Что такое кредитный отпуск
Кредитный отпуск – это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами. Перенос платежей на более поздний срок вправе потребовать плательщик, находящийся в тяжелом экономическом положении (потеря работы, продолжительная болезнь). Для их получения подается заявление на предоставление отсрочки платежа по кредиту и приводится обоснование необходимости.
В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 3 апреля 2020 года был принят Федеральный закон № 106-ФЗ, который дает заемщику право обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул на срок до шести месяцев.
Кто имеет право на реструктуризацию кредита из-за коронавируса?
Заполнить бланк справки для банка на отсрочку по кредиту можно:
- Представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
- Физические лица.
Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку как в качестве физического лица, так и в качестве представителя МСП.
Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства № 434 от 03.04.2020. Для малого и среднего бизнеса нет ограничений по сумме кредита.
Для физических лиц максимальная сумма потребительского кредита устанавливается:
| Вид кредитования | Индивидуальные предприниматели | Физические лица |
|---|---|---|
| Ипотека | 4 500 000 рублей — на жилье в Москве 3 000 000 рублей - на жилье в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе 2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ | |
| Автокредит | 600 000 руб. | |
| Кредитная карта | 100 000 руб. | |
| Потребительский | 300 000 руб. | 250 000 руб. |
Физическим лицам кредитные каникулы предоставляются при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка в банк об отсрочке кредита, подтверждающая снижение дохода:
- Доходы предпринимателей подтверждаются ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления общего дохода на 12.
- Физические лица предоставляют справки обо всех доходах (зарплата, пенсии, стипендии, другие выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на количество месяцев, в которых он получен. Если доход получен более пяти месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.
Как получить рассрочку по кредиту
Кредитные каникулы могут быть запрошены для кредитов, полученных до 3 апреля 2020 года. Крайний срок подачи заявок: 30 сентября 2020 года. В течение этого времени выплаты будут приостановлены, но проценты будут начисляться. Физическое лицо вправе требовать не перечисления платежей, а их уменьшения. Применение разрешено только один раз.
Кредитные каникулы могут быть прерваны в любой момент. Допускается досрочное погашение кредита в течение срока их действия. Кредитные каникулы не прерываются до тех пор, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за льготный период.
Просьба или заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредитной карте, потребительскому или ипотечному кредиту направляется в банк в порядке, предусмотренном банковским договором:
- Личный;
- По почте;
- Через интернет-банк или мобильный банк.
Как выглядит анкета на получение кредита?
Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Вы должны указать:
- Детали контракта;
- Период, за который запрашивается пособие;
- Основания для запроса.
| В __________________________________ Из_________________________________ (полное наименование, наименование Заемщика) БАНКА _______________________________ ОГРН _____________________________ Контактный номер:________________ Эл. адрес:______________________________ УТВЕРЖДЕНИЕ Об изменении условий кредитного договора Прошу Вас рассмотреть вопрос об изменении обязательства (обязательств) по кредиту (-ам) (далее - Договор займа) на следующих условиях:
Настоящим заявляю, что причиной моего обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности изменения условий Кредитного договора является (указать причины возникновения затруднений): ____________________________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________ Настоящим информирую Банк о том, что Поручитель(и) / Залогодатель(и) по Кредитному договору ____________________________________________________________________________________________ (указать полное имя/наименование Поручителя(ей)/Залогодателя(ей)) Сообщили мне о данном обращении в Банк по вопросу о возможной реструктуризации долга и при положительном решении Банка дали согласие (отказ) (нужное подчеркнуть) на заключение и явились в назначенную дату для подписания доп. соглашение(я) к договору поручительства/договору залога в связи с реструктуризацией долга на вышеуказанных условиях. В случае принятия Банком отрицательного решения о реструктуризации прошу уведомить меня об этом в порядке, предусмотренном в Кредитном договоре: (поставьте галочку рядом с вариантом приоритета из списка ниже)
Индекс |__|__|__|__|__|__| Город (город, область, район и т.д.) ______________________________________________ Улица __________________________________________, дом _____, строение _____, квартира _____ |
Все банки уже разработали форму заявки. Многие ввели возможность заполнить и подать претензию в электронном виде. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»
Чтобы определить, какая форма вам нужна, обратитесь в банк, выдавший кредит, либо самостоятельно найдите форму на официальном сайте банка.
Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту
Что делать, если банк отказал
После отправки запроса у банка есть пять дней, чтобы сообщить о решении. При отсутствии ответа в течение десяти дней кредитные каникулы считаются предоставленными.
При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если какие-либо документы отсутствуют, просьба предоставить их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.