Банкротство – единственный способ избавиться от долгов. Инициируя признание собственной неплатежеспособности, помните, что в случае банкротства у должника остается единственное жилье, но часть долгов списать нельзя. Нужна помощь в подаче заявления о банкротстве? Обращайтесь к нашим юристам – мы всегда готовы защитить ваши интересы, поможем разобраться в любой ситуации!